Долги по кредитам

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Долги по кредитам" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

Штрафы, налоги, кредиты: как проверить и оплатить долги

Как проверить начисленные налоги. Как узнать налоговую задолженность онлайн по ИНН. Как оплатить долги по налогам. Как оформить рассрочку по уплате налоговой задолженности

Как проверить задолженности по кредитам. Где хранится кредитная история и как ее оспорить. Чем грозят кредитные задолженности

Как проверить штрафы за неправильную парковку. Как оплатить штраф. Как оспорить штраф. Как вернуть деньги за уже оплаченный штраф, если его аннулировали

Как проверить штрафы ГИБДД. Как оплатить штрафы ГИБДД со скидкой 50%. Как обжаловать штраф ГИБДД

Как проверить задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов. За какие долги могут лишить прав. За какие долги могут не выпустить за границу. Как получить справку об отсутствии судебных задолженностей

Как рассчитывается земельный налог. За какие участки платить налог не нужно. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем участке, если не приходят налоговые уведомления

Как рассчитывается налог на имущество в Москве. Где узнать актуальные налоговые ставки. Кто имеет право на льготы по имущественному налогу. Как сообщить в налоговую о своем имуществе

Что такое НДФЛ и кто обязан его платить. Когда нужно самостоятельно подавать декларацию. Как правильно заполнить декларацию 3-НДФЛ и уплатить подоходный налог

Как рассчитывается транспортный налог. Кто имеет право не платить транспортный налог. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем автомобиле. Как рассчитать сумму налога при помощи специального калькулятора. Как уплатить налог

Источник: http://www.mos.ru/otvet-dokumenti/list-shtrafy-nalogi-kredity-kak-proverit-i-oplatit-dolgi/

Долги по кредитам. Что делать?

Долги по кредитам заставляют человека какое-то время ограничивать себя в расходах, жестко планировать бюджет. Должник чувствует желание быстрее избавиться от обязательств перед кредиторами и начать распоряжаться всем заработком. А для некоторых ситуация становится настолько критичной, что они только и могут думать о том, как быстрее рассчитаться с долгами и начать жить.

Долги по кредитам

В наше время банковские продукты прочно вошли в жизнь практически каждого человека. Мы, не задумываясь, берем кредиты, когда их предлагают на разные цели. Решили поехать с семьей в отпуск? Не хватает денег? Не беда. Покупайте тур в рассрочку. Хочется обновить мебель или бытовую технику, а до зарплаты еще полмесяца? Зачем ждать, если можно забрать вещь из магазина прямо сейчас, воспользовавшись предложением консультанта оформить покупку в кредит? А если есть кредитная карта, которую так активно навязывают многие банки, то человек может и не заметить, как быстро он потратил большую долю кредитного лимита.

Принцип «бери сейчас, плати потом» стал настолько привычным в повседневной жизни, что мы можем не заметить, как набрали кучу долгов. И их общее количество становится таким, что это превращается в серьезную угрозу финансовому благополучию. Что в этой ситуации делает наш соотечественник? Впадает в панику, одалживает еще больше денег, чтобы расплатиться с предыдущими долгами по кредитам. Но в этом случае нужно действовать предельно осторожно, пока есть шанс расплатиться со всеми задолженностями.

Если накопились большие долги по кредитам, что делать, чтобы с ними справиться с наименьшими потерями? Сначала нужно определить, от каких долгов следует избавиться в первую очередь, по каким можно выплачивать минимальные суммы, а какие могут немного подождать.

Что делать?

Многие при возникновении больших долгов по кредитам, не знают, что с ними делать. Что можно посоветовать людям, оказавшимся в такой ситуации? Во-первых, не впадать в панику. Во-вторых, составить план погашения задолженностей.

Специалисты по финансам рекомендуют все долги разделить на две группы: высокоприоритетные и низкоприоритетные. Какие кредиты нужно платить прежде всего? К ним относятся задолженности, просрочка в оплате которых грозит крайне негативными последствиями для должника. Долги второго типа можно тем временем гасить минимальными суммами или попробовать договориться об отсрочке.

Какие кредиты платить в первую очередь?

Это такие задолженности, неоплата которых может привести к выселению или иным крайним мерам, применяемым к злостным неплательщикам государственными органами. Например, к повестке в суд или отключению электричества. К ним относятся:

  • коммунальные платежи;
  • платежи по ипотеке или кредитам с залогом в виде квартиры;
  • аренда за жилье;
  • алименты;
  • налоги, штрафы и другие выплаты в госбюджет.

Какие кредиты можно не платить какое-то время?

