Официальное списание долгов по кредитам

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Официальное списание долгов по кредитам" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

Закон о списании долгов: как обрести финансовую свободу в 2020 году?

В основном долги у россиян образовываются следующим направлениям: налоги, кредиты и коммунальные услуги. В последнее время политики ведут разговоры об изменениях в законе о списании долгов, но и сейчас в распоряжении россиян есть возможность избавиться от задолженности законно. С 2015 года в законодательстве присутствуют положения, которые позволяют физлицу освободиться от долговой нагрузки. Мы подробно расскажем о том, какие законные возможности есть у современного россиянина, чтобы списать долги и обрести финансовую свободу в 2020 году.

Есть ли закон о списании долгов?

Долгое время возможность заявить о банкротстве была только у юридических лиц. Однако с принятием закона о банкротстве физлиц все изменилось. Теперь граждане могут воспользоваться следующими законами о списании долгов физическим лицам. Есть несколько вариантов, которые подходят под различные обстоятельства, но их все объединяет общая цель – избавление должников от непосильной нагрузки и финансовое освобождение.

  • Закон Путина о списании налоговых задолженностей.
  • Банкротство физических лиц.
  • Майский указ о кредитных каникулах.
  • Положения ГК РФ о сроке давности.

Давайте рассмотрим каждый вариант избавления от задолженностей подробнее.

Указ о списании налоговых долгов

Новый закон был принят в конце 2017 года. Он предполагает списание долгов для простых граждан. Это касается задолженностей, которые образовались до 1 января 2015 года:

  • по земельным налогам;
  • по имущественным налогам;
  • по транспортным налогам.

Речь идет о законопроекте № 436-ФЗ, который был опубликован 29 декабря 2017 года. В общей сложности в рамках этого закона удалось списать 150 млрд. рублей. Это приличная сумма, однако для того, чтобы списать задолженности этим способом, необходимо подходить под обозначенные выше условия. В первую очередь это касается сроков, ведь списаны могут быть лишь те долги, которые возникли до 2015 года. Для таких случаев уже актуально подумать о списании по истечению сроков давности, но об этом способы мы поговорим позже.

Банкротство физических лиц

В 2015 году законодатели приняли закон, позволяющий физическим лицам избавиться от кредитных долгов, пройдя ряд судебных мероприятий. Стать банкротом может каждый, кто по Федеральному закону № 127-ФЗ имеет долги, просрочки, и не может самостоятельно справиться с кредитной загрузкой. Для начала процедуры банкротства физлица необходимо собрать пакет документов и обратиться с заявлением в Арбитражный суд, который назначит финансового управляющего для конкретного дела.

На данный момент банкротство признано в отношении 123 000 человек, хотя с момента принятия Закона о списании долгов по кредитам прошло всего 5 лет. Механизм законопроекта предусматривает защиту прав кредиторов и должников в равной степени. В частности, это выражается в наложении законодательного иммунитета на продажу единственного жилья – если у должника в собственности только квартира, она не будет продана ни за какие долги. Исключение составляет ипотечная квартира – ее, увы, придется реализовать на торгах по банкротству.

Фактически процедура банкротства физлица позволяет осуществить списание кредитных долгов всего за 7-8 месяцев. Для тех, кто годами не может расплатиться с кредиторами, это отличный вариант. Процедура целиком добровольная и признать себя банкротом может каждый россиянин, но при этом обязательство обратиться в Арбитражный суд за банкротством возникает у любого гражданина, если:

  • долг составляет свыше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составляет 3 месяца и больше.

Майский Указ о кредитных каникулах

В Мае Президент РФ подписал Указ, согласно которому каждый гражданин, выступающий заемщиком по ипотечному кредиту, может обратиться в банк и получить законную отсрочку платежей, если его материальное положение не позволяет платить по кредиту в прежнем объеме. Нововведение вступило в силу со 2 августа 2019 года. Кредитные каникулы позволяют взять своеобразный отпуск от платежей без оформления реструктуризации долга и рефинансирования кредита.

Обратиться в банк за кредитными каникулами могут «ипотечники»:

  • чей размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;
  • для которых ипотека является единственным жильем;
  • которые ранее не допускали просрочек по ипотеке;
  • у которых ухудшилось материальное положение вследствие определенных обстоятельств (их нужно подтвердить документально).

Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев. Важно понимать, что обозначенный Указ направлен на то, чтобы уменьшить кредитную нагрузку, но не избавляет заемщиков от полной ответственности по выплате ипотечного кредита. С его помощью списать задолженность не получится.

