Максимальная задолженность по кредиту

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Максимальная задолженность по кредиту" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам

Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

Максимальный размер долга по кредитам ограничат с 1 января

С 1 января в России вступает в силу последний этап ограничения предельного долга. Теперь максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

Отмечается, что ограничение также распространяется на неустойки, включая штрафы и пени.

Ужесточение условий потребительских кредитов и займов началось в январе 2019 года. Тогда размер предельной задолженности снизили до величины, превышающей сумму долга не более чем в 2,5 раза. А с 1 июля 2019 года этот размер был ограничен двойной суммой долга.

По словам директора саморегулируемой организации «МиР» Елены Стратьевой, такие меры направлены в первую очередь на микрофинансовый рынок. Уже принятые ранее ограничения позволили сократить количество игроков на рынке и привели к ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков, рассказала эксперт.

Источник: http://www.ntv.ru/novosti/2273061/

В России ограничили максимальный размер долга по кредитам

Ужесточение условий потребительских кредитов и займов началось в январе 2019 года.

В России вступил в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам. С 1 января 2020 года максимальный размер процентов по займам на срок до года не сможет превышать сумму самого долга более чем в 1,5 раза.

«Ограничение распространяется на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита».

Первые ограничения по размеру кредитной ставки ввели в начале прошлого года. Тогда максимальный размер процентов снизили вдвое, а ежедневную процентную ставку ограничили уровнем в 1%.

Источник: http://lentv24.ru/Rossiyanam_ogranichat_maksimalnij_razmer_dolga_po_kreditam.htm

Как определяется допустимая кредитная нагрузка на заёмщика?

Финансовый советник, консультант проекта вашифинансы.рф

Кредитная нагрузка — это совокупность всех обязательств клиента перед банками и МФО.

Согласно закону, финансовая организация не сможет выдать кредит клиенту, у которого размер задолженностей составляет 50% совокупного дохода семьи. Комфортным считается показатель 35–40%, предельным — 50–60%.

Для расчёта возьмите всю сумму всех кредитных обязательств, включая ежемесячный платёж по кредиту, который вы собираетесь взять, если рассчитываете возможность получения нового кредита, разделите на совокупный месячный доход семьи и умножьте на 100%.

Пример. Ежемесячный доход мужа — 50 000 ₽, жены — 30 000 ₽. Общий месячный платёж по существующим кредитным обязательствам — 10 000 ₽. И планируется взять кредит с ежемесячным платежом 5 000 ₽ в месяц. Считаем: 15 000 / (50 000 + 30 000) х 100 % = 18,75 % — допустимый уровень кредитной нагрузки.

Некоторые банки при расчёте кредитной нагрузки принимают во внимание количество членов семьи и норму расхода на одного человека (прожиточный минимум). Такая методика точнее характеризует реальное положение дел. Желательно, чтобы уровень финансовой нагрузки в этом случае также не превышал 80%.

Пример. Совокупный доход мужа и жены — 60 000 ₽, платёж по кредиту — 15 000 ₽. В семье ещё двое детей. Возьмем минимальную величину прожиточного минимума по России на одного человека —– 10 213 ₽. Тогда: 15 000 / (60 000 – 10 213 х 4) х 100 % = 78,34 % — приемлемый уровень, но близкий к пределу. Чем ниже процент, тем выше вероятность одобрения банком.

Читайте так же:  Не платит алименты больше года

Финансовый советник, консультант проекта вашифинансы.рф

Финансовые учреждения для расчёта кредитной нагрузки своих заёмщиков учитывают:

  • кредитную историю заёмщика;
  • кредитный рейтинг;
  • размер дохода семьи;
  • количество иждивенцев;
  • наличие залогового имущества или поручителей.

Может рассчитываться различными способами:

  1. Делим полную сумму всех кредитных обязательств, которые стоит уплатить в течение месяца, на общий месячный бюджет семьи и умножаем получившееся число на сто процентов. Оптимальный уровень — не выше 50%.

