Какие документы должны быть у коллекторского агентства

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Какие документы должны быть у коллекторского агентства" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Что понадобится для открытия коллекторского агентства

Количество должников разным банкам или МФО постоянно увеличивается, причем данные организации не желают самостоятельно заниматься взысканием средств, поэтому предпочитают обращаться в коллекторские агентства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Данные фирмы могут действовать от лица кредитора или вовсе выкупают долги, после чего самостоятельно занимаются взысканием денег. За счет специфической и выгодной работы многие предприниматели задумываются об открытии бизнеса, связанного с ведением коллекторской деятельности.

Но для этого надо хорошо разобраться в законодательстве в отношении деятельности этих фирм, а также изучить нюансы работы и развития предприятия.

Как открыть коллекторское агентство

Перед открытием фирмы непременно продумываются основные моменты:

  • подготавливаются документы для регистрации в ФНС;
  • изучаются основные методы работы коллекторских организаций;
  • просчитывается нужное количество средств для начала работы компании;
  • набираются на работу опытные и профессиональные коллекторы;
  • изучаются требования законодательства в области работы коллекторских фирм;
  • налаживаются отношения с разными крупными банками или иными кредитными учреждениями, чтобы сформировать клиентскую базу;
  • открывается расчетный счет, создается печать и выбирается режим налогообложения.

Важно! Первоначально можно обойтись без многочисленных наемных работников, если сам предприниматель планирует заниматься взысканием средств с должников, поэтому затраты на открытие бизнеса будут минимальными.

Стоит ли открывать коллекторское агентство?

Желательно для регистрации данной фирмы выбирать ООО или другой вид юридического лица, так как крупные клиенты обычно доверяют компаниям, а не ИП. Чтобы заниматься коллекторской деятельностью, должны удовлетворяться условия:

  • руководитель фирмы должен быть российским гражданином;
  • у него должно быть высшее экономическое или юридическое образование;
  • сдается специальный экзамен, разработанный для подготовки коллекторов;
  • формируется штат, в котором должно быть больше трех коллекторов.

После регистрации выполняются действия, направленные на формирование офиса и привлечение клиентов.

Можно ли открыть фирму с минимальными затратами

Коллекторские агентства специализируются на предоставлении услуг, поэтому для их открытия не требуется тратить много средств. Однако для открытия действительно интересного и востребованного учреждения необходимы траты на:

  • аренду офиса, где будут трудиться коллекторы;
  • регистрацию бизнеса, причем при открытии ООО минимальным размером уставного капитала является 10 тыс. руб.;
  • коммунальные услуги;
  • заработная плата наемных работников;
  • оплата труда бухгалтера, если предприниматель самостоятельно не может заниматься ведением отчетности;
  • затраты на налаживание отношений с разными кредитными организациями.

Специфика работы организации

Коллекторские агентства работают по особым принципам, о которых должны знать все предприниматели, планирующие открытие данного вида бизнеса. При этом могут использоваться разные способы работы:

  • Приобретение долгов. В этом случае организация полностью выкупает у разных кредитных предприятий долги, которые не погашаются заемщиками. Перед покупкой долгов требуется тщательно проверить должника, чтобы убедиться, что у него имеются возможности для возврата средств, например, он является официально трудоустроенным или в его собственности имеются ценности, которые могут быть арестованы и проданы приставами в счет уплаты долга. Для работы по такому принципу требуется, чтобы у компании изначально имелся довольно значительный капитал, так как покупка долга требует наличия существенных средств. Покупается долг за определенный процент, причем выгода коллекторского агентства составляет примерно 30%.
  • Сотрудничество с кредитными организациями. В такой ситуации взысканием средств и общением с должником занимаются коллекторы, но долг по-прежнему выплачивается банку. Уплачиваются коллекторам комиссионные, размер которых обычно зависит от суммы долга.

Методы работы коллекторов, рассмотрены в этом видео:

Таким образом, выбор способа работы зависит от имеющихся средств, а также от пожеланий самого предпринимателя.

