Если закрыть просрочки дадут ли кредит

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Если закрыть просрочки дадут ли кредит" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работы и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если и вы из таких и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кред. доктор и Кред. фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% 5 минут
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 13,5% до 16%;
  • Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Звоните: 8-939-302-55-55
Пишите: [email protected]

Частный инвестор Сергей Александрович предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

Читайте так же:  Увольнение директора на основании решения учредителя

  • Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно. Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения и минимум бумажной волокиты.

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 24 — 70 лет.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готовы оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 18%;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ. Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно и тот же день присылает вас смс о решении. Если займ одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее. И все это — с совершеннолетия.

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение по смс. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

И самое вкусное напоследок. Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной КИ относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

Источник: http://usloviyakredita.ru/s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

10 мест, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная дисциплина и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Какие бывают просрочки и как влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).
Читайте так же:  Справка что получает алименты на ребенка

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к испорченной КИ, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
  • Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
  • Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Кредитные карты и овердрафт

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитку. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1. MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Источник: http://usloviyakredita.ru/prosrochki

Кредит с закрытыми просрочками

Пользование кредитными продуктами прочно вошло в жизнь российских граждан. Это удобный способ единовременно и быстро получить недостающие средства для решения задач. Однако в дальнейшем обстоятельства могут сложиться не в пользу кредитора. Утрата платёжеспособности определяется множеством факторов и, непременно, приводит к образованию просрочек по кредитным обязательствам. Значит ли это потерю любых шансов на кредитование? Попытаемся разобраться.

Кредитные подразделения банковской системы пользуются конкретными алгоритмами действий при оценивании заявок на выдачу займов. В частности, специалисты смотрят на КИ (кредитную историю), отражающую статистику по каждому человеку, ранее имевшему дело с этой или другими организациями. Наличие в «биографии» отметок о не вовремя погашенных обязательствах негативно влияют на отношение кредитора к клиенту. Обыватель сделает вывод: кредит с закрытыми просрочками для погашения других кредитов не получить. Это заблуждение. Существуют механизмы, позволяющие влиять на исход ситуации. Исчерпывающую информацию о них можно получить у профильных специалистов.

Читайте так же:  Взять авто в кредит без первоначального взноса

После оставления заявки на нашем сайте финансовый консультант вместе с Вами оценит вероятность отказов и положительных решений в каждом доступном банке, подобрав оптимальные варианты под каждую конкретную ситуацию.

Самостоятельно оценить положение можно, подав запрос на получение выписки КИ из обслуживающего бюро или кредитора. Более подробно узнать о процедуре можно в этой статье. Делать это необходимо регулярно, чтобы понимать, на что рассчитывать и вовремя обнаруживать ошибки, допущенные системой или специалистом кредитного отдела.

Как получить кредит, если ранее были допущены просрочки?

Многих интересует, дадут ли кредит, если раньше была допущена просрочка? Ответ положительный, если задействовать один из правильных сценариев развития событий:

Видео (кликните для воспроизведения).

Воспользоваться кредитным продуктом с обеспечением (залогом). Банки и микрофинансовые учреждения проявляют лояльность к клиентам, способным подтвердить свою платёжеспособность не иллюзорными высокими зарплатами, а на месте, конкретным имуществом. Для них это означает возможность, в случае утраты состоятельности, продать залоговый объект, выручив за него необходимую сумму. При таком варианте:

  • существенно сокращаются требования к потенциальному заёмщику;
  • пакету документов для оформления;
  • снижается процентная ставка;
  • увеличивается срок действия договора;
  • расширяется максимальная сумма кредитования.

Как видим, при наличии обеспечения можно получить выгодные условия, даже если ранее в КИ были отмечены просрочки. Часто в этом случае кредитный отдел даже не смотрит на кредитную историю.

Узнать, с каким бюро КИ сотрудничал банк, где Вы кредитовались с просрочками, и обратиться в другую организацию. Кредиторы отсылают отчёты в разные организации, и часто не пересекаются между собой. Некоторые компании содержат собственные БКИ, что на руку незадачливому клиенту. Необходимо сотрудничать с банками, не имеющими доступа к записям о неудачах на финансовом поприще. Анализ ситуации займёт много времени, поэтому лучше сразу отправиться к кредитному брокеру. Он уже располагает нужной информацией и поделится ею с Вами в полном объёме. Заручившись поддержкой, шанс на положительный ответ увеличится.

Найти целевую программу, предусматривающую наличие проблемной ситуации. Иногда банки идут на уступки потенциальным клиентам, предлагая кредитные продукты с целью рефинансирования имеющихся долговых обязательств. Условия получения займа жёсткие, и, как правило, требуют отсутствия просрочек с периодом более 30 дней. Поэтому данный вариант подходит не всем. Но для некоторых кредиторов он станет спасательным кругом.