Это касается, прежде всего, сумм, одолженных у знакомых или родственников. Их стоит попытаться убедить в вашем бедственном финансовом состоянии и попросить отсрочку. Если у вас есть потребительский кредит или задолженность по кредитке, то хотя бы минимальную сумму, но нужно платить. Иначе банк очень быстро начнет принимать меры, которые приведут к плохим последствиям. В первые же недели после просрочки вас начнет беспокоить служба взыскания долгов. Затем могут подключиться коллекторские агентства, к услугам которых банки прибегают в таких случаях. При задержке платежа в течение нескольких месяцев банк подает иск в суд.

Чтобы избежать развития ситуации по такому сценарию, по банковскому кредиту тоже можно попробовать попросить отсрочку. Банк, скорее всего, пойдет навстречу и предоставит кредитные каникулы. На протяжении этого срока вам нужно будет только оплачивать проценты.

Из низкоприоритетных нужно стараться рассчитаться быстрее с теми долгами, по которым выше процентная ставка. И тогда останутся только небольшие задолженности, справиться с которыми будет гораздо проще.

Списание долгов по кредитам

Приведенные советы помогут тем, у кого возникли временные затруднения с финансами. Например, при смене места работы. Что же делать, если подсчитав свои доходы и сопоставив с долгами, вы пришли к выводу, что не в состоянии платить по кредитам? Возможен ли выход для людей, чьи доходы едва покрывают расходы на жизнь, и ни о каком плане по погашению долгов не может идти и речи?

Что делать, если роста доходов не предвидится в обозримом будущем, а с большими долгами по кредитам нужно рассчитываться как можно скорее? В таком случае, если платить хотя бы минимальный платеж по одному долгу, то не останется денег на погашение другого.

В этой безвыходной, казалось бы, ситуации, есть способ решить проблему. Для этого нужно пройти процедуру банкротства физического лица, после которой происходит списание долгов по кредитам. Заявить о своем банкротстве человек, не справляющийся с кредитным бременем, может с 2015 года. Именно тогда в нашей стране был принят соответствующий закон для физических лиц.

Что это даст должнику? По результатам процедуры банкротства для заемщика может наступить одно из двух вероятных последствий:

  • реструктуризация долгов, в результате которой становится посильным погашать задолженности;
  • реализация имущества, после чего списываются все долги и человек может вернуться к спокойной жизни.
Читайте так же:  Можно ли наложить арест на имущество

Для каждого должника может быть предпочтителен один из двух этих вариантов. Если в собственности имеется лишь единственное жилье, то реализация имущества может стать весьма приемлемым решением. Квартира в этом случае не пойдет с молотка для уплаты долгов, а останется у заемщика. Чтобы бесплатно проконсультироваться с юристом по банкротству физических лиц, позвоните по номеру 8-800-333-89-13. Банкротство может стать для вас долгожданным избавлением от затянувшихся финансовых проблем.

Источник: http://dolgam.net/articles/dolgi-po-kreditam-chto-delat/

Долги по кредитам

Развитие кредитования шагало по России последние несколько лет слишком стремительными темпами. На волне очередного экономического кризиса многие граждане столкнулись с финансовыми проблемами. В результате сегодня многие возвращают кредиты не в добровольном, а в принудительном порядке. Ситуация достигла пика, а персонал коллекторских агентств перегружен работой с «новыми клиентами».

Долги по кредитам

Если заемщик просрочил имеющуюся задолженность, не стоит ждать визита представителя коллекторской службы на следующий день. Каждый случай индивидуален, ситуации с невыплатами часто возникают спорные и далеко не однотипные. Вначале банк испробует все доступные возможности по мирному урегулированию вопроса. На плечи коллекторских агентств взваливают порядка 12-15% проблемных кредитов, которые банки давно определили в категорию безнадежных. С львиной долей проблемных заемщиков клерки предпочитают работать самостоятельно. Как правило, процент недобросовестных клиентов, которые изначально брали деньги с преступным умыслом, минимален. И среди физических и среди юридических лиц их число редко превышает 10%.

Долг по кредиту суд

Взыскание задолженности через суд – процедура проблемная и длительная. В лучшем случае банк вернет не более 30% выданной ранее суммы. При решении вопросов у кредиторов часто возникает масса сложно решаемых проблем. Все спорные моменты связывают преимущественно с экономическим и правовым статусом должника. Ситуация значительно упрощается при выдаче кредита под залог автомобиля, жилплощади или другого ценного имущества. Надо признать, что в ряде случаев не спасает и залог, поскольку неблагоприятная эконмическая ситуация может обесценить недвижимость и автомобиль, реализации которого не хватит для погашения кредита.