Штат работников

От профессионализма и юридической подкованности коллекторов зависит эффективность работы всей организации. Поэтому к выбору наемных работников надо подходить ответственно. При этом учитываются основные правила:

  • непременно в штате должно быть не меньше трех коллекторов;
  • обычно выбираются на работу бывшие работники полиции, прокуратуры, службы приставов или аналогичных коллекторских агентств, так как такие люди являются крепкими, морально устойчивыми и готовыми работать с должниками, а также могут проводить розыскные мероприятия;
  • желательно нанять дополнительно юриста, который будет подсказывать коллекторам, какие действия являются законными, а какие не допустимы, так как нарушают законодательство;
  • для ведения отчетности желательно нанять на работу опытного и профессионального бухгалтера, так как ошибки в документации становятся основанием для начисления значительных по размеру штрафов.

Важно! Для работы всех людей требуется наличие офиса, обустроенного современным и качественным оборудованием, позволяющим свободно общаться с должниками разными способами.

Как развивается агентство

Для развития агентства основным моментом является постоянное получение долгов от заемщиков. Для этого могут использоваться разные методы:

  • регулярные звонки должникам по телефону в рамках условий, имеющихся в законодательстве, причем допускается звонить не только самому гражданину, но и его родственникам или работодателю;
  • рассылка смс-сообщений, в которых указывается на необходимость оплаты долга;
  • рассылка специальных уведомлений по электронной почте;
  • личные встречи с должниками, для чего у коллекторов должна иметься информация об их месте нахождения, но при таком общении не допускается какими-либо физическими способами воздействовать на граждан, так как это является преступлением, поэтому должники могут написать заявление в полицию или другие службы;
  • правовой метод используется в случае покупки долга, так как предполагается обращение в суд, по решению которого заниматься взысканием начинают приставы, обладающие возможностью пользоваться многочисленными методами воздействия на должников, поэтому может арестовываться и продаваться их имущество, накладываться аресты на счета или применяется запрет на выезд за границу.
Читайте так же:  Роскомнадзор написать жалобу на коллекторов

Как работают коллекторы?

От того, насколько эффективно будет работать коллекторское агентство, зависит, какое количество клиентов будет обращаться в организацию, а также как быстро оно будет получать прибыль от деятельности.

Какими способами происходит продвижение фирмы

Для продвижения коллекторского агентства можно пользоваться разными возможностями. Наиболее актуальным считается введение многочисленных дополнительных услуг, которые будут пользоваться спросом среди клиентов. К ним относится:

  • консультирование частных лиц в отношении финансовой грамотности, позволяющей предотвратить появление долгов, которые сложно погашать заемщикам;
  • предоставление представительства интересов крупных кредитных организаций при работе не только с должниками, но и многими другими организациями;
  • проведение курсов повешения квалификации для работников данной сферы;
  • предоставление многочисленных семинаров для должников, кредиторов или коллекторов.

Если фирма будет известна как компания, занимающаяся эффективным взысканием средств с использованием исключительно законных методов, то ее клиентская база будет постоянно увеличиваться.

Правовые аспекты

Перед открытием коллекторского агентства требуется тщательно изучить все особенности работы данной организации.

Поэтому важно учитывать правила работы организаций:

  • вся деятельность коллекторов регулируется ФЗ «О коллекторской деятельности»;
  • допускается узнавать разные сведения о должниках в различных государственных учреждениях или у работодателей;
  • реализация имущества должников может производиться с помощью грамотного организованных торгов;
  • коллекторы могут хранить арестованное имущество;
  • если нарушаются условия договора, составленного с кредитором, то коллекторское агентство может отказаться от выполнения своих обязательств;
  • сотрудники фирмы должны оценивать платежеспособность должника перед покупкой долга;
  • допускается при наличии согласия от кредитора проводить процесс реструктуризации долга.

Как составить бизнес план на открытие коллекторского агентства, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, открыть коллекторское агентство не так просто, так как требуется учитывать множество важнейших факторов, а также работа должна производиться только с учетом многочисленных законодательных актов и требований. Важно грамотно выбирать работников, оптимально организовывать деятельность фирмы, а также тщательно оценивать должника перед покупкой долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источник: http://pravoza.ru/dolgi/dolgi-pri-bankrotstve/kak-otkrit-kollektorskoe-agentstvo.html

С какой суммой работают коллекторы

Оформляя в банке или другом кредитном учреждении займ, необходимо понимать, что в случае невозврата денежных средств, на сумму долга может обращено взыскание. Большинство кредиторов предпочитают, чтобы эти функции выполняли коллекторские компании, которые занимаются взысканием проблемной задолженности на профессиональной основе. Возникает вопрос: с какой суммой работают коллекторы и когда ждать от них радикальных действий, если кредит не погашен вовремя? Попробуем найти ответы в нашей статье.

