Если платить кредит меньше ежемесячного платежа

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Если платить кредит меньше ежемесячного платежа" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

Выплачиваю кредит, но не полностью.

Я взял кредит в банке и некоторое время исправно платил. Но с началом введения санкций я больше не могу работать с европейскими партнерами и, соответственно, стало не хватать денег на оплату кредита.

Я плачу кредит ежемесячно, но не всю сумму, а только его часть, так как возможности платить больше нет. Что в такой ситуации ждет меня?

Здравствуйте, Николай! Такие случаи встречаются довольно часто, ведь предвидеть жизненные обстоятельства невозможно, и в одночасье добросовестный заёмщик становится кредитным неплательщиком.

Если у вас нет возможности одолжить необходимую сумму денег у родственников или знакомых, то следует немедленно обратиться в банк, чтобы предупредить о возможных задержках в оплате долга.

Кроме того, в соответствии с договором вы обязаны предупреждать банк и о смене места жительства, фамилии и работы.

При обращении в банк составляется письменное заявление, в котором необходимо указать, что на данный момент вы не в состоянии вносить ежемесячный платёж по кредиту в полном объёме, и попросить провести реструктуризацию задолженности. В обязательном порядке причину неплатёжеспособности необходимо подтвердить документом. Это может быть:

• Запись об увольнении в трудовой книжке;
• Справка с места работы по форме 2-НДФЛ с указанием о снижении заработной платы;
• Документ из центра занятости, подтверждающий статус безработного.

Настоятельно не рекомендуется скрываться от банка, не отвечать на телефонные звонки и игнорировать возникшую ситуацию, так как она может усугубиться.

Если вы будете оплачивать ежемесячный платёж не в полном объёме, тогда банк имеет право начислять штраф (это указано в кредитном договоре), который будет постепенно расти, увеличивая задолженность, а оплатить его придётся в любом случае.

До тех пор, пока проблема не решится, продолжайте оплачивать свой кредит в том размере, который для вас будет приемлемым – этим вы дадите понять банку, что намерены вернуть всю задолженность.

Как правило, финансовые учреждения более лояльны к клиентам, пытающимся решить проблему. В противном случае получите повестку в суд.

Важно помнить, что законодательством страны предусматривается штраф в размере 200 000 рублей или лишение свободы на 2 года, если задолженность перед банком превысит 250 000 рублей.

Если вы своевременно обратитесь в банк, то вам предложат новые условия оплаты кредита, так как в интересах банка получить свои финансовые средства.

К сожалению, не каждый банк идёт на уступки клиентам. Если у вас возникнет такая ситуация, тогда обращайтесь к начальнику отдела кредитования, вышестоящим руководителям банка или в отдел просроченной задолженности. Главное – не бездействуйте, иначе последствия могут быть критическими.

Источник: http://infapronet.ru/vo/842-vyplachivayu-kredit-no-ne-polnostyu.html

Выгодно ли пытаться платить по кредиту большими суммами

Банкам не выгодно, когда выданные ими кредиты погашаются суммами, большими, чем они сами указали в графике выплат.

Однако из этого совсем не следует, что клиент банка не имеет право применять такую тактику, если считает её выгодной и удобной для себя. Если у заемщика имеются свободные денежные средства, он может выплачивать кредит такими суммами, какими захочет, естественно, если они окажутся не меньшими, чем назначены банком.

Насколько целесообразны большие выплаты

Заёмщик хочет скинуть с себя дополнительную финансовую нагрузку и рассчитаться с кредитом быстрее. При этом банк теряет на кредитных процентах существенные суммы, и не слишком приветствует такую тактику заёмщику.

Банки должны получить с заёмщика проценты, которые начислены на срок, предшествующий дню планового погашения займа, и никак не позже, поэтому если при перерасчёте в результате досрочной выплаты всей взятой в кредит суммы, окажется, что заёмщик внёс большую плату, банк должен будет возместить сумму, оказавшуюся за счёт переплаченных процентов – излишней. Банки используют любые легальные средства и способы, пытаясь добиться, чтобы заёмщик выплачивал кредит весь указанный в договоре срок без досрочных погашений. Прямые запреты сегодня запрещены законодательно, поэтому банки применяют косвенные завуалированные приёмы:

  • например, устанавливают временный мораторий на досрочную оплату, то есть устанавливают промежуток, в который полностью, или даже частично, но большими, чем указанные в договоре суммы, погасить кредит невозможно
  • иногда для разрешения на досрочную оплату нужно собирать дополнительные документы, это не всегда удобно
  • заёмщик написал уведомление о досрочном погашении, полном или частичном, но не сделал этого по каким-то причинам, ему может быть начислен штраф

Итак, заёмщик решил платить больше, чем это указано в соответствующем графике, надеясь побыстрее рассчитаться.

