Что выгодней лизинг или автокредит

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Что выгодней лизинг или автокредит" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Что такое автокредит и лизинг?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Преимущества и недостатки автокредита

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

  • автомобиль — собственность покупателя;
  • довольно низкий первоначальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
  • множество разных схем погашения;
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2020 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Минусы:

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Автолизинг

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
  • возможность отсрочки погашения суммы;
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Минусы:
  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
  • меньший срок займа (3-5 лет);
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
  • ограничение пробега до 25 000 км в год;
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.
Читайте так же:  Дебиторская задолженность физических лиц

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
  • переживаете период раздела имущества;
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Источник: http://pravo-auto.com/chto-luchshe-lizing-ili-avtokredit/

Кредит против лизинга – считаем на конкретном примере, что выгоднее

Итак, популярная Toyota RAV4 с 2-литровым бензиновым двигателем, вариатором и передним приводом в комплектации Стандарт. Добавим к базовой цене в 1 062 000 окраску металлик и пару аксессуаров и получим стоимость 1 080 000 рублей. Сейчас мы готовы расстаться примерно с 20% от этой внушительной суммы (216 000 рублей) и не хотим платить дольше, чем два года. На что можно рассчитывать в таком случае?

Банки-то разные.

Первым делом смотрим на предложение коммерческого банка. Например, UniCredit Bank согласился выдать займ на 864 000 рублей за вычетом тех 216 000, которые у нас есть. Ставка немаленькая – 14,5% годовых. Ежемесячный платёж составит при этом 41 688 рублей, а переплата за весь срок – 136 512 рублей. Приличная сумма.

А может быть, обратиться в «Тойота Банк»? В отличие от «обычных» финансовых учреждений, такие кредитные организации призваны в первую очередь стимулировать продажи автомобилей, а уж потом зарабатывать деньги на процентах. Во всяком случае, так их представители утверждают на пресс-конференциях.

На деле расчёт получился не особо привлекательным. Получить первый взнос в 20% и рассрочить остаток на 24 месяца тойотовцы согласились, но ставка составила аж 16,3% годовых. Ежемесячный платеж – 42 428 рублей, а переплатить придётся 154 274 рублей. Вот тебе и стимулирование продаж…

Лизинг минус

В поисках лизинговой альтернативы мы обратились в компанию «Major Лизинг». При первом взносе 20% и сроке 24 месяца процентная ставка оказалась выше кредитной – 16,9%, а ежемесячный платеж – 42 711 рублей. В этом случае машина по окончанию лизингового договора переходит в собственность клиента.

Выходит, что при прочих равных лизинг не так уж и выгоден. Идём в коммерческие банки? Спешить не стоит: лизингодатели готовы предложить интересные опции. В «Major Лизинг» утверждают, что готовы обеспечить 10%-ю скидку на приобретение автомобиля – уже интереснее, хотя и не так, чтобы очень. Такой же (если не больший) дисконт можно получить и просто так, особенно если покупать по весне прошлогодний автомобиль.

Лизинг — плюс?

А что если воспользоваться лизингом без перехода права собственности, то есть, фактически, взять машину в долгосрочную аренду? Рассчитать нам покупку по этой схеме мы попросили компанию «Контрол Лизинг». Там согласились расписать всё подробно, но оговорились: с брендом Toyota они не работают. В качестве замены предложили новый Nissan Qashqai c 2-литровым мотором, механической коробкой и передним приводом. Такой автомобиль как раз стоит ровно 1 080 000 рублей.

Первый взнос 216 000 рублей и двухлетний срок остаются в силе и в течение ближайших 24 месяцев нам предложили выплачивать каждый месяц по 22 172 рублей. Почти в два раза меньше, чем в случае с кредитом! Но не стоит забывать: как только договор закончится, машину придётся вернуть лизингодателю.

Но так ли это плохо?