Основания для взыскания

Взыскание образовавшейся задолженности проводится тогда, когда заемщик перестал выполнять свои финансовые обязательства. Одно дело, если просрочен один платеж, но другое дело, когда заемщик давно перестал платить, и сумма долга накопилась приличная. Кредиторы могут, как самостоятельно заниматься взысканием задолженности, так и привлекать коллекторов. Здесь есть три варианта:

  1. С коллекторской компанией заключается агентский договор, в рамках которого коллекторы выполняют взыскание и получают за это определенное вознаграждение;
  2. Долг передается по договору цессии коллекторам, которые будут иметь право требования от своего имени;
  3. Долг коллекторам по исполнительному листу продан после вынесения судебного решения о взыскании.

В любом случае у коллекторов должен быть соответствующий документ, на основании которого они требуют возврат денежных средств.

От какой суммы работают коллекторы

Правоотношения кредитора и заемщика по большей части регулируются кредитным соглашением, которое они заключили. В договоре должны быть оговорены сроки внесения платежей, штрафные санкции в случае просрочки обязательств, порядок взыскания. Так, если заемщик не внес вовремя установленную сумму, за каждый день неоплаты начисляется неустойка. В любой момент кредитор вправе выставить должнику претензию с требованием погашения займа. Если этот метод не приносит результата, дело передается коллекторам.

Деятельность коллекторов регулируется ФЗ № 230 от 03.07.2016г. Он вступил в силу с 1 января 2017 года.

В законе четко не сказано, какая должна быть сумма долга, чтобы коллекторы имели право ее требовать у должника. Другие законодательные акты также не содержат информации о сумме финансовых обязательств.

Как показывает практика, коллекторы берутся за дело, если есть довольно большая сумма задолженности. Если сумма долга в пределах 1000 рублей, то маловероятно, что коллекторские компании выкупят у кредиторов этот долг.

Полномочия коллекторов

Новым ФЗ № 230 установлен порядок взаимодействия коллекторов с должниками. В частности подробно описано, чем занимаются коллекторские агентства.

Чтобы понимать, как работают коллекторы с должниками, необходимо внимательно изучить ФЗ № 230. Зная свои права, намного проще контролировать деятельность коллекторов. Вз ы скатели могут звонить, писать сообщения и письма должнику, проводить личные встречи. Однако на каждое такое действие существует ограничение:

  • Звонки осуществляются в рабочие дни с 8 — 22 ч. и в выходные с 9 — 21 ч. (п. 1 ч. 3 ст. 7);
  • Количество звонков не может превышать одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц (п.3 ч. 3. ст. 7).
  • Лично встречаться с должником можно не чаще раза в неделю (п. 2 ч. 3 ст. 7).

Многих интересует, имеют ли право коллекторы угрожать? По закону не допускается:

  • Угрозы или применение силы (п. 1 ч. 2 ст. 6);
  • Повреждение имущества (п. 2 ч. 2 ст. 6);
  • Оказание психологического воздействия (п. 4 ч. 2 ст. 6).

Бесплатная консультация юриста

Также вы можете проконсультироваться по телефонам:

обязательно набирайте добавочный номер

Область Номер телефона
Москва, Московская область 8 (499) 703-35-33 доб. 785 Санкт-Петербург, Ленинградская область 8 (812) 309-06-71 доб. 437 Краснодарский край 8 (861) 203-64-41 доб. 416 Свердловская область 8 (343) 318-28-46 доб. 418 Воронежская область 8 (473) 204-54-67 доб. 415 Новосибирская область 8 (383) 280-46-81 доб. 416 Нижегородская область 8 (831) 429-17-72 доб. 416 Волгоградская область 8 (844) 278-04-56 доб. 415 Республика Башкортостан 8 (347) 214-53-29 доб. 416 Красноярский край 8 (391) 204-65-59 доб. 417 Ростовская область 8 (863) 303-61-49 доб. 416 Ульяновская область 8 (842) 224-21-78 доб. 417 Челябинская область 8 (351) 202-13-44 доб. 415 Ставропольский край 8 (865) 220-71-53 доб. 416 Вся Россия 8 (800) 555-67-55 Доб. 416
Читайте так же:  Иск об уменьшении алиментов подсудность

В том случае, если взыскатели нарушают вышеописанные правила, должник может подать жалобу. Куда обратиться если угрожают коллекторы по телефону? Если они превышают полномочия, звоня бесконечное количество раз, то необходимо написать жалобу в Роскомнадзор. Если же действия носят противоправный характер (угрозы, оскорбления, шантаж), то немедленно стоит обратиться в полицию или прокуратуру.