Иногда в банке утверждают, что заявление писать не надо, и списываться в счёт долга будет любая сумма, лежащая на счету, но это далеко не всегда так. Уведомительное заявление лучше написать, и отдать его в кредитную организацию под роспись. После того как заёмщик уведомил свой банк о части досрочного погашения, ему могут либо снизить срок выплаты по кредиту, и оставить неизменной их сумму, либо оставить неизменным срок, и уменьшить сумму выплат.

Как происходит погашение, принцип действия

Досрочно погасить кредит можно и полностью, и лишь определённой его частью. Процедура погашения во всех банках примерно совпадает, за исключением малозначимых деталей.

Сначала подаётся соответствующее заявление, в котором указывается дата погашения кредита, естественно эта дата должна приходиться на будни – рабочий день банка. В уведомительном заявлении указывается сумма погашения. Банки не настаивают на её определённом минимальном размере, поэтому она сможет быть любой, а так же номер счёта, которого будет происходить списание. После того как крупная сумма будет внесена на банковский счёт, банк выдаёт заёмщику новый график регулярных платежей, рассчитанный по той же схеме, что и раньше. Комиссия за такую операцию не взимается.

За перерасчётом заемщик должен обращаться не менее чем за один месяц до той даты, когда ему следовало бы вносить платёж в очередной раз.

Перед тем как выплачивать дополнительные суммы на погашение, следует ещё раз изучить правила, и убедиться, что в договоре не прописаны ограничения на дату погашения, на его минимальную сумму, она обычно составляет один стандартный регулярный платеж; а также на способ, которым вносится платёж.

Если в договоре упоминаются штрафы или комиссии, связанные с внесением большей суммы, или с частичным погашением раньше срока, они незаконны, можно оспорить их в судебном порядке. Новый график выплат заверяется круглой банковской печатью. Даже если после внесения большой суммы осталось сделать лишь один или два регулярных платежа, график всё равно должен быть составлен и заверен.

Читайте так же:  Справка о доходах ип для визы

Инструкция, что нужно делать

Условия кредитов индивидуальны, следовательно, особенности и нюансы досрочного погашения и большей оплаты необходимо уточнять у менеджера кредитного отдела. У него необходимо уточнить также, какая именно сумма считается минимумом для досрочных выплат в данной кредитной программе. Вполне вероятно, что об этом вообще не говорится в договоре, значит, банк не ставит определённых условий и не ограничивает свободу заёмщика. То есть выплачивать можно любую сумму, указав в заявлении, что она идет в счёт погашения.

Банк принимает заявление заёмщика, после чего всю выделенную сумму он кладёт на кредитный счёт. Когда наступит дата регулярного платежа, эти деньги банк спишет и направит на погашение части долга. Важное замечание: кроме той суммы, которая предназначена для досрочного погашения, на счету должна быть и сумма для регулярного платежа.

Также важно, что деньги на счёт нужно перечислять за 5 – 7 дней до даты регулярного платежа, тогда в нужный день они точно поступят, и могут быть списаны.

Если это произошло, и не возникло никаких сложностей, необходимо снова идти к кредитному менеджеру и получить у него уточнённый график, по которому теперь нужно будет совершать регулярные платежи. Чтобы побыстрее выплатить кредит, удобнее выбрать сокращение уменьшение суммы регулярных платежей, это позволит сэкономить на сумме вносимых процентов.

Некоторые банки предлагают только один вариант без права выбора, и это указывается в кредитном договоре. Если при частичном погашении долга будет доступно только снижение ежемесячного платежа, это также будет выгодно заёмщику. Сумма платежей снизится, и можно будет ещё раз накопить на частичное досрочное погашение.

Заёмщик может повторять частичное погашение столько раз, сколько ему необходимо.

Резюме. О чем нужно помнить, при внесении большей суммы денег на кредитный счёт:

  • нужно вдумчиво изучить документы, с условиями досрочного погашения
  • заранее уведомить банк о намерении внести большую сумму денег с целью досрочного погашения. Уведомление делается за месяц в письменной форме, и включает в себя сумму и дату её внесения
  • перед внесением денег нужно уточнить задолженность и проценты на данное время, поэтому деньги удобнее вносить через кассу банка. Это исключит ошибки и неточности суммы

В чём выгода такой схемы погашения кредита?

Экономическая целесообразность от такой схемы погашения зависит от того, как именно вносятся ежемесячные платежи. Если кредит аннуитетный, то в начале срока погашения обязательная часть платежа состоит в основном из процентов. И только когда срок выплат переваливает за половину, начинает сокращаться и основная сумма кредита.