Например, суммарный доход жены и мужа составляет 60 000 ₽, а общий месячный размер выплат по всем кредитам — 20 000 ₽. Получается 20 000 : 60 000 х 100% = 33%. Уровень кредитной нагрузки в примере является приемлемым.

  1. Рассчитываем чистый доход семьи. Для этого из общего семейного бюджета отнимаем сумму обязательных ежемесячных расходов:
  • коммунальные платежи и связь;
  • питание;
  • лечение;
  • образование;
  • аренда жилья.

Банки, как правило, используют средний показатель, исходя из региона. Например, доход семьи — 60 000 ₽, ежемесячные постоянные расходы — 35 000 ₽, ежемесячные выплаты по кредитам — 10 000 ₽. Получаем 10 000 : (60 000 – 35 000) х 100% = 40%. Такой показатель является удовлетворительным, ведь уровень финансовой нагрузки заёмщика не превышает 50%.

  1. Банки учитывают количество членов семьи и норму расходов на каждого из них, установленную согласно прожиточному минимуму в определённом регионе страны. Например, 10 000 : (60 000 – 10 000 х 3) х 100% = 33,3%, где 10 000 — средний прожиточный минимум, а 3 — количество членов семьи.

Этот способ применяется в большинстве случаев, и чаще всего при этом уровень кредитной нагрузки не должен превышать 30%, особенно в семьях с детьми. В ином случае банк откажет в выдаче кредита.

Источник: http://www.sravni.ru/q/kak-opredeljaetsja-dopustimaja-kreditnaja-nagruzka-na-zajomshhik-26317/

Россиянам снова ограничат максимальный долг по кредитам

С 1 января вступит в силу последний этап ограничения максимального размера долга по потребительским кредитам и займам. Согласно закону, проценты по ссудам на срок до года не смогут превышать размер самого долга более чем в 1,5 раза. Ограничение распространяется на все штрафы, неустойки, пени и услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату.

За минувший год максимальный размер процентов снизился вдвое, была ограничена ежедневная процентная ставка, а также введен новый продукт, являющийся альтернативой «займам до зарплаты».

Как пояснили опрошенные РИА Новости эксперты, ограничения в первую очередь направлены на микрофинансовый рынок. Они уже привели к уменьшению количества таких организаций и ужесточению оценки платежеспособности заемщиков. Кроме того, сократился разрыв по условиям «займов до зарплаты» и ссуд, выдаваемых на более долгий срок. Но рынок микрозаймов продолжит расти, поскольку сейчас нет предпосылок для снижения популярности таких услуг.

В ЦБ ранее рассказали, что задолженность россиян по ипотеке продолжает расти быстрыми темпами, при этом почти половина заемщиков имеют еще какие-то кредиты. Центробанк разработал программу ограничения кредитования граждан, основная часть доходов которых уходит на обслуживание долга.

Кстати, президент Владимир Путин поручил продолжать работу по снижению ипотечных ставок.

Источник: http://aif.ru/money/economy/rossiyanam_snova_ogranichat_maksimalnyy_dolg_po_kreditam

Новый закон в России ограничил предельную сумму долга по кредитам

Владимир Путин подписал закон об ограничении предельной суммы долга по кредитам. Речь идет о потребительских кредитах. Об этом сообщает РИА Новости.

Как следует из закона, общий размер процентов и неустоек по потребительскому займу, срок возврата по которому не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.

В случае если кредит выдали после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.

Кроме того, процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5 процента в день, с июля 2019-го — одного процента.

По закону впредь запрещается начислять проценты по займам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму не более десяти тысяч рублей, по которому фиксированная сумма платежей достигнет 30 тысяч рублей (за исключением неустойки в размере 0,1 процента задолженности за каждый день просрочки).

В договоре должно быть прописано, что увеличение срока и суммы кредита запрещены.