Нередко случается, когда коллекторы звонят по чужому долгу, к которому гражданин не имеет никакого отношения. Вполне вероятно, что произошла ошибка, например, если заемщик является однофамильцем. Нужно спокойно объяснить коллекторам, что у вас нет правоотношений с кредиторами. Если же звонят по долгам родственников или друзей, при этом вы не выступали поручителем по договору, то погашать их долги вы не должны.

Поделиться «С какой суммой работают коллекторы»

Источник: http://business-mama.ru/zakon/s-kakoj-summoj-rabotayut-kollektory/

Как открыть коллекторское агентство

Работа в сфере финансов привлекает людей высокими доходами и востребованностью в любой экономической ситуации. Поэтому многие инвесторы интересуются, как открыть коллекторское агентство. Работа подобных организаций недостаточно урегулирована с точки зрения закона, что приводит к недопониманию со стороны граждан.

Чем занимаются коллекторские агентства

Работа данных организаций заключается во взаимодействии с гражданами, которые взяли заём и просрочили свои обязательства. Существует 2 формы: выкуп долга и представление интересов кредитора. Компании не работают с юридическими лицами, так как звонки и визиты не дадут нужного эффекта.

Появление коллекторских агентств обусловлено сложностью работы судебной системы. Для принудительного взыскания долга необходимо составить и подать иск, направлять представителя на все заседания. Процесс может включать в себя поиск ответчика, обжалования, экспертизы и т.д. На основании решения суда выдаётся исполнительный лист. Сотрудники ФССП получают документ и проводят взыскание долга.

Например, МФО выдаёт срочные микрозаймы онлайн. У организации есть личные данные должников, но нет штата специалистов с опытом работы с просроченными обязательствами. Для найма адвокатов и судебных тяжб с неясным исходом потребуются большие инвестиции. Поэтому МФО передаёт долг организации, специализирующейся на внесудебном взыскании долгов.

Какие документы должны предоставить коллекторы должнику

Представитель кредитора обязан по требованию гражданина представить:

  • паспорт;
  • доверенность, которая даёт право представлять организацию на переговорах с должником;
  • договор или иной документ, подтверждающий наличие задолженности;
  • договор цессии (о покупке долга) или агентское соглашение, дающее право представлять кредитора.

Как открыть коллекторское агентство с нуля

Основание собственной организации по взысканию долгов проходит по стандартной схеме. Собственник приобретает или арендует нежилое помещение для офиса, регистрирует юридическое лицо, набирает штат работников.

Сотрудники коллекторских агентств делятся на категории. Часть пишет письма должникам, извещает в ходе или по смс о состоянии задолженности. Для такой работы приглашают бывших сотрудников банков, колл-центров и людей других профессий, привыкших общаться с разными клиентами.

Другие специалисты могут приехать домой к гражданину для разговора. Они беспокоят визитами его соседей и родственников, делают вид, что могут пойти на нарушение закона, если должник будет упорствовать. Для этой работы приглашают бывших сотрудников силовых ведомств, которые имеют необходимые знакомства и могут работать на жёстко, но в рамках закона.

Что должны предоставить коллекторы должнику

Специалисты при каждом взаимодействии обязаны сообщить гражданину следующую информацию:

  • данные организации-кредитора и коллекторского агентства;
  • Ф.И.О. и должность работника юридического лица;
  • сведения о задолженности: когда возникла, по какому договору;
  • контактные данные: номера телефонов организации, адрес;
  • расчёты долга: основная задолженность, проценты, пеня и т.д.;
  • расчётный счёт или иные реквизиты для погашения долга.

Обязанность установлена в части 4 статьи 7 закона № 230-ФЗ.

Разрешены ли коллекторские агентства в России

Действующее законодательство допускает требование исполнения обязательств любыми законными методами. Долг лица может быть передан другой организации на основании норм статей 388 – 390 ГК РФ по договору цессии.

После принятия закона № 230-ФЗ от 04.07.2016 г. работа коллекторов была урегулирована. Специалистам законодательно запретили приходить к гражданам ночью, определили, сколько могут звонить коллекторы в день, неделю и месяц.