После того как определённая часть суммы будет уплачена досрочно, заёмщик может поступить двумя способами: либо оставить срок погашения кредита первоначальным, значительно понизив при этом ежемесячный платёж, либо уменьшить срок выплат. Второй вариант удобнее и во многих случаях более выгоден.

Если же кредит оплачивается по дифференцированной схеме, проценты по нему начисляются на оставшуюся сумму. Поэтому при досрочной частичной оплате уменьшается само тело кредита, а в результате заметная экономия получается и на процентах.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник: http://moneyzzz.ru/blog/vygodno-li-pytatsya-platit-po-kreditu-bolshimi-summami/

Плачу не полный ежемесячный платеж, может ли банк подать на меня в суд?

Если Вы не можете платить кредит, то и не платите.

Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:

а) забрать у Вас единственную квартиру или дом;

б) лишить Вас родительских прав на детей;

в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);

г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).

Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: «Платить буду только через суд».

В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 ГК РФ.

Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.

ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:

1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;

2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда — на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;

3. платить коллекторам;

4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;

5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).

В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано — вина банка.

Рано или поздно кредит, конечно, все же придется вернуть.

Но грабительские аппетиты свои банку придется умерить.

Источник: http://www.9111.ru/questions/3638078/

Если платить по кредиту меньше. Выгодно ли это

Что будет, если платить по кредиту меньше, чем обязательный минимальный платеж по графику? Мы уже не раз говорили на эту тему на сайте SpasFinans.ru в предыдущих статьях, и совсем недавно вышла статья: если платить по кредиту 200 рублей подаст ли банк в суд. Примерно тоже можно ответить на вопрос: если платить по кредиту меньше, что будет.

Итак, если платить по кредиту меньше, ничего не будет, в буквальном смысле, ничего хорошего как и плохого, впрочем, кроме потери собственных средств, которых итак нет, это не сулит. Если нет возможности гасить кредит суммой, указанной в графике, то мой Вам совет: лучше не платите вообще, не выбрасывайте свои деньги на ветер. Ведь банки не оценят Вашего стремления честно исполнить свой долг, доказать, что Вы – не кредитный мошенник и т.п. В каждом банке очень хорошо налажена система по работе с должниками и очень тщательно они сортируют заемщиков на две категории.

Так вот попасть в разряд должников не составит труда, попробуйте всего лишь пару раз подряд пропустить очередные платежи. Всё! Вы попадаете в черный список банка и им уже совершенно наплевать, даже если Вы будете старательно вносить хотя бы половину от необходимой суммы.

Банку нужно, чтобы Вы платили ровно столько, сколько указано в графике платежей, ни больше, ни меньше, ведь ни первое, ни второе им не выгодно. Если заемщик платит меньше положенного, у банка возникают проблемы, а если платит больше – снова проблемы, ведь при каждом частично досрочном гашении приходится пересчитывать процент на остаток долга и банк снова теряет свой потенциальный доход.
Итак, как мы уже ни раз говорили, если платить по кредиту меньше, банку это будет выгодно в принципе, хоть какие-то деньги им поступают, пусть не то, чего ожидали, но есть, да еще и штраф в любом случае начислят.

Читайте так же:  Сколько снимают алименты с зарплаты

А вот кому никак не выгодно платить по кредиту меньше, так это самому заемщику, который, как я понимаю, уже перешел в разряд должников.
Если платить по кредиту меньше, Вы ничего совсем не выигрываете, кроме того, что сможете заявить в суде, что о долге не забывали, платить не отказывались и платили что могли. Но для этого можно платить и по 50 рублей в месяц, чтоб не накладно было, а не стараться отдавать последнее из кошелька, лишь бы банку угодить. Не угодите, поверьте опыту!
Если платить по кредиту меньше, платеж все равно не будет засчитан, даже если одной копейки не хватит, соответственно, долг в любом случае останется, и штрафы, как положено, тоже начислят. Банк этим живет, банк этим питается, нашими с Вами штрафами, излишне выплаченными суммами, которые нам называют, а мы молча платим, лишь бы только в покое оставили.
Так вот, тут следует подробнее остановиться. Нету денег – не плати! Только не надо бояться того, чем запугивает банк. Пусть идут в суд, а там уже и Вы вступите в свои права и заявите собственные требования, такие как, списание штрафов, завышенных процентных ставок и т.п.

Если платить по кредиту меньше, то банк так и не обратится никогда в суд, а срок исковой давности по кредиту так никогда и не наступит, поэтому лучше живите спокойно, ждите суда, никого и ничего не бойтесь, читайте пока советы должникам на сайте SpasFinans.ru, чтобы быть готовым к любым неожиданностям, а вот если суд состоится, тогда уже и начнете платить сколько сможете через судебных приставов, но там уже можно, ведь сумма долга будет фиксированной и начисление процентов и штрафов прекратится. Так что удачи и не платите по кредиту меньше!

