Дебетовая и зарплатная карта отличия

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Дебетовая и зарплатная карта отличия" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

В кошельке практически каждого жителя страны есть какая-нибудь пластиковая карта. Кому-то на неё начисляют пенсию, кто-то платит с неё кредит, а кто-то хранит там свои накопления. Сегодня речь пойдёт об основных отличиях зарплатной карты от дебетовой.

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная банковская пластиковая карта — это специальный финансовый инструмент, в основу действия которого заложен договорной принцип отношений между предприятием и коммерческой организацией. По своей сути продукт классифицируется как дебетовый. Он может быть присоединён к овердрафту с правом регулярных ежемесячных начислений доходов, а также премиальных и бонусных поощрений от работодателя. Помимо самой карточки, её владелец может пользоваться услугами банка в режиме онлайн и через интернет-ресурсы совершать покупки и иные платёжные транзакции. Если сотрудник предприятия принял решение об увольнении, то все расходы по содержанию продукта теперь лягут на его плечи, независимо от того, кто платил банку за обслуживание пластика до этого момента.

Сравнение дебетовой и зарплатной карты

Если рассматривать два данных предложения банка в формате визуального осмотра, разница между дебетовой и зарплатной картой практически отсутствует. Их может отличать:

  • дизайнерское оформление;
  • вид платёжной системы;
  • тарифный план и принцип бонусных начислений (либо же полное их отсутствие);
  • возможность или отсутствие системы премирования клиента;
  • специфические функциональные возможности.

При более детальном исследовании можно обратить внимание и на другие значимые моменты. Зарплатная карта отличается некоторой ограниченностью в сравнении с дебетовой, которая специально создана для накопления капитала и обеспечения целостности его сохранения. В последнем случае присутствует привязка средств на балансе к персональному сберегательному или накопительному банковскому реквизиту пользователя. Более того, его наличие является обязательным условием к открытию такой карты, с помощью которой человек имеет упрощённый доступ к своим деньгам. Он может быстро их обналичивать и вносить финансовые пополнения.

В отличие от зарплатной, данный вид пластика имеет:

  • возможность осуществлять пополнения без каких-либо лимитных ограничений по сумме;
  • средства, находящиеся на карте, пользователь может использовать по своему усмотрению в любое время и в любом банкомате — кроме того, при условии вывода средств с устройства, принадлежащего банку, выдавшему карту, это можно сделать без каких-либо комиссионных сборов;
  • клиент способен распоряжаться всей суммой в полном объёме.

Обратите внимание! Чтобы свести к минимуму те ограничения, которые влечёт за собой зарплатный пластик, многие финансовые компании предлагают их владельцам открывать карты с дебетовым балансом в рамках актуальности их зарплатного проекта. В этом случае налицо и материальная выгода от привязки двух или нескольких продуктов.

Преимущества зарплатных банковских карт

Данный вид пластика имеет ряд специфических характеристик, которые можно считать преимуществами её использования:

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Какие отличительные особенности дебетовых и зарплатных карт? Какой вид «пластика» выгоднее? Можно ли в одном банке открыть зарплатную и дебетовую карты? Об этом читайте ниже.

Главные отличия дебетовой карты от зарплатной

Зарплатные карты оформляются организациями для начисления заработной платы своим сотрудникам, премий, отпускных, материальной помощи и пр. Такие карты выдаются клиентам в рамках зарплатных проектов на основе договора об обслуживании между компанией и банком. Клиент может заключить договор об обслуживании зарплатной карты в другом банке в индивидуальном порядке.

Это разновидность дебетовых карт, но с возможностью оформления кредитного лимита. Распространена практика, когда на дебетовой зарплатной карте подключают овердрафт. Сумма лимита обычно составляет две-три зарплаты.

Что выгоднее: обычная дебетовая карта или зарплатная?

Зарплатная карта наделена теми же функциональными возможностями, что и обычная дебетовая карта или с овердрафтом. Преимущества:

  1. Начисление процентов на остаток средств, если они хранятся на карте.
  2. Быстрая доступность средств. Чтобы снять деньги со счета, не нужно ждать.
  3. Карту можно использовать для осуществления банковских операций: отправка и получение переводов, оплата покупок и услуг, вывод средств с электронных кошельков, пополнение счета мобильного и пр.
  4. При получении карта уже подключена к онлайн-банкингу.

Основное преимущество зарплатной карты — обслуживание по льготным тарифам. Предприятие заключает договор с банком на взаимовыгодных условиях. Для держателя зарплатной карты, выгода следующая:

  1. Бесплатное оформление «пластика». Обычно это международные карты, которые можно использовать за границей.
  2. Бесплатное зачисление выплат на карту, бесплатное обналичивание средств. Сниженные тарифы на другие операции.
  3. Возможность пользоваться кредитом по сниженным ставкам. Проценты на овердрафт зарплатной карты всегда ниже, чем начисления по мелким потребительским кредитам.
  4. Держатели зарплатных карт могут легко оформить дополнительный более крупный кредит в этом же банке на выгодных условиях.