Если родственники хотят избавиться от назойливых звонков по чужому кредиту, то они имеют право написать отказ взаимодействия. После этого специалисты обязаны перестать общаться с заявителем по телефону.

Граждане жалуются, что закон не предполагает передачу личных данных гражданина, который взял деньги в долг у банка или МФО. На практике любой кредитный договор включает пункт, в котором гражданин соглашается на направление информации в агентство. Поэтому привлечение коллекторов к взысканию долга сегодня совершенно законно.

Видео (кликните для воспроизведения).

На неправомерные действия коллекторов гражданин может жаловаться в ФССП . Например, если специалисты не перестали звонить после направления им отказа от взаимодействия. Если угрожают должнику или его родственникам, то следует направить заявление в полицию. По поводу звонков по ночам следует обращаться в отделение Роскомнадзора.

Сколько стоят услуги коллектора

Вознаграждение специалистов напрямую зависит от результата работы. Если получить деньги не удалось, то кредитор ничего не заплатит.

Прибыль организаций зависит от того, с какой суммой работают коллекторы. Обычно банки дают посредникам 25-30% от размера задолженности. Поэтому коллекторы работают с договорами, по которым можно получить более 1 млн рублей.

Методы работы коллекторов

Взаимодействие специалистов с должниками ограничено нормами закона ФЗ-230 о коллекторской деятельности. В акте указано, как именно представители кредитора могут контактироваться с гражданами. Например, зафиксировано, сколько раз могут звонить должнику в течение дня.

Обычно работа по получению денег начинается с писем, СМС и телефонных разговоров. Должнику сообщают, что он просрочил исполнение обязательств, интересуются причинами такого поведения. Специалисты пытаются наладить контакт с человеком, чтобы он начал погашать долг. Коллекторы стараются утвердить посильный для гражданина порядок выплат .

Читайте так же:  Отсрочка от армии по уходу за бабушкой

Если задолженность по кредиту не уменьшается, то включаются другие специалисты. Они приходят к гражданину домой, наносят визиты его родственникам. В ходе личного общения с должника требуют объяснений по поводу сроков возврата денег, иногда в письменном виде. Упор делается на моральное давление, жесткие разговоры и создание некомфортной для гражданина атмосферы.

Некоторые организации используют незаконные методы. Например, коллекторы намекают гражданину, что над несговорчивыми должниками может быть учинена расправа. Чтобы бороться с подобными нарушениями, следует фиксировать действия коллекторов на видео или записывать на диктофон. После чего нужно обращаться с жалобами в полицию.

Иногда коллекторы помогают взыскать долг по исполнительному листу. Судебный пристав не будет звонить на работу гражданину или дежурить возле его дома. Но может проехать по месту нахождения имущества должника и арестовать собственность, если ему укажут точное место.

Банкротство кредитором должника рассматривается как крайняя мера. Практически во всех случаях у гражданина не хватает имущества для покрытия обязательств. Его инициируют, если подходит срок исковой давности – через суд можно получить хотя бы часть долга, а остаток будет списан с баланса организации.

Пошаговая инструкция как открыть коллекторское агентство

Чтобы создать коллекторское бюро, необходимо пройти несколько последовательных этапов:

  1. Подготовка. Учредитель должен выбрать организационную форму (например, ООО), определиться с названием. Также нужно арендовать или купить помещения для юридического адреса и дальнейшей работы. Необходимо открыть расчётный счёт, сформировать уставный фонд (для ООО – не менее 10 000 рублей).
  2. Регистрация. Гражданин направляет в местное отделение ФНС заявление по форме Р11001, устав и решение о создании организации (или протокол учредительного собрания, если компанию создают несколько лиц). В документах следует указать, что одно из направлений работы организации – деятельность по взысканию платежей и их пересылку клиентам, услуги по взысканию долгов.
  3. Организация работы. Необходимо нанять специалистов по работе с должниками, административный персонал (бухгалтера, директора, юриста и т.д.).
  4. Подписание соглашений с банками и МФО. Без агентских договоров коллекторы не имеют право общаться с должниками по поводу их обязательств.

Работа по взысканию долгов сегодня проходит в жёстких рамках закона. Специалисты, которые выбивают деньги угрозами или насилием, быстро становятся фигурантами уголовных дел.