За два года мы выплатим лизингодателю 532 128 рублей процентов. Плюс первый взнос. Итого — 748 128 рублей. А сдав авто и взяв новое на тех же условиях (плюс-минус, учитывая рост цен и на машины, и на финуслуги, но не забывая про скидки), еще через два платим такую же сумму. Выходит, что четыре года ездим на всегда новом авто за 1 496 256 «деревянных». И дальше повторяем схему до бесконечности. Довольно интересный вариант с тем минусом, что можно оказаться на всю жизнь привязанным к определённым маркам и моделям (смотря по тому, чем «торгует» лизингодатель).

И тут уже переплата не кажется столь огромной, и особо начинают радовать низкие ежемесячные платежи (и заморачиваться с уплатой транспортного налога и постановкой на учёт не нужно: авто получаешь сразу с номерами ), а значит престижный автомобиль можно позволить себе с меньшей нагрузкой на кошелёк. Пожалуй, что в стесненных обстоятельствах лизинг и вправду может быть интересен. Главное – не портить себе настроение детальными расчётами. Или наоборот — высчитать всё до копеечки.

Читайте так же:  Больничный во время отпуска с последующим увольнением

Если вы еще не знаете, что для вас лучше — лизинг или автокредит, поможет определиться в нашем сравнительном материале этих финансовых услуг.

Источник: http://www.kolesa.ru/article/kridit-lizing-chto-vygodnee-2014-06-03

Лизинг против автокредита для частных лиц: начинает и .

Итак, взяв машину в лизинг, вы точно так же, как и в случае с кредитом, подаете заявку, платите первый взнос, ежегодные проценты, делаете ежемесячные выплаты. И управляете авто по доверенности, выданной лизинговой компанией (транспортное средство остается в ее собственности до окончательного выкупа или «преждевременного возврата, но об чуть ниже). Стоимость страховки и техосмотра (их покупкой-прохождением занимается продавец) обычно «размазываются» по ежемесячным платежам, что довольно удобно.

При этом, как уже упоминалось, можно оформить договор на выплату полной стоимости автомобиля и, расплатившись, стать его полноценным собственником. А можно таким образом, что вы выплачиваете только часть стоимости, а потом лизинговая компания забирает машину себе. То есть во втором случае, сдав лизингодателю, скажем, «трехлетку», немедленно берете в лизинг новую машину, избавляясь тем самым от хлопот купли-продажи и всегда оставаясь на новых «колёсах», не выплачивая их полной стоимости. Но и это еще не все прелести услуги.

Банк не одобрил автокредит? Не расстраивайтесь!

Подобная схема актуальна для граждан, получивших отказ в банковском кредите. Дело в том, что у лизингодателя менее жесткие условия для заёмщиков и более быстрое согласование. Лизинговые компании, в отличие от банков, являются профессионалами в узкой нише. При заключении договора с клиентом им не нужно формально считать кредитные риски, ликвидность и отправлять отчёты в Центробанк.

Решение принимается очень оперативно и шансы на одобрение вашей заявки на порядок выше. К тому же тут более низкий процент – благодаря тому, что автомобиль остается в собственности лизингодателя. Правда, за счёт налогообложения эта разница, увы, нивелируется. К тому же лизинговые компании охотнее, по сравнению с банками, идут на долгосрочные договоры на пять и даже семь лет.

Делить имущество при разводе не придется

Лизинговый продукт может заинтересовать и супругов, испытывающих проблемы в браке. Союз, как говорится, уже распадается, а тут банк, прежде чем одобрить автокредит, может потребовать согласия мужа или жены на его получение. Лизинговые же компании этого не требуют. Кроме того, поскольку автомобиль остается в собственности у лизингодателя, то и при разводе никто не сможет претендовать на него.

Находка для чиновника

Воспользоваться лизингом имеет смысл и тем, кто по разным причинам не хочет, чтобы машина числилась на нём. Уклониться от оплаты штрафов и транспортного налога, конечно, не удастся. А вот если вы, к примеру, занимаете государственную должность или общественный пост, имеете побочный доход, а шикарный автомобиль вам не по статусу, то лизинг может стать прекрасным инструментом для сокрытия собственности и сохранения репутации.