Квартира за долги по кредиту

Когда уговоры банковских клерков и угрозы коллекторов не помогают, руководство финансового учреждения принимает решение обратиться в суд. При наличии залога банк обычно требует его реализации в целях погашения просроченной задолженности. В результате решения суда автомобиль или квартира, которая заложена в банке, может быть реализована с аукциона.

Конечно, в сложившейся ситуации заемщик пытается найти максимально выгодное для себя решение. Реализация недвижимости по рыночной цене – один из таких способов. Справедливость цены, установленной в рамках аукциона, всегда была под большим вопросом. Поэтому заемщикам не рекомендуется затягивать решение вопроса вплоть до начала судебного разбирательства.

Списание долга по кредиту

Ситуация, когда задолженность по кредиту спишут без полного погашения тела кредита, практически невозможна. Подобное развитие событий возможно только в двух случаях. Первый – истечение срока давности иска. Второй – банк убедился в том, что ничего не может взять с клиента, у которого полностью отсутствует ценное имущество как таковое.

Злостным неплательщикам, примерно в 9 из 10 случаев, приходится участвовать в судебных разбирательствах и погашать большую часть суммы задолженности, хоть в ряде случаев в нее и не включаются начисленные ранее пени, штрафы и другие дополнительные проценты.

Долг по ипотечному кредиту

Статус неплательщика по ипотеке нередко получают и добросовестные клиенты банка. В категорию неисполнения положений кредитного договора попадают не только ежемесячные платежи. Сюда же относится самовольная перепланировка жилища, перевод квартиры в категорию нежилого фонда, сдача в аренду, нецелевое использование, самовольная перепланировка и тому подобные вещи. Если банк зафиксирует одно или несколько перечисленных выше условий, заемщику могут предъявить требование в погашении всей суммы задолженности единовременно.

Если суд выносит соответствующее решение, в полномочиях судебных приставов арест залоговой недвижимости с целью ее дальнейшей продажи для погашения задолженности.

Совет от Сравни.ру: Если вы не уверены в своих финансовых возможностях – кредит лучше не брать вообще. Рисковать залоговым имуществом при отсутствии стабильных доходов также не рекомендуется. Обмануть банки и обхитрить коллекторские агентства не удается практически никому. А время и нервы, потраченные на общение с кредиторами в качестве недобросовестного заемщика, не компенсируются никакими деньгами.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/dolgi-po-kreditam/

Как законно списать долги по кредитам, налогам и ЖКХ в 2020 году?

Реструктуризация, рефинансирование – это скорее красивые слова, чем эффективные способы по выходу из долгов. Всё дело в том, что задолженность у многих россиян такова, что списание долгов – единственный реальный шанс начать «с чистого листа»! Но кто согласится прощать долги? Банки и коммунальщики вряд ли пойдут на это!

В Интернете можно встретить массу предложений по списанию долгов по кредитам, налогам и ЖКХ. Что из этого реально работает в 2020 году? Законно ли это? Давайте разберем 6 самых популярных способов выхода из долгов, а Вы уже сами решите, каким из них воспользоваться.

Начнем с двух псевдоспособов, чтобы Вы понимали, как делать не нужно, если Вы хотите списать долги. А далее уже перейдем к законным и работающим способам списания долгов по кредитам, налогам и ЖКХ.

Псевдоспособ: Я гражданин СССР, деятельность банков не законна!

Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР. Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на Youtube, вызывая интерес у зрителей. Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к. есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок. Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

В случае если ситуация с долгами дойдет до суда, то суд не примет во внимание рассказы про беззаконие банков и будет действовать исходя из простой логики:

Читайте так же:  Узнать долги по кредиту у приставов

Суд: «Деньги брали?»

Суд: «Кредитный договор Вы подписывали?»

Суд решил: «Взыскать с Иванова Ивана Ивановича денежные средства в размере …»

Суд откажет кредитору (банку, микрофинансовой организации, ФНС и т.п.) в иске о взыскании долга, лишь в исключительных случаях:

  • кредитор затянул с обращением в суд и пропустил 3-х годичный срок исковой давности, а Вы заявили об этом;
  • если на момент обращения кредитора в суд, в отношении Вас уже было открыто дело о банкротстве физического лица.

А что если подать на кредитора встречный иск? Или не дожидаясь обращения банков в суд, первому подать на них в суд? Такие варианты Вам предложат некоторые «юридические» фирмы.

Псевдоспособ: Подать в суд на банк по кредиту

«Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» — такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

Списание долгов через суд при пропуске сроков исковой давности

Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:

  • Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
  • Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
  • «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.