Сотрудник заключает договор с банком об обслуживании в рамках зарплатного проекта. Если держатель больше не желает получать заработную плату на карту, он может написать соответствующее заявление об отказе.

При увольнении сотрудник сдает карту. Но есть возможность оставить «пластик» для использования, если написать заявление. В таком случае клиент сам будет платить за обслуживание карты и лишится возможности пользоваться кредитным лимитом.

Можно ли в одном банке получить отдельно дебетовую и зарплатную карты?

В отличие от зарплатной, дебетовую карту оформляют без дополнительных условий. Это может сделать каждый гражданин РФ в возрасте от 18 лет по предъявлению паспорта.

Если у вас уже есть зарплатная карта, и вы хотите оформить дебетовую карту в том же банке, это возможно. Для этого открывается отдельный карточный счет для накоплений, к которому выпускается дебетовая карта.

Альтернативное решение: к одному зарплатному счету выпускается две карты с установленным расходным лимитом. Второй картой могут пользоваться члены семьи. Например, дополнительная карта к дебетовому счету в Сбербанке России.

Читайте так же:  Судебная практика по военной ипотеке при увольнении

Советы пользователям пластиковых карт

Чтобы выгодно пользоваться преимуществами зарплатных карт, следуйте принципам финансовой грамотности:

  • Планируйте бюджет.
  • Не «живите в кредит».
  • Храните сбережения на карте и получайте дивиденды.

Источник: http://cbkg.ru/articles/chem_otlichaetsja_debetovaja_karta_ot_zarplatnojj.html

Отличия между зарплатной и дебетовой картой

Компаний, в которых заработная плата выдаётся наличными, осталось очень мало. В большинстве случаев работодатели предпочитают перечислять деньги на зарплатные карты. Такой способ расчётов считается более безопасным, а участие в зарплатном проекте даёт владельцу пластика определённые преимущества.

Несмотря на то, что зарплатная карта очень похожа не дебетовую, между двумя этими носителями существует некоторая разница. Поэтому нередко владельцы нескольких карточных счетов задаются вопросом, какой из них более выгодный. Попробуем разобраться в этом при помощи сравнительного анализа.

В чём разница между дебетовой и зарплатой картой

Оформление в банке дебетовой карты происходит в том случае, когда физическое лицо рассчитывает осуществлять платёжные операции в безналичном порядке. Также такой инструмент нередко используется для удалённого пополнения расчётного счёта. Данный вид карт не подразумевает наличие кредитного лимита, поэтому владелец может воспользоваться только той суммой, которая находится на пластике.

Дебетовые карты выпускаются двумя платёжными системами: VISA и MasterCard. По статусу такие пластиковые носители разделяются на три группы:

  1. Премиальные (Gold, Platinum) – имеют дополнительные бонусные возможности, например, в виде увеличенного лимита. Также держатели карт могут рассчитывать на предоставление различных скидок и привилегий.
  2. Классические – являются самыми удобными, так как имеют оптимальное соотношение годового обслуживания с техническими возможностями. Такие носители наиболее подходят клиентам со стабильным доходом.
  3. Электронные – носители самого низкого уровня, дающие возможность владельцу расплачиваться за покупки в магазинах, проводить денежные операции через банкомат, осуществлять транзакции через интернет.

Уровень носителя всегда указывается на лицевой стороне карты. Чем выше статус, тем дороже годовое обслуживание.

Зарплатные карты открываются по запросу определённой компании, которая предполагает перечисление денежных средств сотрудникам в безналичном порядке. Расчетно-кассовое обслуживание таких носителей осуществляется в рамках определённого зарплатного проекта. Интересной особенностью такой карты является то, что на ней можно оформить лимитированный овердрафт. Кроме того, такой финансовый инструмент открывает своему владельцу дополнительные возможности. Получая статус клиента банка, физическое лицо может воспользоваться следующими преимуществами:

  • получить доступ в банк-онлайн
  • оформить индивидуальный лимит на снятие наличности
  • открыть кредитную линию по льготной процентной ставке

Дополнительно держатели зарплатной карты могут рассчитывать на бонусы в виде кешбека, начисления денежной премии на остаток по счёту, получения баллов при покупке товаров и услуг у партнёров финансовой организации.

Стоит отметить, что по желанию клиента дебетовую карту можно открыть в любом банке, в то время как зарплатная выдаётся только сотрудникам определённой компании. Любой пластик оформляется только совершеннолетним гражданам и при наличии у них паспорта. Финансовые учреждения не запрещают одновременное владение разным платёжными инструментами.

Какая карта выгоднее

Отличительной особенностью зарплатной карты является то, что она имеет ограниченный режим использования счёта. Пластиковый носитель может пополняться только за счёт следующих перечислений:

  • заработной платы, социальной и материальной помощи, стипендии
  • денежных средств, которые были ранее ошибочно списаны со счёта
  • сумм, подлежащих возврату в связи с аннулированием сделки

Ограничения по приходным операциям выражаются в невозможности перевода денег на карту с других счетов, а также в отсутствии права на оформление онлайн займа. В свою очередь, расходные операции ничем не ограничены. Физическое лицо может снимать с пластика наличные деньги и расплачиваться за товары и услуги в безналичном порядке.