Трактор для дачника

Наконец, лизинг может быть интересен гражданам, захотевшим купить для личных целей грузовик, автобус или спецтехнику. Программ кредитования на тяжелый транспорт для физлиц нет, так как спрос на эту услугу крайне невелик. Поэтому если по каким-то причинам понадобилось купить автомобиль для перевозки грузов или людей, вам предложат на эти цели потребительский кредит по невероятно высоким ставкам. Лизинг в этой ситуации просто незаменим.

Скидки, скидки, скидки

А еще тут можно прилично сэкономить на скидочных программах. Лизинговые компании – это оптовые покупатели для дилеров и одновременно собственники огромных парков автомобилей и зачастую имеют соглашения с автосалонами, АЗС, мойками и магазинами, которые позволяют клиентам пользоваться значительными скидками. И если на заправке экономия может составлять 40-50 рублей с бака (что, впрочем, тоже приятно), то даже 5-процентная скидка на приобретение самого автомобиля – это уже десятки тысяч рублей.

Оправданные риски

Видео (кликните для воспроизведения).

Но при всех плюсах и преференциях, «лизинговый» автомобиль выйдет вам чуть дороже, чем кредитный. Правда, ненамного – процента на 2-3 (хотя после отказа банка иметь с вами дело – это совершенно не важно, не так ли?). Вызвано это тем, что российское законодательство облагает лизинговые взносы налогом на добавленную стоимость, то есть придется платить НДС.

Решившись на лизинговую схему, вы должны быть готовы и к тому, что будете привязаны исключительно к дилерскому сервису, более того, к строго определенному дилеру (чаще всего лизинговые компании подписывают договор с одним конкретным продавцом автомобиля. И вы не будете иметь права обратиться к его конкурентам, даже если они имеют тот же статус).

Обслуживание авто в техцентре салона, а не на независимой СТО, является для лизингодателей определенной гарантией того, что их собственность не потеряет в цене из-за неквалифицированного ремонта. Впрочем, можно ли считать это обстоятельство минусом – большой вопрос. Скорее неудобством, если дилер находится на другом конце города. Ведь на время гарантии, а она сегодня у многих марок пятилетняя, вы все равно будете ремонтироваться у официала. Другое дело, что качество работ и компетенция мастеров в другом месте может быть выше. Увы, но с этим, скорее всего, придется смириться.

И еще вы должны быть готовы к тому, что можете лишиться имущества при банкротстве лизинговой компании. Если у фирмы возникнут финансовые проблемы, ее кредиторы будут иметь право потребовать наложить арест на всю собственность, включая переданные клиентам машины. Впрочем, риск столкнуться с подобной ситуацией крайне низок, если вы будете работать с крупной и давно присутствующей на рынке компанией.

Лучше поздно, чем никогда

…Но почему, спросите вы, столь удобный, практичный, актуальный инструмент до сих пор не востребован широкими слоями населения? В чем подвох? Поспешим успокоить – его нет, на лицо лишь косность российского законодательства. Так, вплоть до 2010 года имущество, купленное в лизинг, разрешалось использовать исключительно для предпринимательских целей. Эту рогатку сняли. И все равно до 2013 года лизинг для физлиц практически не имел никакого смысла, так как каждый платеж клиента облагался налогом на прибыль! Это обстоятельство начисто отбивало желание лизинговых компаний соваться в розничный бизнес.

Читайте так же:  Мвд хайфа часы работы

Когда очередная поправка в законодательство налог на прибыль для лизинговых платежей физлиц упразднила, этот бизнес приобрёл смысл. Сейчас на рынке появились настолько «вкусные» предложения, что жадным до высоких процентных ставок банкирам впору задуматься об их снижении. Иначе всех клиентов лизингодатель переманит.