Положения ГК РФ о сроке давности

В Гражданском кодексе есть ст. 196, согласно которой по истечению трех лет срок исковой давности считается истекшим, и должник при необходимости может снять претензии кредиторов в отношении себя. В основном эта возможность подходит для кредитных должников. Однако в течение трех лет придется скрываться от кредиторов или надеяться, что банк не вспомнит о просрочке. Если деньги были оформлены в крупной компании, не стоит уповать на удачу.

Ряд задолженностей списать нельзя даже в рамках этого закона, например:

  • алименты;
  • долги, возникшие в результате причинения ущерба третьим лицам, подтвержденные решениями суда;
  • долги по субсидиарной ответственности и так далее.

Списание долгов в 2020 году: что планируют законодатели?

Не секрет, что востребованность любых вариантов списания непосильных долгов растет у населения с каждым годом, поэтому законодатель планирует различные изменения в этом направлении. Предлагаем рассмотреть 2 основных законопроекта, которые планируется реализовать в ближайшем будущем.

  1. Закон об упрощенном банкротстве. Позволит законно списать долги в упрощенном порядке – в срок 4 месяца и без привлечения финуправляющего.
    • если кредиторов не больше 10;
    • если долг составляет 50 000-700 000 рублей;
    • если у должника нет собственности для реализации;
    • если должник в последние 4 месяца не менял место жительства и при других обстоятельствах.

Разговоры о законопроекте ведутся с 2016 года, однако пока неизвестно, когда именно он будет принят.

Читайте так же:  Просто кредит как платить
  • Закон о списании долгов по ЖКХ. Предполагает списание безнадежных задолженностей за коммунальные услуги. По проекту списанию подлежат долги, образовавшиеся до 2016 года, то есть больше 3-х лет назад. Разговоры о законопроекте начали вестись в 2019 году.
  • Вас интересует, какой закон позволит полностью избавиться от долгов в 2020 году? Только признание личного банкротства. Оно может проводиться в один или два этапа – через реструктуризацию долга и реализацию имущества. Процедура банкротства физического лица даст возможность избавиться от долгов по кредитной карте, по потребительским займам, по ипотеке, распискам, а также – по налогам и ЖКХ. Обращайтесь к нашим специалистам – мы поможем пройти процедуру с минимальными потерями и в кратчайшие сроки подтвердить банкротство физлица.

    Источник: http://fcbg.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

    5 способов списания долга по кредиту физического лица в 2019 году

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    С помощью кредита можно быстро решить финансовые вопросы и стать владельцем имущества. Но что делать, если нечем платить по оформленным кредитным обязательствам? Вашему вниманию несколько простых советов, благодаря которым можно списать долг по образовавшейся просрочке законным способом.

    В последнее время кредитные эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам. Следствие неоплаты — ухудшение кредитной истории. Рассмотрим, как можно списать образовавшийся долг по договору и может ли банк простить задолженность.

    Может ли банк сам простить долг

    При оформлении кредита между банком и заемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в срок. Если денежные средства не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. Однако на практике есть случаи, когда финансовая компания готова простить образовавшийся долг.

    Когда банк прощает долг:

    1. Ситуации, когда по кредитному договору остался один или несколько ежемесячных платежей. В таком случае кредитору не выгодно тратить средства на судебные расходы. Также кредитор берет во внимание тот факт, что все проценты по кредиту уже погашены.
    2. В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. Банку ничего не остается, как списать долг по кредиту.

    Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то надеяться на списание долгов не стоит. В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг. Рассмотрим, как происходит списание долга по действующему кредиту.

    Списание долга по кредиту

    При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что заемные средства будут возвращены в срок, с учетом процентов.

    Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.

    Реструктуризация долга

    Наиболее востребованный способ, которым пользуются должников — это изменение условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью решения финансовых проблем.

    Банки готовы предложить:

    • Пролонгацию. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.
    • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

    Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.

    Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

    Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании.

    Рефинансирование кредита

    В отличие от реструктуризации, при рефинансировании клиенту предлагает получить новый займ, с целью погашения ранее оформленного. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

    Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

    Получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

    Через суд

    Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

    Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.

    Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.

    Читайте так же:  Алименты на 1 ребенка до какого возраста

    Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.

    Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

    Дополнительно стоит учитывать, что в судебном порядке клиенту будет наложено ограничение на выезд из страны.

    Срок исковой давности

    Отечественным законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам которого банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако простить долг банк сможет только в том случае, если выполнено ряд установленных условий.

    • в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем финансовой компании
    • в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита
    • недопустимо общение с коллекторами, как лично, так и по телефону
    • нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение

    Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Если клиент ответит на телефонный звонок специалиста банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

    В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

    Процедура банкротства

    Воспользоваться процедурой банкротства могут физические лица через Арбитражный суд при условии, что сумма задолженности превысило 500 000 рублей. Также стоит отметить, что задолженность по кредитам должна быть более 3 месяцев.