На первый взгляд, этот способ может Вам показаться странным: «Как так, банк возьмет и забудет про мой долг?!», но при небольших суммах долгов (для банков небольшими являются суммы до 50 тысяч рублей, для МФО – до 5-10 тысяч) он работает. Дело в том, что банки хорошо считают свои деньги, и им нет экономического смысла привлекать юристов, оплачивать госпошлину за рассмотрение дела в суде, если сумма долга незначительна. В этом случае им проще через полгода-год после возникновения просрочек продать долг коллекторам. Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды, если сумма долга несущественна и перспективы судебного взыскания туманны.

Бытует заблуждение, что срок давности по кредитам считается с даты последнего внесенного платежа. На самом деле все намного сложнее. Подробнее об исчислении сроков давности Вы можете прочесть в нашей статье по ссылке.

У данного способа есть ряд минусов:

  1. Обычно работает лишь при небольшой сумме долгов по кредитам и микрозаймам (если вы задолжали банкам менее 50-100 тысяч рублей, МФО – менее 10 тысяч рублей).
  2. Долги по ЖКХ и налогам получится списать лишь частично (по тем платежам, которые были начислены более 3-х лет назад).
  3. Звонки от кредиторов и коллекторов с требованием выплаты долгов, скорее всего, будут активно поступать как Вам, так и Вашим близким (друзьям, родственникам, на работу).

Списание долгов судебными приставами

Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны. У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно. Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

  • придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
  • придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Полное или частичное списание безнадежных долгов по кредитам банками

Видео (кликните для воспроизведения).

Для банков просроченные кредиты создают определенные проблемы: по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ (этот механизм создан для защиты вкладчиков от банкротства банков). Банкам нет никакого смысла долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе. При четком понимании, что кредит не будет выплачен у банка есть 3 варианта:

  • продать долг коллекторам (обычно банки продают долги коллекторам за 1-2% от суммы задолженности, подробнее…);
  • договориться с заемщиком о частичной выплате кредита с прощением остальной части долга;
  • вовсе списать долг с баланса.

Если от банка Вам поступило предложение о частичном списании долга при условии погашения Вами оставшейся части, будьте внимательнее. Подобная сделка должна оформляться документально, прежде чем Вы внесете платеж. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору или соглашение об отступном.

Важно! При полном или частичном списании долга по инициативе банка, заемщик получает материальную выгоду, и он должен будет заплатить государству налог (НДФЛ) в размере 13% от суммы прощенного долга.

3-5 способы имеют место быть на практике, но Вы не можете быть точно уверенны, что эти способы сработают в отношении Вас. Это зависит не от Вас, а от Ваших кредиторов.

Списание долгов по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства

Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2015 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

Разве банкротство списывает долги по ЖКХ?

Есть мнение, что с помощью банкротства физического лица можно списать лишь долги по кредитам и налогам, а долги за коммунальные услуги списанию не подлежат. Верховный суд РФ еще в 2018 году не согласился с подобным мнением нижестоящих судов при рассмотрении дела № А19-5204/2016. В итоге, в 2020 году, ссылаясь на позицию Верховного суда, можно утверждать, что с помощью банкротства можно списать не только долги по кредитам и налогам, но и долги по ЖКХ.

Читайте так же:  Хоме кредит узнать задолженность по кредиту

Есть и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

  • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом (речь идет о должности первого лица компании и членов совета директоров), 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.
  • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
  • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
    • автомобили, мотоциклы, прицепы;
    • гаражи и коммерческая недвижимость;
    • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
    • вторая квартира, дом.

  • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
  • одежда и личные вещи;
  • предметы домашнего обихода.

Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».

НДФЛ при банкротстве физического лица. В соответствии с Налоговым кодексом РФ на сумму долга, списанного по итогам процедуры банкротства, не начисляется налог на доходы физических лиц, в отличие от рассмотренного ранее случая добровольного списания долгов банком (без банкротства). Это еще один плюс в пользу процедуры банкротства физического лица.

Хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства? Обратитесь за помощью в компанию «Долгам.НЕТ»! С нашей помощью сотни человек уже освободились от долгов. Наверняка сможем помочь и Вам.

Источник: http://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/kak-zakonno-spisat-dolgi-po-kreditam-nalogam-i-zhkkh/

Списывают ли банки долги по кредитам

Долги заемщиков списываются в случаях, если банк не видит перспективы продолжать требовать их выплатить. Также списание происходит если:

  • сумма долга совсем небольшая;
  • заемщик умер и у него нет наследников.

Ситуация: человек работал, имел имущество, взял кредит, затем потерял работу, и продал имущество, за кредит не платит. Действия банка: бесконечный поток писем, звонков, предложений рефинансировать кредит и так далее. Со стороны заемщика: полное игнорирование. Что делать банку в такой ситуации? Конечно, остается только закрыть глаза на неплатежеспособного недобросовестного клиента. Однако давление со стороны банка может продолжаться до 3-х лет.