Источник: http://www.kolesa.ru/article/lizing-ili-kredit-chto-vygodnee-2014-05-22

Разбираемся что выгоднее — автокредит или лизинг

Сегодня для желающих приобрести автомобиль в личное пользование, но не имеющих достаточно средств для его покупки, есть два варианта – автокредит или лизинг. Банковские займы – привычный продукт для россиян, а вот лизинг воспринимается, как что-то непривычное и непонятное. У каждого из этих финансовых инструментов есть свои плюсы и минусы. Поэтому попробуем разобраться, каким из них лучше воспользоваться.

Что отличает кредит от лизинга

Кредит на покупку автомобиля предполагает, что заемщик получает от банка определенную сумму денег. За пользование этими средствами банк начисляет проценты. Заемщику требуется ежемесячно погашать долг в течение срока, установленного договором.

  1. Чаще всего практикуются аннуитентные платежи, когда вся стоимость долга, включая проценты, выплачивается равными суммами в течение всего срока погашения.
  2. Периодичность выплат может быть разной, но чаще всего применяется ежемесячная схема.
  3. Заемщик обязательно уплачивает определенную сумму в качестве первоначального взноса. Обычно она составляет около 20% стоимости автомобиля. Иногда бывают автокредиты без предоплаты.
  4. Автомобиль выступает в качестве залога по кредиту, и заемщик вправе распоряжаться им только после полного погашения долга.

Лизинг представляет собой немного другую схему финансовых взаимоотношений. Одна сторона (лизингополучатель) берет в долгосрочную аренду автомобиль у другого лица (лизингодателя). В течение срока лизинга клиент не выплачивает полную стоимость машины, как при кредите, поэтому сумма ежемесячных выплат ниже.

В конце установленного договором срока имеется выбор:

  • продлить договор;
  • вернуть автомобиль владельцу, то есть лизингодателю;
  • выкупить авто по остаточной стоимости;
  • обменять автомобиль на новый, заключив новый договор.

Если за счет внесения арендных выплат полная стоимость предмета лизинга погашена, он переходит в собственность лизингополучателя. До этого момента автомобиль находится в собственности лизингодателя. Договором лизинга могут быть предусмотрены и другие схемы.

Таким образом лизинг – это своего рода аренда, а выплаты по лизингу являются арендной платой.

Что выгоднее: автокредит или лизинг

Условия покупки автомобиля в кредит и в лизинг имеют много общего. Клиент оформляет заявку, вносит предоплату, на автомобиль оформляется страховка. После этого можно начать пользоваться машиной.

Однако имеются отличия:

  1. Автокредит выдается только банками, а лизинг предоставляют любые специализирующиеся на этом компании.
  2. В случае с кредитом оформление страховки является обязательным условием, ее оплачивает клиент. При лизинге страховку покупает лизингодатель, что выгоднее для клиента.
  3. При лизинге все вопросы, связанные с ремонтом и техобслуживанием, лежат на лизингодателе.

При кредите авто сразу оформляется на клиента, а в случае лизинга транспортное средство может остаться в пользовании лизингодателя даже после полной оплаты его стоимости, если это предусмотрено договором. Лизингополучателю передается только право пользования авто.

В программе лизинга участвуют не все марки автомобилей, хотя и банковский кредит тоже может быть выдан только на определенные автомобили. Важным преимуществом лизинга является то, что он не привязан к региону. Банк выдает кредиты только с регистрацией в данном регионе.

Чем лучше автокредит

  • автомобиль сразу же оформляется на имя заемщика;
  • составление договора не отличается сложностью;
  • выбор на кредитном рынке гораздо больше, чем на рынке лизинговых компаний;
  • можно оформить кредит с господдержкой по программе льготного кредитования, которая действует до 2020 года;
  • имеются кредиты без первоначального взноса.

К недостаткам автокредита относятся: большие суммы ежемесячных выплат, требование о положительной кредитной истории, необходимость предоставления справки о доходах, оплата страховки за счет заемщика.