Как исправить кредитную историю, если была допущена просрочка по кредиту?

КИ – явление переменчивое. При активном использовании кредитных продуктов здесь могут наблюдаться динамические изменения. Повлиять на уже зафиксированные факты нарушения условий договора вряд ли удастся, но заместить их свежей положительной информацией вполне возможно. Далее приведём несколько рекомендаций для улучшения кредитной истории:

  1. Перед оценкой своих шансов на новый кредит проверьте статистику. Возможно, некоторые негативные моменты в ней связаны не с Вашей несознательностью, а с допущением технических ошибок. Не только сотрудники банков, но и программное обеспечение может допускать промахи. Для их исправления необходимо написать заявление в компанию, отразив суть проблемы. Иногда в дальнейшем придётся продублировать его в БКИ, обслуживающее данный банк.
  2. Повлиять на негативно сложившуюся ситуацию можно положительными действиями. Для получения белой КИ или удаления «пятен» из уже имеющейся необходимо брать небольшие займы и вовремя погашать их. Чем больше зафиксированных фактов закрытия подобных договоров увидит кредитор, тем выше вероятность получения одобрения в дальнейшем.
  3. Долгосрочное сотрудничество с одной организацией благоприятно влияет на её отношение к заёмщику. Лояльность достигается, если речь идёт о зарплатном клиенте или человеке, открывшем депозит в этой компании. Выпуск кредитных, дебетовых и прочих карт – ещё один способ манипуляции. Чем активнее Вы пользуетесь продуктами кредитора, тем больше доверия он будет проявлять.

Отметим срок обновления кредитной истории. В соответствии с действующим законодательством, определённым ФЗ №218, КИ хранится в бюро на протяжении 10 лет с момента последнего внесённого в реестр изменения.

Таким образом, если длительное время владелец плохой КИ не пользовался кредитными предложениями банков, он может рассчитывать на полное обнуление и удаление негативных отметок в своей «биографии». Подробную информацию по вопросу и фактическую помощь в оформлении кредитов можно получить, оформив заявку на кредитование на нашем сайте.

Источник: http://kbnn.ru/kredit-s-zakrytymi-prosrochkami.html

Кредит с закрытыми просрочками

Получить кредит с закрытыми просрочками возможно, но существует ряд особенностей, которые следует учитывать.


Практически каждый человек хотя бы один раз в жизни брал кредит. Ведь это прекрасная возможность получить определенное количество денежных средств на удовлетворение различных нужд и потребностей. Подписывая договор, человек обязуется своевременно выполнять обязательства. Но, к сожалению, из-за различных обстоятельств могут возникать просрочки, которые могут оказать негативное воздействие на кредитную историю человека. В этом случае возникает вопрос, можно ли получить кредит с закрытыми просрочками. В данной статье мы постараемся рассмотреть все аспекты этой ситуации.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 100 000р

Возраст: от 18 лет
Мгновенное решение
Нет скрытых комиссий

до 30 000 р

Возраст от 20 до 70 лет
С любой кредитной историей
Первый займ 0%!

Читайте так же:  Компенсация пенсии после увольнения работающего пенсионера

до 100 000 р

Возраст от 21 года
Решение за 15 минут
Только паспорт

Кредит с закрытыми просрочками для погашения других кредитов

Большинство кредитно-финансовых организаций перед выдачей займа всегда тщательно проверяют кредитный рейтинг потенциального клиента. Благодаря этой информации учреждение может заранее обезопасить себя от возможных просрочек и неприятных ситуаций. Проверка кредитной истории помогает минимизировать риски, связанные с выдачей нового займа.

Если вам необходимо погасить другие кредиты, то банки могут предложить вам воспользоваться услугой рефинансирования. Это означает, что человек берет новый займ, который позволит закрыть кредиты. В целом, рефинансирование имеет ряд преимуществ:

  • снижается финансовая нагрузка;
  • уменьшается ежемесячный платеж;
  • изменяются условия кредитования.

Рефинансирование является оптимальным вариантом для многих людей, имеющих несколько кредитов. Основным условием для получения такого кредита является хорошая кредитная история. Необходимо искать банки, которые смогут выдать вам займ с низким кредитным рейтингом. Если вы нашли подобную кредитно-финансовую организацию, а сделать это самостоятельно очень сложно, обязательно внимательно изучите все пункты договора. Это обусловлено тем, что вам могут предлагать очень невыгодные условия. В этом случае вы можете воспользоваться консультацией профессионального кредитного специалиста. Благодаря определенным знаниям и навыкам он сможет помочь вам выбрать оптимальное предложение.