Если статья «Если платить по кредиту меньше» Вам помогла, поделитесь с друзьями:

Источник: http://spasfinans.ru/index.php?option=com_k2&view=item&layout=item&id=229&Itemid=598

3 способа уменьшить платёж по кредиту

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

Можно ли не платить кредит

У заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, есть несколько вариантов не выплачивать долг по кредиту или получить временную передышку:

  • договориться с банком о кредитных каникулах;
  • надеяться на выплату от страховой компании;
  • подать заявление о банкротстве;
  • признать договор недействительным через суд.

Конечно, можно пойти и другим путем: просто перестать отвечать на звонки кредитора. Но так делать не рекомендуется. Сумма долга будет расти как снежный ком за счёт штрафов и пени, ко взысканию подключатся коллекторы, а кредитная история испортится настолько, что заём впоследствии не выдаст ни один банк.

Если при получении кредита заёмщик дополнительно заключил договор страхования, покрыть задолженность перед банком может страховая компания.

Страховыми случаями в разных ситуациях выступают:

  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
  • получение инвалидности.

Обращайте внимание на условия полиса. Не все СК готовы погасить 100% долга. Например, АльфаСтрахование по одному из продуктов в случае временной утраты трудоспособности компенсирует банку сумму, равную трём ежемесячным платежам. Другими словами, заёмщику дают время, чтобы встать на ноги и продолжить платить по кредиту.

Если финансовое состояние заёмщика близко к краху, выходом может стать процедура банкротства. Закон устанавливает ряд условий её запуска. Чтобы начать процесс о банкротстве, нужно подать иск в арбитражный суд. Долги кредиторам раздадут за счёт продажи имущества заёмщика. Если взять с него нечего, он будет освобождён от всех задолженностей.

Вариантом списать долг может стать признание кредитного договора недействительным. Это возможно, если была заключена кабальная сделка. Сразу скажем, что доказать это крайне сложно. Лучше сразу обратиться к опытному юристу.

Чаще всего кабальные условия предлагают микрофинансовые организации. Понятие такой сделки дает статья 179 ГК РФ. Чтобы суд признал договор кабальным, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих условий:

  • кредитор применил насилие или угрозы;
  • одну из сторон обманули или не сообщили важные условия сделки;
  • заёмщик был вынужден пойти на невыгодные для себя условия из-за тяжёлой жизненной ситуации.

В этих случаях нужно подать иск в суд и добиваться признания договора недействительным.

Как законно уменьшить платёж

Отсрочка

Отсрочку ещё называют кредитными каникулами. Банк разрешает заёмщику какое-то время платить одни проценты или, наоборот, погашать только основной долг. В некоторых случаях клиентов полностью освобождают от обязанности вносить ежемесячный платёж на срок от 1 месяца до года. Чаще всего этот способ используют при долгосрочных кредитах – автозаймах и ипотеке.

Когда стоит брать: при нештатных ситуациях, когда заёмщик уверен, что ситуация в скором времени нормализуется и он сможет вносить ежемесячные платежи. Этот вариант не подходит для тех, у кого не предвидится финансовых поступлений в ближайшем будущем.

Как получить:

  • обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину предоставления отсрочки;
  • взять с собой паспорт, копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
  • дождаться ответа и внимательно изучить предложенные условия.

Плюсы:

  • ежемесячный платёж становится меньше или вовсе отменяется на какое-то время;
  • заёмщик получает возможность решить финансовые проблемы.

Минус у этого варианта один – при увеличении срока кредитования растёт сумма переплаты. Кроме того, при неверном расчёте кредитные каникулы могут не помочь, а ухудшить финансовое положение.

Пример:

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитные каникулы предоставляют многие банки. Например: ВТБ, Промсвязьбанк, Почта Банк, Восточный, Банк Хоум Кредит. Доступна услуга в том числе по ипотечным кредитам Альфа-Банка, на примере которого мы и рассмотрим принцип действия каникул. Отсрочку здесь оформляют дополнительным соглашением к договору. Она предоставляется на срок от 3 месяцев до года. После окончания каникул банк составляет новый график погашения кредита. Штрафные санкции при этом не начисляются.

К примеру, клиент взял ипотеку на 10 лет. Стоимость квартиры – 2 млн руб. Первоначальный взнос – 600 тыс. руб., сумма кредита – 1,4 млн руб. Ежемесячный платёж со ставкой 9,59% составит 18 тыс. руб. Предположим, заёмщик добросовестно погашает кредит в течение 7 лет, но в его семье рождается ребёнок, и банк соглашается на отсрочку.