Кроме того, запрещается взыскание долгов по займам, которые выдали «черные кредиторы». Взысканием такого рода долгов могут заниматься только юрлица: профессиональные кредиторы и профессиональные коллекторские агентства, имеющие на это право; специализированные финансовые общества, а также физлица, указанные в письменном согласии заемщика, полученном кредитором.

Источник: http://runaruna.ru/articles/25444-novij-zakon-v-rossii-ogranichil-predelnuyu-summu-dolga-po-kreditam/

Вступили в силу ограничения предельного долга и максимальной ставки по потребкредиту

Москва. 28 января. INTERFAX.RU — Вступили в силу новые ограничения предельного долга и максимальной ставки по потребительскому займу.

Поправки внесены в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С этого момента действует новое ограничение предельной задолженности гражданина по займам на срок до одного года. Проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено.

Так, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и платежи), отмечал ранее ЦБ РФ. Закон устанавливает, что с 1 июля 2019 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года — 1,5-кратную.

При этом процентная ставка по договору займа с 28 января 2019 года ограничивается 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года она снижается до 1% в день.

Кроме того, вводится новый специализированный вид займа — в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней (так называемый «заем до зарплаты»). Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения предельного долга и максимальной ежедневной ставки, но его запрещается продлевать или увеличивать его сумму.

Читайте так же:  Когда перечислять алименты с больничного листа

Изменения в законодательство также ограничивают круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита. Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности «черным» коллекторам (которых нет в государственном реестре).

Также, согласно поправкам, нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского займа или переданных прав по такому договору.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка. Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку», — отмечал ранее директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

Микрофинансовые организации не раз отмечали, что нововведения сильно изменят этот рынок.

Источник: http://www.interfax.ru/business/647979

Россиянам ограничат максимальный размер долга по кредитам

В России с 1 января 2020 года вступит в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам и займам.

Максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза, сообщает РИА «Новости».

Ограничение распространяется на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита.

Ужесточение условий потребительских кредитов и займов началось в январе 2019 года, и за это время максимальный размер процентов снизился вдвое.

Напомним также, что, по данным на конец ноября 2019 года, 6,1% заемщиков в России имели кредиты в четырех и более банках, и за 5 лет доля таких клиентов удвоилась (в ноябре 2014 года их было 3,15%), подсчитали эксперты бюро кредитных историй «Эквифакс».

В настоящее время в группе самых рискованных заемщиков насчитывается около 2,5 млн россиян.

Как указывали в «Эквифаксе», за последние годы граждане увеличили число «банков в кошельке», но обратная миграция практически не происходит. Аналитики связывают такую тенденцию с ростом закредитованности населения.

В конце декабря, в интервью телеканалу «Россия-24», глава Минэкономразвития (МЭР) Максим Орешкин заявил, что долги населения РФ по потребительским кредитам возрастут по итогам уходящего года до 1,7 трлн рублей. При этом он отметил, что «проблема еще в какой-то степени остается с потребительским кредитом — он рос гораздо быстрее, чем растут доходы населения».

По оценкам Центробанка РФ, совокупная долговая нагрузка населения РФ по всем видам кредитов достигла на 1 октября 2019 года 10,6%. Это самый высокий уровень как минимум с июля 2012 года. Общая финансовая нагрузка граждан растет с конца 2017 года, в основном за счет необеспеченного потребительского кредитования.

Регулятор неоднократно выражал обеспокоенность темпами роста потребительского кредитования и долговой нагрузки россиян, которые заметно опережают рост как номинальных доходов, так и заработных плат.

Реагируя на ситуацию, ЦБ РФ обязал с 1 октября 2019 года российские банки и микрофинансовые организации (МФО) при принятии решения о предоставлении потребительского кредита от 10 тыс. рублей и более рассчитывать так называемый показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. То есть финорганизации будут оценивать отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. При этом если МФО выдает микрозаем клиенту, ПДН которого превышает 50%, она будет нести дополнительную нагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа (65% начиная с 1 января 2020 года).

Источник: http://www.rosbalt.ru/business/2019/12/31/1821076.html

У каких банков штрафы за просрочку по кредиту ниже?