Чем лучше лизинг

При лизинге требования к клиенту менее жесткие. Тем более страховку оформляет сам лизингодатель. Возможно разработать гибкий график выплат с учетом пожеланий клиента, его можно изменить даже после подписания договора.

Все расходы уже включены в лизинговую стоимость, поэтому дополнительных выплат не предусмотрено. В итоге он обходится дешевле, если подобрать хороший вариант. Хотя затраты на оформление производятся дважды: вначале при оформлении лизинга и в конце при выкупе автомобиля.

Лизинг имеет следующие преимущества перед автокредитом:

  • оформляется быстрее и проще;
  • применяется более гибкий график выплат;
  • отсутствует требования о поручителях или залоговом имуществе;
  • срок финансирования более длительный, а это выгоднее для клиента.

Недостатки лизинга: выплаты по лизингу для юрлиц и для физлиц облагаются НДС. Нужно также внести до 20% от стоимости имущества. Предмет лизинга клиенту не принадлежит, и он не может им распоряжаться. Но потребуется соблюдать все требования по эксплуатации автомобиля (пробег, техобслуживание).

Лизинг выгоднее для юридических лиц, так как позволяет быстрее расширить и модернизировать автопарк, что в последующем скажется на росте материального благосостояния компании. Тем более многие компании не имеют достаточной прибыли для кредитования.

Как рассчитать суммы выплат

Любой автокредит можно самостоятельно рассчитать в онлайн калькуляторе, лизинг рассчитывается только при помощи специалиста.

Предположим, что человек решает купить новую иномарку по цене 750 000 рублей. У него есть выбор — лизинг или автокредит сроком 3 года с первоначальным взносом 30%.

Рассмотрим, какие выплаты ожидают клиента в обоих случаях:

Кредит Лизинг
Ежемесячный взнос 16 595 руб. 6 350 руб. Сумма платежей по договору 859 450 руб. 468 280 руб. Дополнительные условия Автомобиль остается у заемщика Авто остается в собственности лизингодателя

В итоге, в течение 3 лет клиент ежемесячно выплачивает при лизинге сумму, которая в 2,5 раза меньше, чем при кредите. Уплаченная за весь срок сумма также вдвое ниже, чем при кредите.

Читайте так же:  Совершение работником дисциплинарного проступка

Банковские аналитики утверждают, что в долгосрочной перспективе банковский кредит окажется более выгодным предложением для заемщиков, даже несмотря на то, что реальная процентная ставка в банке выше, чем в лизинговой компании.

Таким образом, лизинг – это инструмент для того, кто не желает связывать себя тяжелыми финансовыми обязательствами, но хочет ездить на новом дорогом авто, а через несколько лет пользования им искать покупателя на него.

Кроме того, он выгоден тем людям, которые не имеют достаточно первоначальных средств для оплаты страховки, регистрации ТС, техосмотр и техобслуживание. Банковский кредит выгоден при наличии достаточного первоначального взноса и готовности ежемесячно погашать крупные суммы.

Источник: http://infozaimi.ru/razbiraemsya-chto-vygodnee-avtokredit-ili-lizing/

Автокредит или лизинг — что лучше и дешевле?

У граждан, желающих приобрести автомобиль, возникает дилемма: что лучше, автокредит или лизинг? Здесь нужно учесть, как долго необходимо пользоваться одним и тем же автомобилем. Помимо этого, программы имеют несколько различий, с которыми требуется внимательно ознакомиться.

О понятиях

Чтобы узнать, что выгоднее, для начала стоит разобраться в понятиях:

  1. Под автокредитом подразумевается заем, который выдается банком на приобретение машины.
  2. При лизинге гражданин обращается в соответствующую компанию, которая занимается предоставлением такой услуги, после чего между сторонами заключается договор. Согласно этому документу, организация покупает ТС у конкретного продавца, а затем передает его во временное пользование своему клиенту. Гражданин имеет право выкупить авто в дальнейшем, чтобы оформить на него право собственности.