Читайте так же:  Работа для врачей косметологов по совместительству

В течение года клиент сможет платить только проценты. В конце срока они составляют меньшую часть от суммы ежемесячного платежа. В нашем случае в течение года заёмщику придется отдавать каждый месяц не 18 тыс. руб., а 4 тыс. руб. Сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной.

Поскольку срок кредитования не увеличивается, величину основной задолженности, которую заёмщик не доплатил за время отсрочки, после кредитных каникул поделят на оставшееся количество месяцев и добавят к сумме ежемесячного платежа. Нужно быть готовым к тому, что она немного вырастет. Переплаты в этом случае не будет.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий договора с внесением правок в график платежей. Кредитор может перестроить параметры займа в нескольких направлениях:

  • увеличение срока кредита;
  • изменение порядка погашения долга;
  • изменение валюты;
  • изменение плановой даты платежа.

Когда стоит брать: если вы готовы пойти на увеличение переплаты по кредиту ради уменьшения ежемесячного платежа. Чаще всего этот вариант выбирают в безвыходных ситуациях. Например, когда заёмщик теряет трудоспособность и понимает, что не сможет платить больше, чем составляет выплата по больничному листу. Также реструктуризация будет выходом для клиентов банков, которые взяли заём в иностранной валюте.

Как получить:

  • Обратитесь с заявлением в банк. Можно сразу приложить к нему свой вариант плана реструктуризации, чтобы финансовое учреждение понимало, какие условия будут приемлемыми для заёмщика.
  • Предъявите доказательства тяжелых жизненных обстоятельств (справку от врача, приказ о сокращении или о переводе на менее оплачиваемую должность).
  • Дождитесь ответа банка и согласуйте новый график платежей.

Плюсы:

  • получение удобного графика погашения долга;
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Минусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • значительная переплата.

Пример:

Чтобы принцип действия реструктуризации стал более понятен, разберём ее на примере ВТБ. Заёмщик взял 700 тыс. руб. в кредит на два года по ставке 13,9%. Ежемесячный платеж составляет 33,5 тыс. руб. Итоговая переплата при погашении по графику – 105,8 тыс. руб. В течение полугода клиент исправно вносил платежи, но по состоянию здоровья его перевели на нижеоплачиваемую должность. Ежемесячный платёж стал непосильным. Остаток долга перед банком составил 542,7 тыс. руб.

Банк предложил следующий план реструктуризации: увеличение срока кредитования на год. Ежемесячный платеж снизился до 21,5 тыс. руб. При этом общая переплата выросла до 147 тыс. руб.

Рефинансирование

Рефинансирование (или перекредитование) – это перевод долга из одного кредитного учреждения в другое. Рефинансировать можно:

  • потребительский кредит;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредитную карту.

В каждом банке свои условия. Рассмотрим этот вариант на примере Сбербанка. Для рефинансирования кредита необходимо, чтобы:

  • срок действия займа составлял 6 месяцев или более;
  • задолженность погашалась своевременно в течение года или в течение фактического периода кредитования, если заём оформлен менее 12 месяцев назад;
  • до окончания кредитного договора оставалось не менее 90 дней;
  • по действующим займам не проводилась реструктуризация.

Когда стоит рефинансировать кредит: если заёмщик имеет несколько кредитов в разных банках и хочет объединить их в один. Также этот вариант можно использовать, если ставка при рефинансировании ощутимо ниже, чем по действующим займам.

Как получить:

Обратитесь в банк с документами:

  • анкетой-заявлением;
  • копиями кредитных договоров;
  • паспортом;
  • бумагами, подтверждающими финансовое состояние и трудовую занятость.

Документы нужно подать в офис по месту регистрации. Заявку в Сбербанке рассматривают в течение 2 дней, а в течение месяца уже выдают кредит.

Плюсы:

  • вместо нескольких кредитов выплачивается один;
  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • экономия времени за счет внесения денег только в один банк.

Минусы:

  • иногда требуется разрешение банка-кредитора;
  • возможны дополнительные расходы (на страхование, оценку жилья в случае с ипотекой);
  • некоторые банки ограничивают число рефинансируемых кредитов (например, в Сбербанке можно объединить не более пяти).

Пример:

Заёмщик оформил ипотеку на жилье в сумме 2,4 млн руб. под 12% годовых. Срок кредитования – 13 лет. Ежемесячный платеж составил 30 448 руб.

Через 3 года клиент решил рефинансировать ипотеку под 9,3% годовых. Он взял новый жилищный заём на 10 лет. Сумма ежемесячного платежа снизилась до 27 111 руб.

Когда банк пойдёт навстречу

Банк с большой долей вероятности согласится на реструктуризацию или отсрочку, если заёмщик:

  • раньше не допускал просрочек;
  • долгое время является клиентом банка;
  • получает зарплату на карту банка;
  • предоставил уважительные причины.