Все преимущества зарплатных карт можно объединить в следующий список:

  • для владельца оформление пластика будет совершенно бесплатным
  • до тех пор, пока физическое лицо является сотрудником компании, все комиссионные сборы оплачиваются предприятием
  • платёжное средство предполагает возможность открытия кредитной линии под минимальный процент без предоставления справки о доходах

При увольнении пластиковый носитель может быть закрыт или переоформлен на частное лицо. Делается это по той причине, что льготные условия действуют только для участников зарплатного проекта. Если такие процедуры не будут проведены, то все платежи по обслуживанию носителя будут списываться со счёта владельца в принудительном порядке.

Также к отрицательным моментам можно отнести высокий процент при снятии наличности сверх лимитированного остатка, неудобное расположение отделений банка либо отсутствие банкоматов.

Для сравнения стоит описать основные преимущества и недостатки дебетовой карты. Плюсы такого платёжного инструмента будут заключаться в следующем:

  1. Оформление дебетовой карты осуществляется за 5-7 дней.
  2. Выписка из банка даёт возможность держателю контролировать свои расходы при безналичных расчётах.
  3. При снятии наличности в своём банке в пределах лимита комиссия не начисляется.
  4. Денежные средства, находящиеся на карте, всегда доступны своему владельцу несмотря на способ оплаты.
  5. Карта позволяет рассчитываться за товары и услуги за пределами РФ.
  6. На остаток по счёту могут начисляться повышенные проценты.
  7. Беспроцентное пополнение счёта осуществляется из любой географической точки мира.
  8. Управлять своими платежами можно через систему интернет-банкинг.
  9. У владельца есть возможность осуществлять покупки через интернет.
  10. Дебетовая карта может иметь целевое назначение и использоваться для осуществления определённых платежей.

Владелец должен ежемесячно оплачивать обслуживание карты из собственных средств. При получении наличности через банкоматы сторонних банков взимается обязательная комиссия. На дебетовые карты не распространяется государственная программ страхования вкладов. Срок действия такого носителя ничем не ограничен. Приостановка работы карты может быть вызвана только плановой заменой пластика.

Разрешают ли банки одновременно открывать зарплатную и дебетовую карту

Так как дебетовая карта не имеет привязанности к определённым условиям, то оформить такой носитель может любой обратившийся в банк клиент. Если у физического лица уже имеется в этом финансовом учреждении зарплатная карта, то это не является препятствием для открытия ещё одного карточного счёта.

В некоторых банках практикуется система двойных карт. Например, для удобства клиента к одному зарплатному счёту может быть выпущено два пластиковых носителя. Один будет использоваться владельцем, а второй его родственниками.

Полезные советы владельцам пластиковых карт

Так как пластиковая карта является своеобразным ключом к банковскому счёту физического лица, то при её использовании следует соблюдать определённые меры предосторожности:

Читайте так же:  Процедура отстранения работника от работы

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник: http://moneyzzz.ru/blog/otlichiya-mezhdu-zarplatnoj-i-debetovoj-kartoj/

Что такое дебетовая карта и для чего она нужна?

Банковские карты плотно вошли в жизнь современного человека, став удобным средством безналичных платежей. Особой популярностью пользуются дебетовые карточки. Однако перед оформлением конкретного банковского продукта клиенту нужно разобраться, что такое дебетовая карта, а также ознакомится с основными моментами, которые необходимо учесть при выборе пластика.

Определение

Дебетовая карта — это платёжная пластиковая карточка, выпускаемая банковскими организациями. Она предназначена для расчётов за счёт собственных средств клиента. Проще говоря, это электронное средство платежа, позволяющее проводить оплату и снимать наличные за счёт тех денежных средств, которые предварительно были размещены клиентом на банковском счёте.

Обычно дебетовая карта представляет собой кусочек пластика размером 85,6×53,98 мм. Но могут встречаться и уменьшенные варианты, в том числе встраиваемые в различные брелоки и другие вещи. Выпускаются персонифицированные и неименные карты различных платёжных систем (МИР, Mastercard, Visa и так далее).

Любые виды пластика в России оснащаются чипом для хранения информации. Также карты могут иметь магнитную полосу в целях совместимости со старыми терминалами. Большинство выпускаемых карт поддерживают бесконтактную оплату (PayWave, PayPass).

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая банковская карта позволяет оплачивать покупки в обычных магазинах и через интернет. Также по ним можно получать наличные через устройства самообслуживания (банкоматы) и пункты выдачи наличных (допускается снятие наличных и через устройства сторонних банков).