Последний вариант подходит тем гражданам, которые желают менять машину хотя бы раз в три года. Помимо этого, лизинг минимизирует затраты на ТС. Если гражданин собирается эксплуатировать автомобиль в течение длительного срока, то предпочтение лучше отдать автокредиту.

Отличие кредитования от лизинга

При рассмотрении двух понятий с юридической точки зрения, определяется основное отличие – залог, который является инструментом для регулирования отношений между банком и клиентом. Получить автомобиль, средства на который предоставлялись банком, кредитор сможет только через судебную инстанцию. Таким способом организация осуществляет контроль над платежеспособностью заемщика.

Если ТС приобретено в лизинг, то его передача в полное владение осуществляется без обращения в суд. Причина заключается в том, что человек заранее смог оценить свои финансовые возможности, так как погашение взятого займа в срок – интерес самого клиента.

Размер займа

Объем средств, который может быть выдан клиенту в качестве кредита, определяется банком. Для этого проводится финансовый анализ заемщика. В договоре кредитования всегда будут принимать участие три стороны: банк, заемщик и продавец.

При оформлении лизинга сумма договора определяется лизингодателем. В документе может появляться третья сторона – продавец, но только в том случае, если машина отсутствует в автоцентре. Наивысшая сумма лизинга определяется в зависимости от самой дорогой модели, которая есть в распоряжении автопарка компании.

Срок выдачи

Автомобиль может быть предоставлен в лизинг максимум на три года. Причина заключается в окончании срока эксплуатации автомобиля, когда транспортное средство сможет приносить прибыль.

При оформлении кредита действуют другие условия. Средства на автомобиль могут выдаваться на срок от 6 месяцев до 7 лет. Обязательным условием является возраст машины при последнем погашении займа – не более десяти лет. Кредит выдается на поддержанные транспортные средства, если их возраст не более трех лет.

Процентная ставка

Данное понятие применяется только в отношении кредитов. В среднем значение колеблется от 11,9 до 20%. Но большинство банковских организаций предоставляют возможность приобретения машины со ставкой около 15-17%.

При покупке автомобиля в лизинг используется понятие “удорожания”, под ним понимается та же самая процентная ставка, но вычисляемая по иной формуле, так как клиент не обязан выкупать транспортное средство. Среднее значение удорожания, которое применяется большинством лизингодателей, составляет 16-18%. Но на рынке можно встретить льготные предложения, которые снижают ставку до 1%.

Требования к кредитной истории

Банковские компании и лизингодателя отправляют запрос в бюро кредитной истории для получения информации о клиенте. Если получатель окажется в черном списке любой из финансовых организаций, то этот факт станет основанием для отказа в одобрении прошения. Но в некоторых случаях у клиентов получалось приобрести автомобиль в кредит после отказа лизинговой компании и наоборот.

Стартовый взнос

При оформлении кредита потребуется внести первоначальный платеж. Его размер составляет минимум 10% от получаемой суммы. Чем больше размер взноса, тем меньше размер долга, что напрямую повлияет на проценты, уплачиваемые банку.

В лизинге первоначальный взнос присутствует реже и только в договорах, где имеется пункт о возможном последующем выкупе транспортного средства. Примерный размер платежа составит 5-15% от стоимости авто.

Дополнительные затраты

КАСКО – обязательный вид страхования, который должен оплачиваться в полном объеме. При лизинге платеж разделяется на ежемесячные выплаты, при кредите – включается в тело ссуды. Страховка оплачивается сразу с приобретением автомобиля, после чего клиент банка частями возвращает заемные средства. ОСАГО – необязательный вид страхования. При лизинге и кредите оформление и оплата ОСАГО остаются вне рамок договора.

Также при оформлении кредита могут встретиться следующие расходы:

  1. Выплаты за оформление бумаг.
  2. Страхование заемщика.
  3. Выплаты за резервирование средств.
  4. Оплата за внесение залога в реестр.
  5. Услуги нотариуса по заверению договора залога.