Может ли банк списать долг по кредиту?

Банк может осуществить полное или частичное списание задолженности. Полное списание возможно в том случае, если заемщик умер или пропал без вести или стал безработным, неимущим. Частичное списание – это компромисс между заемщиком и банком, например, банк может отменить штрафные санкции, если заемщик согласится выполнить свои обязательства по выплате остатка по кредиту.

Согласно ГК РФ, если с момента последнего платежа по кредиту прошло 3 года, а о заемщике ничего неизвестно, платить он отказывается, то истекает срок исковой давности и долг списывается. Конечно, если у должника существует любое имущество, списания долга не будет, а имущество в судебном порядке конфискуется.

Чтобы не расставаться со своим имуществом, когда нет возможности исправно платить по кредиту, можно оформить рефинансирование – это может предложить сам банк, которому задолжает гражданин. Воспользовавшись программой рефинансирования, должник сможет платить ежемесячно меньшую сумму, но срок погашения кредита в таком случае увеличится.

В каком случае списание невозможно?

Нельзя рассчитывать на списание долга, когда заемщик является собственником движимого или недвижимого имущества. У такого должника, при том, что он отказывается идти на компромисс с банком, будет на основании судебного заключения арестовано имущество.

Если заемщик, отказывающийся выплачивать долг, трудоустроен, то банк также может обратиться в суд и на основании его решения часть заработной платы должника будет уходить на погашение кредитного долга.

Срок исковой давности

Срок исковой давности истекает спустя 3 года с момента свершения заемщиком последнего платежа по кредиту или, если платежей не было вообще, с даты заключения кредитного договора.

Можно сказать, что если на протяжении 3-х лет заемщик умудряется скрываться от уплаты, нигде официально не работает, имуществом не владеет, то его долг ему сходит с рук.

Банк не имеет право принимать каких-либо серьезных мер по вымогательству из должника денежных средств, он может разве что засыпать его, а также его родственников и соседей письмами с предупреждениями, даже угрозами, пытаясь любым способом пробудить совесть неплательщика, чтобы тот устроился на работу и стал рассчитываться с задолженностью. Также ему запретят выезды за границу. Но известно, что большинство неработающих граждан, не имеющих имущества, не особенно спешат уехать из страны. Так что любые штрафные санкции должник может успешно игнорировать. И когда пройдет 3 года, финансовая организация просто спишет кредитный долг.

Разумеется, если кредитный долг гражданина был списан по истечению срока исковой давности, ему больше никогда ни в каком банке не стать клиентом, потому что его кредитная история будет крайне неидеальна.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/spisyvajut-li-banki-dolgi-po-kreditam/

Задолженность по кредиту: Что делать, если нечем платить кредит? Подробная инструкция +Видео

Сегодня не редки ситуации, когда заемщики переоценивают свои финансовые возможности при оформлении кредитных обязательств. Что может приводить в последующем к образованию кредитной задолженности. Задолженность по кредиту может возникнуть и в силу непредвиденных обстоятельств, в силу умышленных намерений клиента не платить кредит.

Статистика сегодняшнего дня говорит о том, что треть населения России имеет долги перед финансовыми учреждениями, порядка 5 миллионов из них являются неплательщиками, то есть постоянно или периодически пропускают установленные платежи. Каждому должнику интересно, что же будет, если не платить кредит, какая ответственность за это предусмотрена, что делает банк в подобных ситуациях.

Ответы на эти вопросы вы найдете далее.

Мифы о том, что будет, если не платить по кредиту

«Страшилок» вокруг вопроса «что будет, если не платить по кредиту» много. Для начала давайте разберемся, что из этого правда, а что – выдумки коллекторов и сотрудников, направленные на то, чтобы запугать доверчивых должников.

Наличие задолженности перед банком НЕ повлечет за собой следующих последствий:

  • Никто не причинит физического вреда: не переломает конечности, не вырежут у вас органы на продажу, не похитят детей или близких родственников.
  • Никто не посадит вас в тюрьму, не дадут условную судимость, даже если дело дойдет до суда, так как имеется в виду арбитражный суд, а не уголовное дело. Исключение составляют злостные уклонисты и мошенники в отношении, которых могут быть возбуждены реальные уголовные дела. Сумма долга в таких делах должна превышать полтора миллиона рублей.
  • Никто не лишит родительских прав за неуплату кредита.
  • Родственники не будут нести ответственности по вашим финансовым обязательствам. Исключение составляют те родственники, которые при заключении договора были оформлены, как поручители.