Одной из разновидностей дебетовых карт являются зарплатные карточки. Они открываются банком при реализации зарплатного проекта и предназначаются для зачисления денежных средств работодателем. Клиент при этом может пользоваться зарплатной картой и в своих личных целях — для получения переводов, совершения платежей и так далее.

Дополнительно некоторые карты позволяют держателю пользоваться следующими возможностями:

  • получение кэшбэка и/или участие в различных программах лояльности;
  • осуществление быстрых переводов по номеру карты с помощью онлайн-сервисов или банкоматов;
  • подключение и использование услуги «овердрафт».

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты?

На территории РФ ведут деятельность больше 400 банков. Почти все из них предлагают дебетовые карточки для физических лиц — часто сразу несколько разновидностей. Выбрать подходящий продукт при таком широком ассортименте довольно сложно. Обычно клиенту приходится просматривать несколько предложений, сравнивать их и только затем принимать решение.

При выборе дебетовой карты нужно обязательно обратить внимание на следующие моменты:

  • кэшбэк;
  • проценты на остаток;
  • стоимость обслуживания;
  • платёжная система;
  • банк-эмитент;
  • способы пополнения и снятия средств, а также размер комиссий;
  • возможность выбора индивидуального дизайна пластика;
  • доступность услуги «овердрафт» и условия по ней.

Кэшбэк

Дословно термин «кэшбэк» (от английского cashback) означает возврат денег. Обычно по картам под этим словом подразумевают программу лояльности, по которой банк возвращает часть стоимости покупок, совершенных клиентом.

При сравнении огромного количества карт с кэшбэком нужно обратить внимание на следующие особенности:

  1. Размер вознаграждения. Он может составлять от 1 до 40%.
  2. Категории покупок, за которые выплачивается вознаграждение. Банки могут устанавливать выплату кэшбэка только за покупки в определённых категориях, например, на заправках или в ресторанах.
  3. Виды выплат. Кэшбэк может зачисляться рублями на счёт или копиться баллами на специальном бонусном аккаунте. При выплате вознаграждения на бонусный счёт обязательно нужно изучить условия обмена баллов (миль) на выплату или подарки.
  4. Ограничения. Вознаграждения часто не могут превышать определённой суммы в месяц или год, а также кэшбэк может не начисляться за определённые операции (например, покупка страховок или платежи в казино).

Процент на остаток

Проценты на остаток собственных средств клиента на счёте начисляются не всеми банками. Условия по ним также могут существенно отличаться.

Ниже рассмотрено, на какие моменты в отношении процентов на остаток надо обращать особое внимание:

  1. Ставка. Именно от неё напрямую зависит, сколько составит прибыль клиента.
  2. Условия начисления процентов. Они могут начисляться ежедневно на фактический остаток либо по итогам месяца на среднюю или минимальную сумму, размещённую в течение расчётного периода на счёте.
  3. Условия выплаты. Многие банки выплачивают проценты на остаток только клиентам, которые активно пользуются карточкой для оплаты покупок (также иногда они могут выплачиваться в виде различных бонусных баллов).

Стоимость обслуживания

Каждый банк определяет самостоятельно, сколько стоит обслуживание и выпуск определённого пластика. Обычно в год за обслуживание карты придётся заплатить порядка пятисот-тысячи рублей. Стоимость напрямую связана с категорией пластика, условиями по бонусной программе и дополнительными привилегиями, доступными держателю. Плата за обслуживание может взиматься единовременно за весь срок действия карты, ежемесячно или ежегодно.

За обслуживание дебетовых карточек, выпущенных в рамках зарплатного проекта, плату вносит работодатель по отдельному договору. Но только до тех пор, пока человек работает в организации. После увольнения он сможет продолжать пользоваться картой, но уже на стандартных условиях.

Многие финансовые организации допускают бесплатное обслуживание карты при выполнении определённых условий. Чаще всего они касаются ежемесячного совершения покупок с помощью пластика на определённую сумму.

Платёжная система

Большинство российских банков предлагают карты Visa, МИР и MasterCard, значительно реже встречаются продукты JCB, UnionPay и прочие. При выборе платёжной системы нужно в первую очередь отталкиваться от того, где планируется использовать пластик.

Карточки МИР работают практически только в России. Лишь в банкоматах дочерних банков ВТБ по ним можно снять наличные в Казахстане или Республике Беларусь. Но бюджетники могут использовать для получения зарплаты только их (из-за ограничений, установленных на законодательном уровне).

Наиболее популярными во всём мире являются платёжные системы Visa и Mastercard. Рассчитаться ими можно практически в любой стране. Выбор из них производится просто с учётом личных предпочтений. Часто карты MasterCard более выгодны для расчётов в Европе.

Карты менее распространённых систем могут быть интересны только отдельным категориям клиентов. Например, при частых поездках в Японию имеет смысл рассмотреть возможность получения пластика JCB.