Поделиться «Как открыть коллекторское агентство»


Источник: http://business-mama.ru/zakon/kak-otkryt-kollektorskoe-agentstvo/

Какие документы должны предоставить коллекторы для доказательства прав на долг

#1 Cleric

  • Пользователи
  • 898 сообщений
    • Город Новосибирск

    Цедент, цессионарий – разбираемся в понятиях

    Субъектами любого гражданского правоотношения выступают лица, обладающие право- и дееспособностью и наделенные правами и/или исполняющие обязанности в этом правоотношении.
    Исходя из этого, субъектный состав правоотношения по передаче прав кредитора другому лицу состоит из:

    1) цедента

    — первоначального кредитора в основном обязательстве, именно ему принадлежит право требования, которое переходит к другому лицу по цессии;

    2) цессионарИЯ

    — нового кредитора, заменяющего цедента в основном обязательстве в связи с переходом к нему права требования;

    3) цессионарА

    — должника по основному обязательству, право требования к которому передается от цедента к цессионарию.

    Указанные наименования сторон цессии были введены еще в римском праве.

    Отечественный законодатель для обозначения сторон в правовом отношении по переходу прав кредитора к другому лицу использовал следующие термины:

    1) первоначальный кредитор или кредитор, уступивший требование ;

    2) новый кредитор ;

    #2 Cleric

  • Пользователи
  • 898 сообщений
    • Город Новосибирск

    Уведомление о цессии

    – кто должен предоставить.

    Вопросы перехода прав кредитора к другому лицу регулируются гл. 24 «Перемена лиц в обязательстве»

    . По ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства , может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

    Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору .

    Таким образом, законодательство четко не определяет, от какого лица должно следовать должнику уведомление об уступке.

    Следовательно, обе стороны — новый ( цессионарий

    ) и бывший кредитор ( цедент) могут делать такие уведомления должнику.

    Тем не менее, судебная практика считает, что уведомление только нового кредитора может быть недостаточным . В п. 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что достаточным доказательством является уведомление должника ( цессионара)

    цедентом ( первоначальным кредитором) о состоявшейся уступке права (требования) либо представление должнику (цессионару) акта, которым оформляется исполнение обязательства по передаче права (требования), содержащегося в соглашении об уступке права (требования). На этом основании в Постановлении Президиума ВАС РФ от 06.03.2012 N 14548/11 было отмечено, что если первоначальный кредитор ( цедент) оспаривает факт перехода права, то в отсутствие уведомления от первоначального кредитора ( цедента ), либо акта по передаче права (требования) по договору об уступке права (требования) уведомление должника ( цессионара) новым кредитором ( цессионарием) НЕ является доказательством состоявшейся уступки права требования и риск возможных последствий исполнения обязательства новому кредитору ( цессионарию ) как ненадлежащему лицу должен нести должник ( цессионар).

    Таким образом, должнику в общем-то фиолетово, кто ему пришлет уведомление, банк или коллектор. Но уведомление должно быть. Так говорит закон (ст. 382 ГК). В практическом плане из этого требования закона мало, что извлечь можно. Нет уведомления? Плати банку. Но наши должники ведь никому не платят.

    #3 Cleric

  • Пользователи
  • 898 сообщений
    • Город Новосибирск

    Доказательства прав требования коллектора

    Должник при переходе прав кредитора к другому лицу приобретает ряд новых субъективных прав, которыми он не обладал по основному обязательству, а именно:
    — право не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу (п. 1 ст. 385 ГК РФ), при этом, исходя из судебной практики, надлежащим доказательством цессии являются подлинники документов, удостоверяющих уступленное право (См.: Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11.02.2004 г. N А43-3323/2002-5-128 и Постановление ФАС Центрального округа от 10.08.2004 г. N А68-ГП-50/2-04).

    Читайте так же:  Долги по кредиту после смерти родителей

    Вот, например. В силу пункта 1 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательства новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требований к этому лицу.
    ПОДТВЕРДИТЬ ФАКТ ПЕРЕХОДА ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ ОТ ЦЕДЕНТА НОВЫЙ КРЕДИТОР МОЖЕТ ПУТЕМ ПРЕДЪЯВЛЕНИЯ ДОЛЖНИКУ И В СУД ПОДЛИННЫХ ДОКУМЕНТОВ, УДОСТОВЕРЯЮЩИХ УСТУПЛЕННОЕ ПРАВО.