В лизинге подобные расходы полностью отсутствуют.

Автокредит — основные понятия

Под автокредитом подразумевается заем, который выдается гражданину на покупку машины.

В России такой тип кредитования пользуется огромным спросом. Это связано с тем, что кредит может быть как целевым, так и залоговым. Первый вариант подразумевает получение денежной суммы от банка, которая будет полностью потрачена на авто. Второй вариант предусматривает тот факт, что машина останется в залоге у финансовой организации до того момента, пока заемщик не выплатит долг.

Автокредит может быть оформлен двумя способами:

  • в финансовой организации (банк);
  • в автосалоне.

Если обращаться в салон, то заявку рассмотрят в течение одного дня. Однако такой способ оформления кредита имеет существенный недостаток – высокая годовая ставка.

Что касается обращения в банк, то поданная заявка может рассматриваться на протяжении 7 дней. Помимо этого, увеличивается пакет предоставляемых документов. Есть и плюс – можно сэкономить на годовой ставке.

Читайте так же:  Гта как устроиться на работу полицию

Пакет документов

Если сотрудники финансовой организации одобрят поданную заявку, то заемщику потребуется собрать необходимые документы:

  • анкета, выданная банком;
  • права на вождение автомобиля;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка (заверенная копия).

Это лишь основной список документов, который предоставляют все граждане без исключения. В некоторых случаях потребуются дополнительные бумаги, например, если заемщик состоит в браке.

Порядок действий при оформлении автокредита:

  1. Посетить автосалон и выбрать машину, которая соответствует условиям программы кредитования.
  2. Обратиться в финансовую организацию и подать заявку.
  3. Если клиент получит одобрение, то потребуется собрать необходимый пакет бумаг.
  4. Заключить договор купли-продажи.
  5. Осуществить стартовый взнос. Его размер зависит от выбранного банка, а также программы кредитования.
  6. Поставить машину на учет. Для этого нужно обратиться в ГИБДД с необходимыми бумагами.
  7. Оформить страховку. Это требование предъявляют все банки, так как если с машиной что-то случится, то финансовая организация получит денежную компенсацию от страховой компании.
  8. Заключить договор кредитования. На счет продавца транспортного средства будут зачислены денежные средства.

После выполнения вышеуказанных действий гражданин сможет начать эксплуатацию автомобиля.

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредитование имеет как свои плюсы, так и минусы. Поэтому перед оформлением кредита важно ознакомиться с этими моментами.

Преимущества:

  1. Большое количество видов кредитования.
  2. График платежей выбирает заемщик.
  3. Кредит предоставляется на большой срок (максимум 7 лет).
  4. Можно погасить кредит раньше срока.
  5. Право на владение автомобилем заемщик получает сразу же после оформления кредита.
  6. Размер стартового взноса небольшой.

Недостатки:

  1. Банк долго рассматривает заявку на получение кредита.
  2. Необходимо наличие постоянного и высокого дохода.
  3. Паспорт ТС выдадут собственнику автомобиля только после того, как он полностью выплатит кредит.
  4. Стоимость машины увеличивается, так как есть необходимость в оформлении страховки, а также выплате процентов.
  5. Требуется обязательное соблюдение всех условий, предъявляемых банком.

Автолизинг — основные понятия

Под автолизингом подразумевается вид арендных отношений. Физическое лицо получает возможность временно использовать автомобиль за определенную плату с возможностью его последующего выкупа. Для регулирования отношений заключается договор долгосрочной аренды, в котором отсутствует обязательство выкупа автомобиля.

Алгоритм заключения договора выглядит следующим образом:

  1. Клиент выбирает подходящий автомобиль.
  2. Если в автопарке такой машины нет, то лизинговая компания обратится к дилеру.
  3. Автомобиль, который уже является собственностью компании, передается во владение клиенту на основании заключаемого договора.