Видео (кликните для воспроизведения).

При оформлении кредита заёмщик ориентируется на свои силы и возможность возвращать банку заёмные средства, поэтому размеру штрафов за просрочку уделяется неоправданно мало внимания. Сравни.ру решил исследовать, как банки из топ-50 по активам подходят к вопросу невозврата долгов, и определил самые добрые кредитные организации по отношению к своим должникам.

В законе «О потребительском кредите (займе)» определён максимальный возможный размер неустойки (штрафа, пени) за просроченную задолженность:

  • 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств

В первом случае, речь идёт о ежедневных процентах, а во втором – о годовых. Чтобы сравнивать эти показатели, их следует перевести в одну плоскость. По словам заместителя начальника управления кредитования Риабанка Евгения Бухарова, 0,1% за каждый день просрочки – это аналог 36,5% годовых (0,1%*365 дней), а 20% годовых – аналог 0,0548% в день (20%/365 дней).

«Метод начисления штрафов определяется каждым банком самостоятельно», – говорит Евгений Бухаров.

Обывателям может показаться, что вторая схема для должников практически в два раза выгоднее первой. Но всё не так просто.

«Закон установил предельный максимум для неустойки: 20% годовых, если по условиям договора в период нарушения заёмщиком своих обязательств проценты по кредиту продолжают начисляться; или 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки, если договором не предусмотрено начисление процентов в этот период», – рассказывает адвокат Диана Агасиева.

Так, что если банк выберет «0,1% в день», то по закону он не сможет начислять должнику проценты за пользование заёмными средствами на само тело кредита. То есть заёмщик будет должен банку только ежемесячный платёж плюс неустойку.

При схеме «20% годовых или 0,0548% в день» кредитная организация вправе начислять на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств. Таким образом, должнику, чтобы вернуться в график платежей, нужно будет внести просроченный платёж, неустойку и ещё и проценты за пользование кредитом в течение периода неуплаты.

Рассчитаем, как работают эти схемы на примере. Предположим, что Иван занял у банка 200 тыс. рублей на 24 месяца по ставке 17% годовых. Его ежемесячный платёж равен 9,9 тыс. рублей. Первые семь месяцев он платил исправно, и размер его задолженности снизился до 148,5 тыс. рублей. После чего он допустил просрочку на 15 дней.

Читайте так же:  Как алименты платят военные

Вариант 1.

В кредитном договоре Ивана с банком S прописана неустойка в размере 0,1% от суммы ежемесячного платежа. В его случае речь идёт о 9,9 рубля в день, за полмесяца штраф вырастет до 148,5 рубля. Прибавим к этому еще сам невнесённый вовремя платёж – 9,9 тыс. рублей и получим сумму, которая потребуется Ивану для того, чтобы вернуться в график: 10 049 рублей.

Вариант 2.

Иван заключил с банком N договор о потребительском кредите, в котором в качестве штрафа за просрочку предусмотрена неустойка в размере 20% годовых или 5,43 рубля в день. За период просрочки «набежит» уже 81,45 рубля. К этой сумме, кроме ежемесячного обязательного платежа в размере 9,9 тыс. рублей, надо прибавить 17% годовых к оставшемуся телу кредита (148,5 тыс. рублей) за 15 дней. Это ещё 1,1 тыс. рублей. Итого, общий платёж для возвращения в график платежей составит 11 082 рубля.