    По утверждению ответчика, не опровергнутому истцом, подлинные документы (акт сдачи-приемки научно-технической продукции; документы, свидетельствующие о частичной оплате выполненных работ) не передавались цессионариям. Не представлены истцом подлинные документы и в материалы дела.
    При таких условиях требования истца нельзя признать доказанными. Суд правомерно отказал в удовлетворении иска (Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 20.02.2003 г. N Ф08-485/2003).

    Есть и иная практика. Смотрим:
    Постановление ФАС Московского округа от 22.12.2010 N КГ-А40/16172-10 по делу N А40-16259/10-160-65 Суд разъяснил, что в силу положений, предусмотренных ст. ст. 312, 382, 385 ГК РФ, должник при предоставлении ему доказательств перехода права (требования) к новому кредитору не вправе не исполнять обязательство данному лицу. ГК РФ не предусматривает обязательность предоставления должнику в качестве доказательства перемены кредитора соглашения, на основании которого цедент принял обязательство передать право (требование) цессионарию. Достаточным доказательством является уведомление должника цедентом о состоявшейся уступке права (требования) либо предоставление должнику акта, которым оформляется исполнение обязательства по передаче права (требования), содержащегося в соглашении об уступке права (требования).

    Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.04.2010 N 18АП-1852/2010 по делу N А76-24095/2009 По мнению суда, исходя из смысла ст. ст. 382, 384, 312, п. 2 ст. 385 ГК РФ законодатель закрепил за должником право, а не обязанность при получении уведомления

    требовать представления доказательств заключения сделки. Таким образом, непредоставление доказательств уступки права требования должнику не означает отсутствия перехода права к новому кредитору.

    Верховный суд разъяснениями нас не удостоил, приходится руководствоваться арбитражной практикой.

    Вывод такой – в товарищах согласия нет, нет единого мнения по поводу перечня и правовой сущности этих самых доказательств. Позиции интерпретаторов закона в лице судей арбитражных судов друг друга исключают: то одного уведомления достаточно (чего тогда депутаты уведомление и доказательства в двух разных статьях написали. ), то оригинал цессии получите и распишитесь…

    На практике. НИКТО

    Вам подлинник цессии не предоставит. Максимум – слепая копия двух страниц договора. Образцы – в теме про макулатуру от коллекторов. Вывод? Ждем суда, в суде истребуем подлинники (они их и в суд не предоставляют), читаем и защищаемся. Нравится выпрашивать у них доказательства? Дело Ваше. Проблему долга это не решает.
    Источник: http://forum.fort-ust.ru/topic/326-kakie-dokumenti-dolzhni-predostavit-kollektor/

    Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников

    Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

    Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

    Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

    Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

    Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

    Это важно!

    Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

    В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

    Читайте так же:  Судебное взыскание алиментов

    Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

    Существует два вероятных сценария:

    1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
    2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

    О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

    Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

    Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

    Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

    Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

    Стоит ли вступать в диалог с коллекторским агентством?

    Подробнее о сотрудничестве должников и коллекторов нам рассказал генеральный директор «Первого коллекторского бюро» (НАО «ПКБ») Павел Михмель:

    «Действующие в рамках правового поля сотрудники коллекторских агентств ведут себя с должниками максимально корректно и действительно всячески им содействуют, предоставляя различные бонусы для стимуляции погашения долгов. Например, специалисты нашей компании индивидуально подходят к рассмотрению каждого случая и совместно с заемщиком разрабатывают подходящие и комфортные для него графики выплат. Готовый к сотрудничеству клиент получает бонусы за регистрацию, оплату долга одним платежом, внесение первого платежа, поддержание контакта и ускоренное погашение задолженности. Кроме того, в ПКБ существуют еще и бонусы после каждого платежа при оплате в рассрочку. Для удобства клиентов у нас также есть специальный онлайн-сервис с возможностью узнать кредитную историю и сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить долг онлайн и получить по итогам оплаты справку о закрытии задолженности.

    Более наглядно о работе агентства говорят цифры: мы помогли освободиться от долгов более чем 880 тысячам людей, при этом судом завершилось только 30% кейсов. В 2016 году «Первое коллекторское бюро» одним из первых получило свидетельство о включении в реестр [1] коллекторских агентств России, а значит, наша компания полностью соответствует требованиям ФЗ. За 13 лет работы мы добились внушительных успехов: по оценкам рейтинговой компании Standard & Poor’s, доля ПКБ на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности составляет 30%».

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.kp.ru/guide/zvonjat-kollektory.html

    Какие документы должны быть у коллекторского агентства
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here