Читайте так же:  Восстановление дебиторской задолженности прошлых лет

Некоторые банки начали выпускать кобейджинговые карты. Они обслуживаются одновременно двумя платёжными системами, например, МИР и MasterCard (Maestro). При расчёте по такому пластику в России он работает в рамках платёжной системы МИР, а в других странах — как карта MasterCard. Он может стать отличным вариантом для бюджетников, которые совершают поездки за пределы РФ, но не хотят заводить большое число карт.

Банк-эмитент

Видео (кликните для воспроизведения).

Эмитент — это банк, выпустивший карточку. Средства на карточном счёте в сумме до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Но при отзыве лицензии или наступлении другого страхового случая клиент на две недели фактически будет лишён доступа к своим финансам. По этой причине стоит уделить особое внимание надёжности банка-эмитента.

Доверия заслуживают крупные банки с хорошими финансовыми показателями, а также все финансовые организации, оказавшиеся под контролем государства. Для определения надёжности банка можно ориентироваться на различные рейтинги, например, агентства АКРА. Хоть они и не дают 100% гарантии точности результатов оценки, но всё же довольно точно показывают текущее положение дел в финансовом учреждении.

Пополнение и снятие средств

Совсем без наличных средств обходиться сейчас практически ни у кого не получается. Снятие средств с дебетовых карт осуществляется обычно через банкоматы и пункты выдачи наличных.

Комиссия при проведении операции по снятию наличных со счёта отсутствует чаще всего только при использовании собственных устройств банка и его партнёров. Нужно обратить внимание на наличие банкоматов рядом с домом, работой и так далее. Некоторые банки позволяют снимать наличку в любых банкоматах бесплатно, что также весьма удобно.

Немаловажно также узнать доступные бесплатные способы пополнения карты. Если комиссия отсутствует только при внесении налички в кассе или банкомате, то часто это может оказаться неудобным. Очень желательно, чтобы была возможность бесплатно пополнять карточку с любого другого пластика в мобильном и онлайн-банке.

Индивидуальный дизайн

Иногда человек хочет выделиться более оригинальным дизайном своей пластиковой карты. Сделать это можно, заказав услугу по выпуску карты с индивидуальным оформлением. Данная опция доступна не во всех банках. Также за неё может взиматься дополнительная плата.

Изображение, нанесённое на лицевую часть пластиковой карты, может быть практически любым, однако существуют некоторые ограничения — каждая финансовая организация устанавливает собственный перечень запретных тематик.

Овердрафт

Некоторые банки предлагают владельцам дебетовых карт подключить услугу «овердрафт». Она позволяет пользоваться заёмными деньгами банка в пределах установленного лимита, если собственных средств владельца пластика недостаточно для срочных или непредвиденных расходов.

Фактически овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию, которой можно пользоваться при окончании собственных средств на счёте. Он автоматически погашается при пополнении карты. Чаще всего банки предлагают эту услугу зарплатным клиентам.

Не стоит путать обычный и технический овердрафты. Последний является несанкционированным перерасходом средств, то есть банк вынужденно кредитует клиента. Например, он может возникнуть из-за изменений курса валют в промежутках между авторизацией операции и списанием денег по счёту.

ТОП-5 популярных дебетовых карточек

На рынке представлен необычайно широкий ассортимент дебетовых карт. В этой ситуации клиентам может быть очень тяжело сделать выбор самостоятельно. Сравнивать десятки и сотни предложений обычно ни у кого нет желания. В этом случае стоит обратить внимание на ТОП-5 лучших дебетовых карт:

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Зарплатная карта для расчетов компании с сотрудником

Зарплатная карта – это банковский дебетовый платежный инструмент, предназначенный для расчетов компании с сотрудником по зарплате и другим денежным начислениям (материальная помощь, командировочные расходы, беспроцентная ссуда, больничный лист и т.п.).

Для выпуска зарплатных карточек компания-работодатель должна заключить с банком договор на оказание услуги по безналичному перечислению денежных средств работникам, называемой зарплатным проектом.

Комиссионное вознаграждение за выпуск и обслуживание этих карточек оплачивает работодатель. Держатели же оплачивают комиссию за её использование (например, за обналичивание денежных средств и проверку баланса в банкомате стороннего банка) и за подключение дополнительных услуг (например, SMS-оповещение, перевыпуск в случае утери, выпуск дополнительных карточек и т.д.).

При увольнении работник может сдать карточку в бухгалтерию либо продолжать пользоваться ею, но оплачивать обслуживание самостоятельно.

Банк для реализации зарплатного проекта выбирает работодатель. Как правило, для упрощения подготовки бухгалтерией документов по перечислению заработной платы для банка всем работникам выдаются карточки одного и того же финучреждения.

  • Удобный способ получения денежных средств
  • Возможность установления разрешенного овердрафта
  • Лояльность банка–эмитента при рассмотрении заявки работника на получение кредита
  • Возможность оплаты коммунальных услуг
  • Конфиденциальность заработной платы
  • Возможность безналичной оплаты товаров и услуг
  • Сохранность денежных средств


Источник: http://skarty.ru/informatsiya/debetovaya-zarplatnaya-karta.html

Дебетовая карта — это что такое, как ей пользоваться

Платежные инструменты позволяют сделать жизнь человека проще. Весь пластик делится на кредитный и дебетовый. При кредитном клиент использует средства банка и уплачивает процент, а дебетовые карты предназначены для хранения своих средств и расчетов. Благодаря этому они получили популярность. Далее рассмотрим, что такое дебетовые карты и для чего нужна такая карточка.