Разница в переплате между этим вариантами – 1,03 тыс. рубля в пользу банка N. Неудивительно, что большинство исследуемых банков устанавливают неустойку – 20% годовых. Но есть и те, кто готов ограничиться 0,1% в день – Сравни.ру нашёл десять таких кредиторов:

10 добрых к должникам банков

Банк Неустойка
1 ВТБ 24 Неустойка в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. 2 Альфа-банк Неустойка рассчитывается по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 3 Райффайзенбанк Неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате задолженности за каждый день просрочки. 4 Бинбанк Неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день. 5 Ханты-Мансийский банк «Открытие» Неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. 6 Ситибанк Штраф за просрочку платежа – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 7 Банк «Ак Барс» Неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 8 Банк «Зенит» Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 9 Хоум кредит энд финанс банк Неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности 10 МТС-банк Пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Вряд ли заёмщики при выборе банка будут ориентироваться в первую очередь на размер штрафа. Здесь главную роль, по праву, играет стоимость кредита. Но, даже с учётом ограничения размера неустойки на законодательном уровне, не стоит упускать графу со штрафами из поля зрения.

«При заключении договора о потребительском кредите стоит обязательно обратить внимание на саму формулировку о начислении неустойки. Дело в том, что в законе нет чёткого ограничения: должен ли штраф за просрочку платежа в размере 20% годовых начисляться на сумму просрочки или же на всё тело кредита. Предположим, должник на месяц задержал платёж в размере 10 тыс. рублей при общей сумме кредита 200 тыс.рублей. Тогда в первом случае его штраф составит примерно 160 рублей, а во втором – 3,3 тыс. рублей», – отмечает адвокат, сооснователь проекта «Удобное право» Марат Аманлиев.

В договоре обязательно прописывается, на какую величину банк будет начислять штрафные проценты. Например, у Сбербанка на сайте указано, что неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Тогда как у ОТП банк – те же 20% годовых, но от остатка основного долга (кредита).

Может ли банк списать неустойку?

«Брать или не брать неустойку – право банка. Её не надо списывать, так как она начисляется виртуально, не отражаясь на счетах учёта. Поэтому вопрос «когда списать неустойку» – вообще не стоит. Банк может её вовсе не применять или списать в любой момент. Но, как правило, это происходит по договоренности. Договорились о реструктуризации – пени прощаются. То есть начисление пени – мера, скорее, дисциплинарная, стимулирующая заёмщиков к своевременному выполнению обязательств, что крайне важно для нормального функционирования банка», – объясняет начальник кредитного управления «Зираат банка» Михаил Шаврин.

Не каждый банк пойдёт на сокращение или полное прощение начисленных штрафов, но за спрос денег не берут, так что точно стоит попробовать договориться с кредитором.

В каком случае суд может урезать начисленные банком штрафы за просрочку?

Если дело о взыскании долга уже дошло до суда, то судья может снизить размер начисленной неустойки. «Основанием для этого является ст. 333 ГК РФ («Уменьшение неустойки»), в которой сказано: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Сумма, на которую суд уменьшает неустойку, зависит от обстоятельств, повлекших несвоевременную оплату по кредиту, и правильности правовой позиции должника (сборе необходимых доказательств для суда)», – рассказывает Владимир Старинский, управляющий партнёра коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры».

Однако, по словам Дианы Агасиевой, имеет место также позиция суда о неприменении ст. 333 ГК РФ, если неустойка предусмотрена заключенным между сторонами кредитным договором, положения которого ответчиком не оспорены.

Поэтому целенаправленно не платить в надежде на то, что суд встанет в итоге на сторону должника и отменит штрафные санкции, точно не стоит.

При возникновении финансовых затруднений Сравни.ру советует сразу же обращаться в банк за реструктуризацией кредита, которая может заключаться в сокращении ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита, введении кредитных каникул на пару месяцев или снижении ставки по кредиту.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2016/3/2/10-dobrykh-bankov-u-kogo-shtrafy-za-prosrochku-po-kreditu-nizhe/

В России ограничили размер процентов по потребкредитам: какие будут последствия

28 января, в понедельник, вступают в силу нормы, согласно которым предельный уровень долга россиян ограничат. Еще в конце прошло года соответствующие изменения в законы «О потребительском кредите» и «О микрофинансовых огранизациях» были подписаны президентом Владимиром Путиным.