Рекомендуем обращаться в кредитную организацию сразу же, как вы поняли, что грядут финансовые трудности.

Если подать заявление до возникновения первой просрочки и убедить банк в том, что платежи по действующим условиям кредита в ближайшее время будут невозможны, учреждение пойдет навстречу.

На практике банки принимают в качестве уважительных следующие причины:

  • увольнение из-за массового сокращения или ликвидации предприятия;
  • пополнение в семье;
  • серьёзная болезнь.

Каждую из них придется подтвердить документами.

Последствия просрочки

Если просрочка по кредиту уже есть, заёмщику позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить причину и узнать, когда будет внесен платёж. На следующий день после даты, указанной в графике, начнут начисляться пени и штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если клиент не отвечает на звонки, финансовая организация направляет официальную претензию. В ней указывают сумму задолженности, величину пени и штрафов, а также требование погасить образовавшуюся задолженность.

Банк может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

В первых двух случаях заёмщику будут звонить, приходить домой и на работу. При автокредитах и ипотеке банк вправе расторгнуть договор и забрать у клиента заложенное имущество (квартиру или машину).

Почему не нужно бояться суда по кредиту

Суд встанет на сторону заёмщика, если последний докажет, что не платил по кредиту из-за тяжёлой жизненной ситуации. В пользу должника также сыграет попытка урегулировать ситуацию с банком. Суд может снизить размер долга, списав пени или штрафы, если их величина окажется несоразмерной сумме займа. Кроме того, судья вправе утвердить новый график платежей, который устроит и заёмщика, и банк. Также клиент может попросить предоставить временную отсрочку.

Источник: http://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_3_sposoba_umenshit_platyozh_po_kreditu

Частичная оплата кредита

  • Может ли банк подать в суд. если частично проходит оплата по кредиту?
  • Проблемы с оплатой кредита тяжело болен муж если буду оплачивать частично что будет?
  • Оплата кредита
  • Оплата кредита в банке
  • Банк оплата кредита
  • На оплату кредитов
  • Оплата долгов по кредитам

Советы юристов:

Банк может подать в суд на расторжение кредитного договора и взыскании с Вас все суммы задолженности в таком случае.

18.2. ☼ Здравствуйте, Чтобы вам сказать наверняка, нужно видеть все договоры и документы, но теоретическим банк может взыскать долги с поручителей

Читайте так же:  Образец иск установления отцовства и алименты

Желаю Вам удачи и всех благ!

25.1. Очевидно банки трактуют в данном случае положения ст. 367 ГК РФ в пользу поручителя;

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(см. текст в предыдущей «редакции»)
Позиции высших судов по ст. 367 ГК РФ «>>>»

«»1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BE%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B0_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%87%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BE%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B0_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/

Минимальный платеж по кредиту

  • Что может быть если вовремя не успел оплотить минимальный платеж по кредиту.
  • Какое заявление нужно подать в суд о назначении минимального платежа по кредиту?
  • Хотелла бы узнать сколько я могу не оплачивать минимальный платеж по кредиту.
  • Можно ли 5 кредитов собрать в один с минимальным платежом по вашей программе.
  • Мне начисляют минимальный платеж по кредиту 4500 р. Могу ли я платить меньшую сумму?
  • Отсрочка платежа по кредиту
  • Уменьшение платежа по кредиту
  • Платеж по кредиту банка
  • Ежемесячный платеж по кредиту
  • Просрочка платежей по кредитам

Советы юристов:

3.1. НИСКОЛЬКО.
Хотите платить — платите — иначе штрафы и пени будут расти как снежный ком.

8.1. Здравствуйте.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Ст.819,820 ГК РФ. Нужно ознакомится с договором и расчетами.

Да, в большинстве случаев сумму долга удается уменьшить. Необходимо подготовиться к судебному заседанию, ознакомиться с исковым заявлением, расчетом задолженности и подготовить письменные возражения.
Договориться о минимальной сумме платежа после возбуждения исполнительного производства тоже возможно.

12.1. При таких суммах долга уже нет смысла пытаться что-либо выплатить. Надо искать подходящий законный способ избавиться от кредитных долгов. На сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

15.1. Здравствуйте.
Статья 203 ГПК РФ. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
Гражданский процессуальный кодекс РФ Глава 16 Статья 203
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

Вы можете обратится в суд.