Подавать заявки на рефинансирование кредитов необходимо до возникновения просрочек по текущим займам. Так как это оказывает влияние на вашу кредитную историю. Если у вас возникли сложности, то также постарайтесь уведомить банк заранее, таким образом, вам могут предоставить отсрочку.

Сложность процедуры рефинансирования кредитов с ранее допущенными просрочками заключается в том, что большинство банков, в качестве одного из условий предоставления подобной ссуды, выдвигают наличие у заемщика «положительной кредитной истории». Кредитные брокеры могут подсказать в какие банки лучше обратиться именно в вашей ситуации, т.к. разные банки проверяют кредитную историю в разных БКИ, в связи с чем существует возможность подобрать банк, который не «увидит», или частично не увидит кредитные обязательства.

Дадут ли кредит, если была просрочка по кредиту

Данный вопрос интересует многих людей, так как существует заблуждение, что банки обычно отказывают таким клиентам. Но, ситуация может быть абсолютно иной, если человек предпримет правильные действия.

Стоит рассмотреть кредиты, предусматривающие обеспечение. В этом случае необходим залог. Как правило, к таким клиентам предъявляются более лояльные требования. Это обусловлено тем, что человек максимально конкретно подтверждает свое материальное положение и возможность выполнять обязательства по кредитному договору. Но, перед подписанием договора внимательно изучите все аспекты. Это поможет избежать непредвиденных трудностей в дальнейшем.

Можно поискать специальные программы, которые направлены на подобные ситуации у клиентов. Целевые предложения могут иметь более выгодные условия для заемщиков.

С плохой кредитной историей проще будет оформить залоговый кредит, такой как: автокредит. Товарные кредиты, или предложения займов от МФО также доступны с любой кредитной историей.

Была просрочка по кредиту: как можно исправить кредитную историю

Обязательно проверьте свою кредитную историю. Это поможет вам максимально точно знать все данные и ориентироваться. Довольно часто КИ может содержать ошибочные сведения, совершенные не по вине самого заемщика. Это могут ошибки при осуществлении выплат или человеческий фактор. В этом случае необходимо предпринять все действия, чтобы исправить ситуацию.

Для исправления ошибочных сведений в БКИ обычно достаточно письменно уведомить кредитное учреждение, которое внесло некорректные (ошибочные) сведения. Обращаться в само БКИ не имеет смысла, т.к. вас, скорее всего, переадресуют в конкретный банк, который эти сведения и указал.

Изменить свою кредитную историю вы можете, взяв новый займ. Главным условием является то, что необходимо вовремя выполнять все обязательства. Для этих целей прекрасно подходят небольшие займы и товарные кредиты. Но, обязательно рассчитывайте свои силы, так как необходимо вовремя осуществлять соответствующие выплаты. Также у Совкомбанка существует программа «Кредитный договор», которая позволяет улучшить кредитную историю.

Если говорить про микрозаймы, сейчас на рынке достаточно много предложений, позволяющих получить первый займ под 0%. Главное в данной ситуации не поддаваться на соблазн и рассчитывать свои возможности.

Рассмотрите банки, в которых вы являетесь зарплатным или надежным клиентом. Как правильно, такие кредитно-финансовые учреждения относятся к заемщикам более лояльно. В некоторых случаях для подобных клиентов даже разрабатываются специальные предложения.

Когда обновляется кредитная история

Согласно Федеральному Закону №218 данные о кредитной истории и рейтинге человека должны хранится в соответствующем бюро 10 лет. Обязательно учитывайте эту информацию, если вам необходимо воспользоваться услугами кредитования.

Как взять кредит с закрытыми просрочками – этот вопрос пользуется популярностью у многих граждан. Бытует мнение, что получение нового займа просто невозможно. Но, вы должны помнить, что это не так. Необходимо заручиться поддержкой профессионала. На нашем сайте вы можете оставить заявку на консультацию опытного кредитного специалиста. Он поможет вам разобраться во всех тонкостях и аспектах вашей проблемы. Благодаря консультации вы сможете подобрать оптимальное предложение.

Источник: http://tobanks.ru/articles/16832-kredit-s-zakrytymi-prosrochkami.html

10 главных причин, от которых портится кредитная история

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента. Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком. Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержки Особенности
До 5-7 дней Из-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 дней КИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 дней С такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.
Читайте так же:  Процент займа от частного лица

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов. С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода. Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга. Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя. Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://usloviyakredita.ru/portitsya-kreditnaya-istoriya

Если закрыть просрочки дадут ли кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here