Читайте так же:  Как берется отпуск за свой счет

Документ устанавливает новое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита сроком до 1 года в этом году в районе 2,5-кратной суммы такого займа. Если долг достигнет этой отметки, то закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

В дальнейшем с 1 июля 2019 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года предельный уровень долга будет еще ниже: он может вырасти только на 1,5-кратную величину.

Также вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

Законодатели прописали специальные ограничения по займам «до зарплаты». Это займы на сумму до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому продукту не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей.

Кроме того, закон запрещает взыскание долгов по выданным «черными кредиторами» займам. Право на это получат исключительно профессиональные кредиторы и коллекторские агентства, специальные финансовые сообщества, а также физические лица, которые были указаны заемщиком в письменном согласии.

Как пояснял «Газете.Ru» глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков,

установленные законом ограничения будут действовать только по новым займам, которые заемщики возьмет после вступления закона в силу, то есть после 27 января

«Новые ограничения коснутся договоров потребительского займа сроком до одного года, независимо от того, какой организацией он выдан – банком или МФО», — говорит Андрей Андреев, управляющий партнёр юридического бюро U&Partners.

При этом сейчас предельного уровня задолженности по потребительскому кредиту не установлено. Поэтому долг может расти практически бесконечно до трех лет (срок исковой давности), отмечает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Раньше особенно охотно этим пользовались МФО, начисляя безумные проценты по просроченным займам.

Банки менее охотно прибегали к этому, поскольку по просрочке более 90 дней банки формируют 100% резервов по выданной ссуде.

Как поясняет Александр Шустов, гендиректор компании «Мани Фанни», большинство добросовестных МФО по собственной инициативе ограничили и предельный размер процентов, и дневную ставку. Ранее регулятор заставил большинство организаций МФО ввести стандарты по ограничению числа договоров займа на одного человека, ввести максимально возможное число пролонгаций этих договоров.

«Поскольку закон ограничивает предельную процентную ставку по микрозаймам, значит, МФО будут вынуждены тщательнее выбирать наиболее надежных клиентов, потому что ограниченная ставка в устойчивой бизнес-модели означает ограниченные риски. Многие МФО будут переориентироваться на выдачу займов малому и среднему бизнесу, так как там есть залоги и проще просчитать риски», — полагает он.

При этом Шустов предполагает, что значительная доля граждан после ужесточения условий выдачи займов не смогут получить ни кредит в банке, ни микрозайм.

К тому же законодатели обещают принять и другое ограничение. По словам Аксакова,

в этом году финансовый комитет будет рассматривать варианты ограничения предельного уровня долга по отношению к доходам.

«Сейчас идут дискуссии, как это лучше определять. Я думаю, что если не в этом году, то в следующем мы его примем», — отмечал депутат. При этом, по его словам, сам он выступает за ограничение кредитной нагрузки размером в 50% от совокупного дохода семьи.

Такая забота о гражданах вызвана активным ростом долгов в последнее время.

Согласно статистике Центробанка, в 2018 году долги россиян по кредитам выросли на 22,8% в годовом выражении. Объем кредитных долгов россиян достиг 14,9 триллиона рублей. Это самые высокие темпы роста задолженности за последние пять лет.

При этом реальные доходы населения России в 2018 г. снова снизились – на 0,2%. Это пятое подряд годовое снижение, следует из данных Росстата. В последний раз рост реальных доходов населения наблюдался 2013 году (+4%).

По прогнозу ЦБ, уровень инфляции в России в первом полугодии 2019 года составит 5,5 — 6%.

Между тем в ситуации, когда нужно обслуживать старые кредиты, доходы не растут, а инфляция по всем прогнозам выйдет в 2019 году за рамки 4% таргета ЦБ

нормативы регулятора могут привести к обратному эффекту: заемщики пойдут к серым кредиторам.

К нелегальным кредиторам могут пойти те, кто не смог убедить банки и МФО в своей платежеспособности, резюмирует Шустов.