Назначение дебетовых карт

Дебетовый пластик – самый распространенный платежный инструмент. Сегодня карточки различаются по уровню, платежной системе и т.д. В отличие от кредитных карт на дебетовую не начисляются проценты, а пользоваться при этом можно и своими средствами, и овердрафтом (отрицательный баланс).

Часто клиенты задают вопрос, дебетовая карта – это что? Ответ прост: это продукт, которым можно пользоваться для оплаты товаров и услуг, а также использовать для снятия наличных. Карта привязана к счету владельца, что означает использование только средств клиента, а не банка.

Дебетовая карта хранит сбережения клиентаДебетовые инструменты бывают:

  • стандартные, социальные, премиальные;
  • Виза, МастерКард, АмериканЭкспресс и т.д.;
  • именные-не именные;
  • с кэшбэком и без него и т.д.

Все карты имеют свои достоинства и недостатки, но в целом эти платежные инструменты позволяют облегчить жизнь владельцам.

Преимущества и недостатки

Перечислим основные достоинства:

  • выдается каждому желающему с 18 лет (некоторые виды – с 14);
  • не нужно собирать большой пакет документов;
  • можно получить моментально бесплатную карточку;
  • можно пользоваться бесплатно в других странах;
  • каждому владельцу становится доступен и мобильный банк, и системы банкинга;
  • возможность копить бонусы и получать большие скидка. В некоторых банках возможно поменять бонусы на рубли.

Достоинств очень много – инструменты востребованы широким кругом лиц: на них перечисляют зарплату, пенсию, стипендию, ими расплачиваются в магазинах, осуществляют переводы по счетам моментально.

Среди недостатков можно выделить высокую стоимость некоторых разновидностей, а также для получения многофункционального инструмента нужно будет подождать 10-14 дней, пока именную карту изготовят.

Читайте так же:  Возраст совершеннолетия в россии для алиментов

Виды дебетовых карт

Представим основные типологические характеристики пластика:

  • по уровню: социальный, классика, золотой, платиновый, бизнес;
  • по функциональности: именная, не именная;
  • платежная система: Виза, МастерКард, Золотая корона и т.д.

Классификаций много и при выборе продукта стоит помнить, что все они имеют разную стоимость и дают разные возможности. Так, премиальные инструменты позволяют получить повышенный кэшбэк и участвовать в закрытых распродажах и мероприятиях.

Имя на лицевой стороне карточки позволяет осуществлять транзакции в Интернет-магазинах и в целом получать больше возможностей. Также на обратной стороне располагается либо магнитная полоса, либо чип и код безопасности. Работая с инструментом, нужно знать, что если случится попытка мошенничества, то пластик можно моментально заблокировать с помощью мобильного банка.

Платежные системы делятся на национальные и международные. Карты МИР, Маэстро и Золотая корона доступны только на территории России, а вот Виза и Мастеркард – признанные международные инструменты. Они позволяют расплачиваться без комиссий и снимать наличные в банкоматах других стран.

Популярные предложения от банков

Представим ряд предложений от банков:

  • карта Виза Сбербанк «Классическая»: цена 790 руб. за год, оформление – 14 дней, кэшбэк 1%;
  • карта МИР Сбербанк: цена 150 руб. за год, оформление только для социальных категорий – 21 день, кэшбэк – 1-2%, депозитный процент на остаток – 6 % годовых;
  • Виза от ВТБ: цена – 1190 руб., срок действия – 3 года, овердрафт – в размере заработной платы клиента сроком до 14 дней, кэшбэк – 0,5%;
  • МастерКард Райффайзен: цена – 890 руб., овердрафт – 10 тыс. руб. по классическому варианту и до 100 тыс. руб. по Золотому и выше уровню, кэшбэк – до 30%.

Существует масса других карт – от Альфабанка, Россельхоз банка и т.д. Но вышепредставленные инструменты являются наиболее популярными. Какую именно разновидность пластика оформить – решает клиент. Однако для получения золотой и платиновой карточки нужно осуществлять определенные обороты по счету в течение месяца, тогда обслуживание будет бесплатным.

Как пользоваться дебетовой картой банка и что значит дебетовая банковская карта — представлено в политике банков. Документ каждого банка содержит не только тарифы, но и полное описание работы с инструментом.