Выкуп автомобиля является опциональной возможностью. Лизинг подразумевает собой аренду, а не куплю-продажу транспортного средства. Клиент оплачивает время использования автомобиля, не погашая его стоимость. Договор может иметь пункт с указанием остаточной стоимости, которая будет определять размер платежа для покупки автомобиля.

После заключения договора, официальным владельцем автомобиля становится лизингодатель. Он же будет заниматься постановкой ТС на учет, проведением технического осмотра и подготовкой документов на машину.

Лизинг имеет следующие преимущества:

  • малый пакет необходимых документов;
  • заявка на лизинг рассматривается около двух часов;
  • отсутствуют дополнительные платежи и сборы;
  • покупка автомобиля является правом, а не обязательством;
  • ежемесячный платеж меньше, чем при кредите;
  • все дополнительные расходы несет лизингодатель;
  • не требуется продавать авто для его смены;
  • меньшая стоимость ТО при сравнении с автомобилем, приобретенным в кредит;
  • последствия ДТП ложатся на компанию.

Лизинг имеет следующие недостатки:

  • размер процентной ставки;
  • выезд за пределы страны на лизинговом авто допускается только при наличии разрешения от компании в письменном виде;
  • пробег в год не должен превышать 25 тыс. км;
  • небольшой срок действия договора;
  • высокая стоимость оформления договора;
  • автомобиль не является собственностью клиента.

У лизинговой компании имеется полное право на расторжение договора, если лицо, арендующее авто, не выполняет установленные требования. К таковым могут относиться: обязательство парковаться только на охраняемых местах, невозможность передачи авто в аренду или его использование в качестве такси. Ограничения устанавливаются для каждого лизингового договора в индивидуальном порядке.

Что лучше лизинг или автокредит?

Выбор между кредитом и лизингом зависит от намерений покупателя и ряда факторов:

  1. Для покупки бюджетной иномарки лучше выбрать кредит. Больше выгоды можно получить в случае, если автомобиль собирался на территории России. Тогда действует программа государственной поддержки, снижающая кредитную ставку.
  2. Если приобретается дорогой автомобиль, то лучше выбрать лизинговую компанию. При заключении договора не будет требоваться наличие высокого дохода, а благодаря амортизации получится сэкономить на налоге.
  3. Для поддержанного автомобиля лучше обратиться в банк. Не так много продавцов готовы передать ТС по договору лизинга, потому что они хотят продать машину, а не сдать ее в аренду.
  4. Если автомобиль берется для временного пользования (менее трех лет), то лучше брать машину в лизинг.
  5. Если автомобиль приобретается на продолжительный период времени (от пяти лет), то лучше оформить кредит.
  6. Юридическим лицам выгодно оформлять лизинг, что позволяет сократить финансовые расходы при формировании автомобильного парка.

Также нужно обращать внимание на специальные предложения от лизинговых компаний и банковских организаций. Льготы и скидки помогут уменьшить размер переплаты и получить иные бонусы от заключения договора.

Подводим итоги

Главное отличие рассматриваемых понятий заключается в том, что если гражданин оформляет ТС в кредит, то он сразу же становится его собственником, чего нельзя сказать о лизинге.

Следующее важное отличие заключается в стартовом взносе, а именно, его наличии или же отсутствии. Большинство программ автокредитования предусматривает осуществление первоначального взноса. При лизинге такая необходимость отсутствует.

О расходах:

  1. Если рассматривать лизинг, то размер ежемесячного взноса снижается. Но это происходит только в том случае, если гражданин не собирается оформлять авто в собственность.
  2. Если же клиент собирается оформлять ТС в собственность, то сэкономить не выйдет. Это связано с тем, что потребуется оформлять страховку, выплачивать транспортный налог.

Автокредит всегда предусматривает возможность судебного разбирательства, если клиент не выполняет условия, прописанные в договоре. При лизинге такого не происходит и авто изымается у клиента без обращения в суд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://auto-pravda.online/avtokredit/151-avtokredit-ili-lizing-chto-vygodnee.html

Что выгодней лизинг или автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here