17.2. Если работаете неофициально, то нет смысла платить. Лучше подготовить все необходимые условия для окончания исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

18.2. На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита. Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

20.1. Здравствуйте.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B8%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Если платить по кредиту больше

Мы уже не раз говорили о том, что, если платить по кредиту меньше. Но вопрос о том, что, если платить по кредиту больше, также интересует многих заемщиков по кредитам. Сегодня именно об этом мы с Вами и поговорим. Итак, кредит оформлен, выплаты производятся, и вот появляется возможность платить по кредиту немного больше, чем ежемесячный обязательный платеж. Заемщик спешит внести всю появившуюся для этих целей сумму. Так продолжается несколько месяцев подряд. Заемщик радуется, что долг его уменьшается и предвкушает радость окончания выплат. И вот, по его личным подсчетам, кредит должен быть уже погашен, заемщик звонит в банк, чтобы убедиться в том, что каторга его закончилось, но увы!

В ответ он слышит, что по кредиту еще платить и платить. Почему?, удивляется наш добросовестный заемщик. Ну как же, отвечают ему в ответ, согласно графику погашения. Но я ведь платил больше. А. Так Вы ведь заявление не писали о частичном досрочном погашении кредита, а денежки ваши благополучно на счету размещены, никуда не делись, просто банк успешно ими пользовался все эти месяцы, а проценты Ваши такими и остались.

Так вот, чтобы не оказаться в подобной ситуации, вносить суммы, больше минимального платежа необходимо правильно, тщательно наблюдая за каждым списанием и уменьшением долга. Такое погашение кредита, если платить по кредиту больше, называется частично досрочным и по закону, гасить кредит большими платежами может каждый желающий, но для этого нужно не просто внести деньги на счет, а еще и написать в банк заявление о том, чтобы сумма была списана в счет частично досрочного погашения кредита.

Даже если в Вашем банке скажут, что такое заявление не требуется, настаивайте на своем, и заявление все же отдайте под роспись. Известны случаи, когда в банке убеждают не писать подобных заявлений, но сумма излишне оплаченных средств не списывается и соответственно, кредит на эту сумму не уменьшается. Хочу еще отметить, что при частично досрочном гашении кредита можно потребовать либо уменьшение срока выплаты кредита, либо уменьшения суммы ежемесячных платежей. При частично досрочном погашении кредита каждый раз нужно требовать в банке новый график платежей. Подробнее прочтите статью: Как правильно выплачивать кредит частично досрочно.

Читайте так же:  Как отказаться от получения алиментов

Если статья «Если платить по кредиту больше» Вам помогла, поделитесь с друзьями:

Источник: http://spasfinans.ru/kredity/item/258-esli-platit-po-kreditu-bolshe.html

Если платить кредит меньше ежемесячного платежа

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

  • Кира
  • —>
  • Не в сети
  • Живу я здесь
  • На краю отчаяния закрой глаза и представь, что ты слеп. Потом открой и поймёшь, что счастлив…
  • Сообщений: 459
  • Репутация: 26
  • Спасибо получено: 235

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

  • Sandri
  • —>
  • Не в сети
  • Завсегдатай
  • Да пребудет с нами знание!
  • Сообщений: 128
  • Репутация: 10
  • Спасибо получено: 62

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

  • Мария
  • —>
  • Не в сети
  • Осваиваюсь на форуме
  • Сообщений: 17
  • Спасибо получено: 5

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

  • Марк
  • Автор темы —>
  • Не в сети
  • Захожу иногда
  • Сообщений: 35
  • Репутация: 3
  • Спасибо получено: 14

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

  • Марк
  • Автор темы —>
  • Не в сети
  • Захожу иногда
  • Сообщений: 35
  • Репутация: 3
  • Спасибо получено: 14

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

Источник: http://spasfinans.ru/forum/kreditnaya-zadolzhennost/10-chto-budet-esli-platit-regulyarno-no-ne-vsyu-summu-minimalnogo-platezha.html

Как платить меньше по кредиту

«Закрыть» старые долги

26.06.2019 в 17:39, просмотров: 5219

Самое время позаботиться о снижении своей долговой нагрузки. Такая абстрактная для большинства обывателей величина, как ключевая ставка Банка России, не умозрительно, а весьма конкретно сказывается на стоимости потребительских кредитов. ЦБ в середине июня свою ставку понизил, и вслед за ним коммерческие банки начали снижать свои ставки по займам для населения. Есть смысл взять более дешевый кредит, чтобы погасить более дорогой, и затем рассчитываться по новому займу на более выгодных условиях. Эта операция называется рефинансирование, и такие программы предлагают многие банки.

… Сын моей приятельницы, молодожен, взахлеб докладывал о своих финансовых достижениях. Оказывается, для поддержания семейного бюджета год назад ему пришлось взять три кредита в разных банках. «Добытчик» аккуратно эти кредиты обслуживал, хотя это и оказалось тяжеловато, тем более что юная супруга ушла в декретный отпуск. Молодой человек целенаправленно искал возможность как-то снизить долговую нагрузку и в итоге нашел: программа рефинансирования одного из банков позволила объединить все взятые кредиты в один, причем по более низкой ставке. И если прежде он, по ставке около 17%, отдавал банкам около 18 тысяч рублей, то отныне стоимость объединенного кредита составляет 9,9%, а ежемесячный платеж снизился до 16 тысяч с копейками. В молодой семье недавно родился ребенок, и высвобождение двух тысяч рублей в месяц оказалось очень даже кстати.