Источник: http://fintolk.ru/banki/bankovskie-karty/debetovaya-karta-eto-chto-takoe-kak-ej-polzovatsya.html

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Финансовый современный рынок предлагает разнообразие банковских карт, отличающихся характеристиками и возможностями для пользователя. В перечне кредитные и дебетовые карточки, карты зарплатного проекта. Простому обывателю несложно понять, в чем разница пластиковых платежных инструментов, информации об этом на сайтах и в СМИ предостаточно, все это помогает ориентироваться при выборе той или иной карты. Сегодня мы расскажем о том, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, потому что именно этот вопрос интересует пользователей банковских услуг чаще всего.

Что представляет собой дебетовая банковская карта?

Дебетовые карты заказывают в банке с целью накопления собственных средств. Их можно рассматривать как альтернативу депозитному счету, но есть существенные различия:

  • процент, начисляемый на остаток на карте на конец месяца, намного ниже, чем по любой депозитной программе;
  • пользоваться средствами на счете можно без ограничения, чего не допускают условия вкладов;
  • снять всю сумму со счета дебетовой карточки можно без потери процента накоплений, в то время как закрыть депозит раньше срока можно только потеряв определенный процент от суммы.

Итак, понятно, что банковская карта с прикрепленным дебетовым счетом позволяет накапливать сбережения, пользоваться ими в любое удобное время. Пользователю доступна вся сумма в пределах остатка на счете, безналичные платежи и снятие наличных.

Чтобы получить такую карточку в обращение нужно заказать ее в банке. В роли дебетовой карточки может выступать пластик, на счет которого зачисляются заработная плата, пенсия, стипендия или другие социальные выплаты. На момент подачи заявки нужно предоставить только паспорт, и оплатить выпуск карты.

Что представляет собой овердрафтная банковская карта?

Карты с овердрафтом более функциональны, чем дебетовые. По сути, это сочетание кредитной карты и дебетовой. Узнать, как отличить дебетовую карту от овердрафтной при таких двойственных возможностях, очень просто:

  • пользователь всегда знает сумму одобренного банком размера овердрафта. При оформлении карты менеджер банка информирует о правилах пользования этой суммой, о принципе начислении процентов за расходование суммы, о вариантах пополнения счета;
  • вся сумма, которая накапливается на карте сверх кредитного лимита (овердрафт), может использоваться без ограничений, в любое время, точно также как и при наличии дебетовой карты. Овердрафт по дебетовой карте не учитывается при начислении процентов на конец месяца, если такую услугу предоставляет банк.

Овердрафтная карта оформляется банком, сопровождающим зарплатный проект нанимателя. Если пользователь не знает, как узнать карта дебетовая или овердрафтная, он может просто обратиться в «свой» банк и ему предоставят всю информацию. Информация о состоянии счета карты всегда отображается на главной странице Личного кабинета онлайн- сервисов банков.

Положительными характеристиками овердрафтной карточки можно назвать:

  • возможность пользоваться кредитным лимитом многократно;
  • овердрафтная карта может быть использована как обычная расчетная карта банка;
  • не нужно обращаться в банк при необходимости расходования суммы овердрафта, как при получении обычного кредита на потребительские цели;
  • клиенту доступна сумма в размере 2-3 ежемесячных зарплат;
  • пользователь не контролирует дату погашения овердрафта, как при погашении кредита. Списание израсходованной суммы происходит автоматически с суммы зачисления на карту;
  • после погашения овердрафта, снова вся сумма доступна пользователю уже через 20-30 минут;
  • если сумма погашена в день расходования части овердрафта, процент за пользование средствами кредитного лимита банки не начисляют.
Читайте так же:  Трудовой кодекс рф оплата проезда в отпуск

—>

Основные условия оформления овердрафта приведены в таблице.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/cem-otlicaetsa-debetovaa-karta-ot-overdraftnoj

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

    Екатерина Чепур 331

Так получается, что люди нашего времени не могут и не хотят обходиться без пластиковых карт. А всё потому, что это удобно и облегчает жизнь, как самого пользователя, так и финансовых структур, работающих с клиентами. В зависимости от того, как складываются обстоятельства каждого отдельного человека, тот вправе выбирать между основными видами карт, к которым относятся дебетовые и кредитные аналоги. В силу индивидуальных причин, клиенты могут пользоваться и дополнительными вариантами, а точнее – корпоративными, картами с овердрафтом, пенсионными, студенческими, зарплатными.

Интересуетесь, какие возможности обеспечивает зарплатная карта? О том могут свидетельствовать организации и учреждения, которым приходится оплачивать наёмный труд. Услуги подобного рода способны решить проблему выплат зарплаты работникам госучреждений. Востребован этот платёжный элемент и коммерческими предприятиями. Основная часть решения проблем с мероприятиями подобного типа, является заслугой Сбербанка, крупнейшего на территории РФ оператора, работающего с зарплатным проектами.

Что такое зарплатная карта и для чего нужна

Благодаря данному банковскому продукту, работодатели ведут прозрачную и законную деятельность. Оценить преимущества получения легального заработка смогут и сотрудники этих учреждений, овладевающие правом на пенсию и прочие социальные выплаты.