По данным исследования, проведенного саморегулируемой организацией «МиР», нелегальные кредиторы в 2018 году сформировали кредитный портфель в размере 115 миллиардов рублей. Это на 15% больше 2017 года, что сравнимо с динамикой легального рынка микрофинансирования.

Источник: http://www.gazeta.ru/business/2019/01/25/12143155.shtml

С какой суммы списывают долг по кредиту, и каков максимальный размер

С какой суммы списывают долг по кредиту, и имеются ли ограничения в максимальном размере задолженности — с этими и рядом других вопросов сталкиваются заемщики в процессе погашения займов. Здесь стоит учесть, что списание бывает двух типов — полное и частичное, а выбор варианта зависит от многих обстоятельств (размера задолженности, сложившейся жизненной ситуации, позиции банка и других факторов).

С какой суммы списывают долг по кредиту при полном «прощении»

Лучший вариант для заемщика — полное списание долга, ведь тогда происходит прощение всей суммы (тела кредита, процентов и штрафов). Такая ситуация возможна в редких случаях — после истечения срока давности (3 года) или при невозможности стянуть задолженность. В последнем случае подразумевается неплатежеспособность должника и отсутствие имущества.

При наличии трехмесячной просрочки банк часто подает в судебный орган. В 9 из 10 случаев суд стоит на стороне банка, обязывая должника выплатить деньги. При этом максимальная сумма долга по кредиту может быть урезана на размер дополнительных начислений (штрафов и пени). Для этого заемщик должен доказать обоснованность просрочки и появление форс-мажора, влияющего на платежеспособность.

Далее суд формирует исполнительный лист и отдает его в ФССП. Судебные приставы приступают к поиску заемщика, арестовывают счета, описывают имущество, изымают до 50% суммы зарплаты и так далее. При невозможности отыскать должника или при отсутствии имущества ФССП информирует об этом банк, а задолженность полностью «прощается». Банки вынуждены идти на этот шаг, ведь наличие долга на балансе портит финансовые показатели.

Выдача займа потенциально неплатежному заемщику — ошибка кредитора, поэтому списание долга часто оправдано.

Некоторые заемщики прячутся от банков, рассчитывая на истечение срока исковой давности. Те, в свою очередь, делают все необходимое для розыска должника. Они вправе подавать в суд или продать долг коллекторам. Но такой шаг несет негативные последствия. Об истечении срока давности информируется БКИ, поэтому история заемщика портится, и он попадает в «черный список». В дальнейшем получить кредит крайне трудно.

Читайте так же:  Трудовой отпуск инвалиду 3 группы

Полное списание происходит в крайних случаях, когда у банковского учреждения уже нет иных вариантов.

Частичное списание задолженности

Второй вариант (более распространенный) — частичное прощение задолженности. Здесь имеется два пути:

  1. Обратиться в банковское учреждение. Некоторые кредиторы идут на списание части долга при погашении основной суммы по кредиту («тела» займа). Иногда заемщик и банк могут договориться, что в случае выплаты средств в срок до 1-2 месяцев начисленные штрафы и пеня прощаются. По договоренности возможны и другие условия, к примеру, прощение части задолженности (с какой суммы будет списываться долг, обговаривается индивидуально).
  2. Подать исковое заявление. При нарушении банком условий договора, должник с помощью квалифицированного юриста вправе подать в судебный орган. В этом случае имеющиеся долги фиксируются, не начисляются штрафы и пеня. Далее суд разбирается с обстоятельствами, обращает внимание на позицию заемщика и сложившиеся обстоятельства. Во многих случаях человека обязывают оплатить только «тело» долга и проценты. При этом штрафы и пеня списываются.

Списать долги? Поможем

Максимальная сумма долга по кредиту

С начала 2017 года законодательством ограничено начисление процентов и штрафов. Правда, речь идет о микрофинансовых организациях. Размер процентных начислений не может превышать «тела» кредита больше, чем в три раза. К примеру, если человек получил 20 тысяч рублей, максимальная сумма долга по кредиту — 80 000 рублей (с учетом процентов). Но существуют также штрафы и пеня, для которых действует двукратное ограничение.