На самом деле новоиспеченный финансист ухватил самую суть такого инструмента, как рефинансирование.

Это, во-первых, действительно реальная возможность удешевить свой долг, снизить ежемесячный платеж. Кредитные ставки банков не стоят на месте: сейчас, вслед за снижением инфляции, они откатываются вниз. И стоимость займа, еще полгода назад казавшаяся очень выгодной и щадящей, в новых условиях может представляться непомерно завышенной. В этом можно убедиться даже на обобщенных данных Центробанка. Так, в ноябре прошлого года средневзвешенная полная стоимость кредита в сумме от 30 до 100 тыс. рублей составляла 21,27%, при сумме займа от 100 до 300 тыс. – 24,35%. Уже в середине мая нынешнего года ставки были на уровне 17,29% и 16,21% соответственно. Что называется, почувствуйте разницу. Но эти цифры отражают «среднюю температуру по больнице». Если не полениться и потратить время на мониторинг предложений от банков, можно найти программу рефинансирования и под 9,9%. Кто ищет, тот всегда найдет.

Во-вторых, это и возможность снизить, что называется, административные затраты на обслуживание долга. Программы рефинансирования позволяют объединить несколько кредитов – иногда до пяти – в разных банках в один. То есть, вместо того чтобы бегать от терминала к терминалу пяти разных кредитных организаций, либо – в случае особо «продвинутых» – осуществлять (в разное время!) пять электронных переводов, заемщик получает возможность сэкономить время, силы и нервы. Держать в уме единственную дату и единственную сумму платежа.

В-третьих, это позволяет отрегулировать срок кредита в зависимости от текущих финансовых возможностей. Кому-то предпочтительнее «размазать» выплаты на более долгий период. Кто-то готов расплатиться побыстрее и закрыть уже долг. В ситуации рефинансирования все эти пожелания можно «упаковать» в условия нового кредита.

В-четвертых, некоторые программы рефинансирования позволяют реально пополнить свой кошелек, расширить свои покупательские возможности: можно взять дополнительную сумму без увеличения размера ежемесячного платежа.

Наконец, некоторые банки предлагают кредитные карты с большими лимитами, до миллиона рублей, для погашения займов в других институтах.

То есть, возможностей облегчить себе жизнь масса. Можно пассивно сидеть с дорогим долгом, а можно найти способ платить меньше. «С точки зрения финансовой грамотности, умение управлять своим долгом – навык чрезвычайно необходимый, – утверждает экономист Михаил Беляев. – Практика рефинансирования сама по себе очень полезная штука. Конечно, в каждом конкретном случае экономический эффект нужно просчитывать индивидуально. Но в целом, как правило, заемщик получает возможность оформить кредит на более выгодных условиях». «С точки зрения клиентов выгода безусловна, если другой банк предлагает более низкий процент по кредиту, более выгодные опции. Нужно, конечно, тщательно оценить возможное наличие каких-то подводных камней, хотя, как правило, их не бывает. Так что в целом для заемщика это хорошая возможность улучшить условия кредита», – соглашается генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

Сама по себе процедура рефинансирования у большинства банков максимально проста. Выбрав оптимальный по условиям новый кредит, нужно заполнить заявку: либо в отделении банка, либо онлайн на его сайте. Дождаться одобрения этой заявки и открыть счет в любом стороннем банке – для перечисления средств. После того как деньги на этот счет поступят, написать заявление о полном досрочном погашении кредита в прежнем банке (или банках, если займов несколько). Затем эти средства, разумеется, перевести прежнему кредитору и погасить долг перед ним. Обязательно взять там справку о том, что в расчете, и фото или скан этого документа передать в банк, предоставивший новый кредит.

Впрочем, подобные истории единичны. Просто следовало рассказать потенциальным ловкачам о реальных последствиях «хитроумных» планов.

Добросовестные же заемщики, которых большинство, имеют возможность облегчить свою долговую нагрузку. Более того, в обозримом будущем условия рефинансирования могут стать еще более выгодными. «Банк России, судя по всему, продолжит снижение своей ключевой ставки. Следовательно, будут снижать ставки по кредитам и коммерческие банки. В том числе и по займам на цели рефинансирования», – прогнозирует директор рисков розничного и малого бизнеса АО «Альфа-Банк» Андрей Гулецкий.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.mk.ru/economics/2019/06/26/kak-platit-menshe-po-kreditu.html

Если платить кредит меньше ежемесячного платежа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here