А происходит всё так:

  1. Конкретное учреждение открывает расчётный счёт в интересующей кредитной организации;
  2. Подключается к зарплатному проекту;
  3. Оформляет и выдаёт именные карты сотрудникам;
  4. Перечисляет деньги на счета своих работников.

Кроме того, действие такого типа платёжных элементов заметно облегчает работу налоговой инспекции, обязанной производить контроль уровня доходов граждан. Благодаря этой возможности, важные сведения быстро и беспрепятственно доводятся до ведома ФНС.

Характерная особенность зарплатной карты – выдача с нулевым балансом. Размещение, как кредитных лимитов, так и овердрафта – исключается. Дело в том, что основное предназначение платёжного элемента – перечисление зарплаты. Поскольку роль формального получателя продукта здесь принадлежит предприятию, то работникам не придётся и беспокоиться насчёт решения вопросов, упомянутых выше.

Что касается платных услуг, то на зарплатной карте их тоже не будет. Главная цель здесь – перечисление потока денег в виде платы за выполненную работу. В силу перечисленных причин, организация, открывающая расчётный счёт, не берёт на себя ответственность относительно подключения платных услуг.

Функции зарплатных карт

Лицам, на имя которых оформлен банковский продукт, доступны все те опции, что и в отношении остальных пластиковых карт. В этот перечень входит:

  • Возможность обналичивания средств;
  • Выполнение операций по приходным и расходным переводам;
  • Безналичный способ оплаты покупок;
  • Реализация планов по подключению и использованию перечня дополнительных услуг, на которые указал клиент;
  • Зарплатная карта, как дополнением к кредитной или дебетовой;
  • Право участия (или отказ) в бонусных программах, имеющихся в разработке банка.

Владение указанной картой откроет клиенту доступ ко всем стандартным опциям, услугам, вариантам использования средств на собственном счету. Кроме того, получение этого банковского продукта гарантирует простоту подключения любых платных услуг, предлагаемых финансовым учреждением.

Основные отличия дебетовой карты от зарплатной

В первую очередь, надо уяснить, что зарплатный вариант – это дополнение к дебетовой карте, т.е., её разновидность. Подтверждением сказанного служат основные признаки интересующего продукта. Как и любая дебетовая карта, данный аналог характеризуется отсутствием кредитного лимита. В противовес держателям кредитных карт, банк обеспечивает доступ владельцев зарплатных платёжных элементов только к их собственным средствам. На основании этого факта, можно с полной уверенностью утверждать, что заинтересованное лицо имеет дело, лишь с одной из разновидностей дебетового продукта.

К основным различиям обсуждаемых вариантов относятся дополнительные опции. В виде доказательства следует упомянуть отсутствие некоторых возможностей:

  • Таких программ, как Cash-back;
  • Накопительных бонусов;
  • Начисления процентов на остаток по счёту и т.д.

Хотите знать, в чёт секрет предпочтения этого продукта? Всё дело в важности контроля над уровнем доходов населения, из-за чего финансовые учреждения и пустили в ход «пустые» зарплатные карты.

Вот здесь и возникает вопрос к интересующей карте, как личной для каждого человека, на имя которого она выдана. Особенность дела в том, что нарушения со стороны всех лиц, участвующих в данном проекте, являются причиной блокировки без вины других пользователей. И здесь становятся особенно заметными различия:

  • Различие пакетов услуг и программ, предусмотренных для обоих вариантов карт;
  • Личная ответственность владельца за дебетовую карту, противопоставленная вероятности блокировки зарплатного продукта за нарушения со стороны других сторон, участвующих в проекте;
  • Как для одной, так и другой карты, срок действия ограничен периодом – 3-5 лет;
  • Большие лимиты на снятие денег и переводы по дебетовым картам.

С учётом перечисленного, нельзя не понять, почему пользователи оформляют разные продукты для начисления зарплаты и решения вопросов по личным целям.

Преимущества и недостатки обоих вариантов


Особенностью работы Сбербанка является преобладание программ, делающих ударение на работе с корпоративными или зарплатными клиентами. Например, вероятность позитивного решения по потребительскому кредиту или кредитной карте, заметно возрастает у держателей зарплатных аналогов.

Секрет подобного приоритета обосновывается отсутствием необходимости предоставлять подтверждение по стажу и уровню платёжеспособности клиента. Вся эта информация у банка уже имеется. Так что, задача сбора целого ряда документов считается заранее решённой. В остальном, правила пользования банковскими продуктами Сбербанка отличаются мало.

Но для тех лиц, что ищут дополнительные удобства распоряжения своими деньгами, существует возможность побеспокоиться относительно оформления дополнительной дебетовой карты. Посредством перевода денег с зарплатного платёжного элемента на дебетовый, клиент избавляется от риска блокировки собственных денег по причине ошибки бухгалтерии и прочих участников проекта. Кроме того, для подстраховки от всяких неприятностей, есть смысл оформления дебетовой карты в стороннем банке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://byrich.ru/2831-chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj.html

Дебетовая и зарплатная карта отличия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here