Таким образом, долги по кредитам – эта проблема, которая касается исключительно заемщика и банка, как двух сторон, которые подписали кредитный договор. Естественно, это не значит, что можно проигнорировать свои финансовые обязательства по договору полностью. Банк тоже имеет право рассчитывать на исполнение обязательств со стороны заемщика и наложения санкций и штрафов, указанных в договоре, при неисполнении взятых обязательств.

Читайте так же:  Соглашение о добровольной выплате алиментов образец

Этапы работы банков с задолженностью клиентов

Напоминания

Работа с неплательщиками в банке начинается с профилактических мероприятий, которые в себя включают напоминания о необходимости внесения платежей по кредиту. Таким напоминания могут быть в виде телефонных звонков или телефонных уведомлений. Клиенты получают напоминания за несколько дней до наступления даты платежа. Это хорошая мера для невнимательных и забывчивых граждан, которое могут пропустить дату очередного платежа. Если на этой стадии клиенту нечем платить, то не стоит игнорировать эти звонки и напоминания, лучше самостоятельно обратиться в банк, открыто обсудить сложившуюся ситуацию и прийти к компромиссному решению.

Софт-коллектор

В случае отсутствия платежей по кредиту в установленные сроки, банковские работники переходят к более активным действиям. Период работы с должником на достаточно мягких для него условиях может быть от одного до двух месяцев. В этот период сотрудники банка могут прибегать к следующим мерам:

  • Периодические телефонные звонки с уточнением причины возникновения задолженности и сроками ее погашения,
  • Отправка претензионных писем на адрес клиента.

Если просрочка не является намеренным желанием уклониться от исполнения обязательств по договору, а возникла в силу ряда обстоятельств, то в этот период лучше попытаться договориться с банком. При незначительной просрочке платежей банки могут пойти навстречу клиенту и предложить ему кредитные каникулы, изменение условий договора или рефинансирование.

В случае установления подобных договоренностей и последующей уплаты пени за просрочку, на кредитной истории этот факт никак не отражается. Еще одним вариантом разрешения ситуации с долгами по кредиту является реализация предмета залога в счет долга. Здесь важно понимать, что в случае автокредита или ипотеки, квартира или машина будут реализованы по минимальной стоимости. Поэтому в случае выбора этого варианта о поиске покупателя стоит позаботиться самостоятельно.

Хард- коллектор

Если на предыдущих этапах не удалось прийти к договоренности с клиентом, то на этом этапе можно познакомиться с более жесткой работой банковских служащих. Теперь работники банка будут искать встречи с клиентом, имеющим задолженность. Этот период наступает после возникновения просрочки сроком от одного до трех месяцев. Работать с клиентом на этом этапе могут как сотрудника финансового учреждения, так и сторонние коллекторы. При продаже долга коллекторам банк обязан уведомить об этом заемщика в письменном виде.

Действия сотрудников банка на этом этапе становятся более агрессивными:

  • Звонки в ночное время для создания состояния психологического дискомфорта,
  • Распространение информации о долге для соседей и коллег по работе, в так же подписчикам и друзьям в социальных сетях,
  • Регулярные посещения коллекторов с напоминанием о наличии долга и необходимости его погасить,
  • Психологическое запугивание мнимыми описями имущества, которое якобы будет изъято в счет погашения долга,
  • Давление на членов семьи и других родственников.

Договориться с банком на данном этапе будет значительно сложнее, а получить рефинансирование кредита в другом банке и вовсе невозможно, так как кредитная история будет выглядеть не лучшим образом. Перекредитоваться в подобных условиях возможно либо у частного лица, либо в МФО, но стоит быть готовы к тому, что за такую возможность придется дорого заплатить. Как правило, кредитование в МФО идет под достаточно большой процент, что в конечно итоге приведет к еще большей задолженности.

Переходом к следующему судебному этапу взыскания задолженность является выставление письменной претензии должнику. В претензии указывается вся сумма долга, включая тело долга, начисленные проценты и штрафы. Кроме того в тексте претензии обозначается дата до которой возможно погасить образовавшийся долг на добровольной основе, после которой, в случае отсутствия поступления денежных средств, будет направлен судебный иск для взыскания. Другим вариантом разрешения ситуации будет передача долга коллекторскому агентству.

Судебное взыскание

Происходит в принудительном порядке после получения судебного решения. Кроме того, кредитор имеет право обратиться в прокуратуру, если увидит в уклонении от оплаты кредитного долга мошеннические действия. Подать исковое заявление могут как представители банка, так и коллекторы. Исковые заявления на сумму до 50 000 рублей рассматриваются мировым судьей в упрощенном порядке. Судебное разбирательство выиграть должнику возможно только в случае, если удастся доказать возникновение непреодолимых обстоятельств, которые привели к невозможности уплаты кредита. На практике это удается достаточно редко.