Альтернативный выход

Если у заемщика нет возможности договориться с банком и погасить основную сумму долга по кредиту, можно пойти другими путями:

  1. Подать заявку на реструктуризацию. В такой ситуации можно добиться «растягивания» сроков договора, уменьшения ежемесячного платежа, снижения процентной ставки, замены валюты кредита и других поблажек.
  2. Оформить рефинансирование. Чаще всего услуга оформляется в другом банке, готовом предложить лучшие условия. При этом старая задолженность полностью погашается.

Для выбора оптимального варианта можно обратиться к профессионалам и получить бесплатную консультацию.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Источник: http://netudeneg.ru/s-kakoj-summy-spisyvajut-dolg-po-kreditu-i-kakov-maksimalnyj-razmer/

Сколько времени можно не платить по кредиту, прежде чем это станет проблемой?

Основатель компании «Стопдолг», юрист

Смотря о каких проблемах идёт речь. Штрафы за просрочку платежа банки начисляют сразу же. Это может быть фиксированная сумма, процент от общего объёма оставшегося долга или повышенный процент за просроченную задолженность. Условия прописаны в вашем кредитном договоре. Нужно понимать, что даже частичное внесение платежа по кредиту не избавит вас от санкций банка, если вы не договорились об этом с кредитором официально.

Если же под «проблемами» имеется в виду этап, когда по вашему долгу начнут работать коллекторы или банк подаст на вас в суд, то здесь всё бывает по-разному. У крупных банков есть собственные службы взыскания, они работают по закону. Сразу же после начала просрочки вам начнут звонить, присылать уведомления, потом могут подключить личные посещения. Всё это время банк будет начислять штрафы и пени на вашу задолженность.

Срок, который должен пройти между началом просрочки и обращением кредитора в суд, законодательно не установлен. У разных банков практика разная. По ипотечным кредитам иски подаются быстро, поскольку у банка есть залог, который он «с полным правом» может забрать у должника: на практике с момента образования задолженности до иска в суд проходит 3–6 месяцев. По потребительским кредитам сроки могут быть разными: всё зависит от специфики банка, особенности работы коллекторов и служб взысканий, поведения заёмщика, размера кредита. Как правило, чем больше сумма кредита, тем активнее банк включается в процесс. Но не стоит надеяться на то, что если у вас небольшая сумма долга, банк «забудет» про задолженность. Суды завалены исками кредиторов на суммы в 50–100 тысяч ₽ (включая штрафы и проценты).

Крупные банки обращаются в суд достаточно быстро: через 3–6 месяцев, поскольку юридическая работа у них хорошо налажена. Банки поменьше активнее прибегают к услугам коллекторов, пытаясь договориться с должником вне суда. Многое зависит и от поведения самого должника: если он не идёт на контакт, не пытается договориться с банком, не разговаривает с коллекторами ― в суд подадут быстрее. Если должник хочет договориться о реструктуризации, сроки могут существенно затянуться.

«Последствия» в виде просуженного долга, открытого исполнительного производства (передачи дела приставам) или же запрета выезда за границу наступят после того, как пройдёт суд. Сроки суда назвать можно тоже очень примерно: от 2 до 9 месяцев и более. Это зависит от загруженности судов, а также от того, насколько активно сам должник и его юрист (если таковой работает над делом) включаются в процесс, и даже от времени года. Например, в январе и летом дела рассматриваются медленнее, а перед Новым годом судьи стараются «закрыть» максимальное количество дел.

Мы всегда советуем обращаться к юристам сразу же, как только вы осознали, что проблема с просрочкой платежа ― не разовая. Юристы, специализирующиеся на защите прав заёмщиков, помогут правильно оценить все риски ситуации и составить план действий, при котором ваши финансовые потери будут минимальными.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sravni.ru/q/skolko-vremeni-mozhno-ne-platit-po-kreditu-prezhde-chem-ehto-sta-24252/

Максимальная задолженность по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here