В случае положительного решения суда в пользу истца, на движимое и недвижимое имущество должника будет наложен арест. Арестованное имущество может быть реализовано судебными приставами на торгах в счет уплаты долговых обязательств. Аресту подлежит не только имущество, но и банковские счета, кроме депозитов, на которые приходят социальные пособия и государственные выплаты. Кроме того, по судебному решению оплата долга может производиться в принудительном порядке списанием из заработной платы. Наличие судебного решения и наложение ареста влечет за собой запрет на выезд заграницу, что может обнаружиться на этапе прохождения паспортного контроля.

ВАЖНО Не подлежат аресту и последующей реализации продукты питания, предметы быта, личные вещи и техника необходимая для проживания. Как не может быть изъята жилая недвижимость, которая является единственным местом для проживания.

Что же делать, когда нечем платить по кредиту?

Даже если вы попали, как вам кажется, в безвыходную ситуацию кредитной кабалы, выходов у нее есть несколько:

ВАЖНО если ставка по новому кредитному договору меньше ставки по действующему на 2 и менее процента, то перекредитование будет невыгодным.

  • Реструктуризация долга. Договориться о возможности уплаты только процентов по кредиту на определенный период. Такой вариант достаточно выгоден для банка, поэтому они часто идут на уступки должникам.
  • Если своими силам договориться не удалось, а банк направил иск на вас в суд, то не стоит отчаиваться. В ситуации затянувшегося долга – суд это лучший выход. Привлечение кредитного адвоката поможет выйти из данной ситуации с наименьшими потерями.

Можно ли законно не платить кредиты?

Выше мы подробно разобрали варианты решения проблемы с кредитной задолженностью, а так же последствия ее невыплаты. Далее ответим на вопрос можно ли законно не платить кредит либо уменьшить его на законных основаниях.

Расторжение договора

Кредитный договор заемщик может расторгнуть в случае обнаружения в нем нарушений действующего законодательства. При наличии противоречий договора и действующего законодательства возможно отменить начисленные штрафы либо остановить рост задолженности. При наличии грубейших нарушений возможно полностью аннулировать все выплаты по договору. Для этого способа требуется привлечение профессионального юриста, который сможет сопоставить действующие нормативно-правовые акты и имеющийся кредитный договор. Проблема в том, что в банках тоже работают профессиональные юристы, которые проводят аналогичную работу, поэтому найти такие разночтения достаточно сложно.

Читайте так же:  Правонарушение преступление дисциплинарный проступок

Выкуп долга

После того как долг был банком продан коллекторскому агентству, уменьшить сумму долга возможно при выкупе долга кем-то из знакомых или родственников. Не все граждане вообще подозревают о существовании подобной процедуры. Но такое возможно на законных основаниях, по аналогии с продажей долга от банка к коллекторам. Выкупить долг возможно за сумму в 20-50% от размера долга. Долг может выкупить и юридическое лицо.

Мирные переговоры с представителями банка

Наиболее простой и очевидный способ решить проблему с кредитом. Банки заинтересованы в выплате сумму долга, поэтому идут навстречу добросовестным клиентам и предлагают варианты, о которых мы уже говорили выше (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка выплат, при оплате текущих процентов и другие).

Объявление себя банкротом

Признать свою финансовую несостоятельность возможно только при отсутствии реальной возможности погасить свои долговые обязательства. После запуска процедуры банкротства все имущество и счета должника будут арестованы и реализованы в дальнейшем.

Куда обращаться, если нечем платить по кредитам?

В связи с ростом граждан в тяжелой финансовой ситуации невозможности оплаты своих долговых обязательств открывается большое количество фирм, которые помогают им выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Таким компании называются «антиколлекторскими агентствами». К таким агентствам хорошо зарекомендовавшим себя на рынке относятся «ОФИР», «Первое Антиколлеткорское агентство», «Правильный курс», «Закон и правосудие», «STOP Collection»

В заключении, стоит отметить сложность и многогранность вопросов, связанных с уплатой кредитной задолженности. Если уже допустили образование долга по кредиту, то не стоит скрываться от банков и кредиторов, на начальных этапах образования задолженности вопрос достаточно просто решить путем мирных переговоров. Если же момент уже упущен, то стоит обратиться к профессиональным кредитным адвокатам или в антиколлекторское агентство.

Источник: http://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-podrobnaya-instrukciya.html

Долги по кредитам. Что делать?!

Сейчас долгами банкам по кредитам никого не удивишь. Скорее наоборот, все реже можно встретить человека, у которого нет кредитов в банке и проблем с их выплатой. Сумма долгов по кредитам у человека даже с невысоким уровнем дохода может достигать 500 тысяч – 1 миллиона рублей. Причем когда человек понимает, что закредитовался и не может больше платить по своим долгам, он пытается разобраться и понять, куда он столько денег потратил. Но не может вспомнить, куда именно разошлась такая солидная сумма: купил в кредит новенький смартфон, ноутбук, планшет, потом стиральную машину, сделал ремонт. Тут выдали кредитную карту, которая постепенно незаметно опустилась до кредитного лимита. Затем стало тяжело платить, взял кредит на погашение накопившихся долгов. И так сумма долгов по кредитам достигла круглой цифры. Купленные в кредит смартфон, ноутбук, планшет к этому времени морально устарели и стоят максимум 10-15 тысяч рублей. Ремонт потерял первоначальный лоск. И «за все это я должен пятьсот тысяч рублей?!».

Да, именно так, незаметно люди оказываются в кредитной кабале. В истории, описанной выше, тысячи читателей нашего сайта узнают свою «кредитную историю». Одна из причин этому – отсутствие культуры потребительского кредитования. Кредитование физических лиц в России начало активно развиваться в начале 2000х.

Долги банкам по кредитам

К 2018-2019 годам совокупный размер долгов граждан банкам по кредитам превысил один триллион рублей. Просроченная задолженность продолжает расти с каждым днем. Количество людей в нашей стране, погрязнувших в непосильных долгах, исчисляется сотнями тысяч. Многие из них и думать не думали, что не смогут платить по своим счетам. Но непростая экономическая ситуация в стране в 2014-2017 годы лишила доходов многие семьи в нашей стране. Из-за роста курса валют жизнь существенно подорожала, а валютные кредиты стали непосильным бременем для заемщиков. Так что же делать, если есть долги по кредитам, а платить нечем?!

Необходимо узнать точную сумму долга по кредиту

Узнать долги по кредиту можно через Интернет, если у Вас подключен «Интернет-банкинг». В личном кабинете клиента банка обычно доступна информация о состоянии счета, а также о сумме долгов по кредитам. Подробнее об услуге «Интернет-банкинга» и возможности ее подключения Вы можете узнать в отделениях банка, или по телефону горячей линии.

Кроме того, Вы можете обратиться в отделение банка с просьбой предоставить справку о наличии срочной и просроченной задолженности. Указанные сведения согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013 предоставляются один раз в месяц бесплатно. Об этом Вы можете напомнить сотруднику банка, который может попросить заплатить за предоставляемый документ.

В справке будут содержаться сведения об остатке долга по кредиту (основного), начисленным и подлежащим уплате процентам, пеням и штрафам, а также о сумме минимально необходимого платежа, для того чтобы вернуться в график.

Что делать если долги по кредитам непосильны?

Если Вы понимаете, что наверстать график платежей по кредиту не удастся, то наиболее целесообразно рефинансировать кредит (взять кредит на погашение долгов), реструктуризировать (договориться с каждым банком об увеличении сроков кредитования, уменьшении процентной ставки), обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

1. Рефинансирование (Взять кредит на погашение долгов)

Рефинансирование кредитов – это когда один банк (не обязательно тот, в котором у Вас уже есть кредит) Вам выдает большой кредит (займ) под меньший процент для погашения накопившихся долгов. Этот способ применим тогда, когда просрочка по кредитам отсутствует, либо минимальна. В противном случае, с испорченной кредитной историей (просрочкой более 3 месяцев), взять кредит с долгами вряд ли получится. Но попробовать в любом случае стоит.

2. Реструктуризация долгов

3. Банкротство при долгах по кредитам

Вы можете использовать банкротство – как инструмент в переговорах с банком о реструктуризации или рефинансировании кредитов: подаете заявление в суд о признании себя банкротом и приходите с его копией на переговоры в банки. Банки будут более охотно идти на уступки, т.к. в противном случае если Вы «не остановите банкротство», то Вы сможете реструктуризировать задолженность сроком до 3 лет без начисления банковских процентов, пеней и штрафов, либо «списать долги», если реструктуризация для Вас непосильна.

Списание долга по кредиту

У многих в голове не укладывается, что долги по кредитам можно списать, пройдя процедуру банкротства. Но это реальность и наши выигранные дела по банкротству — тому подтверждение. Если у Вас нет возможности оплачивать долги по кредитам – воспользуйтесь своим законным правом на банкротство. Обратитесь в Компанию «Долгам.НЕТ», и мы проведем Вашу процедуру банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя от начала и до конца: от долгов по кредитам, до их списания!

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dolgam.net/articles/esli-dolgi-po-kreditam-chto-delat/

Долги по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here