    Процедура проведения банкротства регулируется Законом 129-ФЗ от 01.10.21015 года. Процедура банкротства не простая и занимает по времени не менее 6 месяцев.

    1. Собрать документы. Потребуется многочисленные документы, с помощью которых заемщик сможет подтвердить свою неплатежеспособность и наличие задолженности не только по кредитам.
    2. Заполнить заявление. Бланк составляется в свободной форме. Следует указать: личные данные должника, паспортные сведения, координаты для связи. Далее прописывается наименование банка, где есть долг по кредиту. После внесения общей информации останется указать, с какого срока возникли просрочки, в результате какой причины и сумму общего долга. Дополнительно указывается имущество, которое принадлежит клиенту на праве собственности и денежные средства, размещенные на счетах в банке .
    3. Заполненное заявление потребуется подать в Арбитражный суд по месту жительства. Отправить бланк заявления можно почтой, через официальный сайт Арбитражного суда или отнести лично.
    4. Дождаться решения суда. Если клиент не имеет имущества и постоянного источника дохода, то банк может признать его банкротом.

    Стоит отметить, что после прохождения процедуры банкротства получить новый кредит не получится. Дополнительно следует учитывать, что за процедура банкротства потребуется заплатить от 10 000 до 40 000 руб. В эту стоимость входит оплата государственной пошлины, вознаграждения финансовому управляющему, который будет заниматься процедурой банкротства, и оплата услуг компании, которая будет представлять интересы банкрота в суде.

    Источник: http://bankstoday.net/last-articles/5-sposobov-spisaniya-dolga-po-kreditu-fizicheskogo-litsa-v-2019-godu

    Кредитная амнистия 2018 — способы списания долгов по кредитам

    Рассмотрим несколько законных вариантов списания долгов по кредитам в 2018 году. С 1 января 2018 года вступил в силу законопроект, разработка которого велась депутатами Государственной Думы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года.

    В новом законе в частности были утверждены некоторые налоговые льготы и положения по списанию кредитных долгов с физических лиц. Кстати, вы в любое время можете получить бесплатную консультацию кредитного эксперта компании «Финанс Кредит» по всем нюансам нового «кредитного» законодательства.

    Так называемая «кредитная амнистия» направлена на облегчение сотрудничества между кредиторами и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

    Кому могут списать долги по кредитам в 2018 году?

    Если коротко, то списывать долги по кредитам полностью никто не собирается. Кредитная амнистия поможет значительно облегчить кредитное бремя, но вовсе не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены от выплат, а кредиты списаны.

    Кредитная амнистия ориентирована на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, лимитирование ставок по процентам, а также понижение приоритета штрафных взносов.

    При возвращении кредита банку заемщик беспокоится о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Благодаря кредитной амнистии в 2018 году появились законные основания не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

    Механизмы действия кредитной амнистии

    В настоящее время при внесении заемщиком очередного взноса для погашения задолженности по кредиту, распределение средств выглядит следующим образом:

    • Приоритет отдается списанию штрафов;
    • На втором месте стоят проценты;
    • В последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

    Согласно новому закону, предусмотрены преференции для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам нарушающих график платежей, т.е. осуществляющих выплаты не своевременно. Для таких заемщиков теперь банк обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    • Понижение процентной ставки;
    • Ограничение величины ежемесячного взноса;
    • Приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
    • Аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени, очищение кредитной истории.

    Известные способы избавиться от долгов по кредиту

    Рассмотрим наиболее распространённые способы облегчить свою кредитную историю в 2018 году.

    Предположим, что сумма вашей задолженности по кредиту ещё не достигла той величины, когда дело решается в судебном порядке и на вас натравили коллекторское агентство. Как говорил Мюнхаузен, — даже если вас съели у вас есть минимум два выхода. В нашем же случае существует целый арсенал способов избавиться от долгов по кредиту вполне законными способами. Пробуйте!

    — Вы утверждаете, что человек может поднять себя за волосы?
    — Обязательно! Мыслящий человек просто обязан время от времени это делать.

    Цитата из фильма «Тот самый Мюнхаузен»

    Читайте так же:  Сроки назначения алиментов

    Реструктуризация кредита

    Реструктуризация увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц. Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа. Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др. Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы.

    Продажа имущества в залоге

    Выгодный способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества. Продажа имущества в залоге это радикальный способ погасить кредит в кратчайший срок, но как показывает практика наиболее эффективный, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит большинство кредиторов. С согласия кредитора производится оценка залогового имущества и его последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель, под контролем кредитора оформляется сделка продажи залогового имущества и вырученные средства идут на погашение текущего кредита.

    Кредитные каникулы

    Использование кредитных каникул как средства отсрочки платежа является платной услугой, которую банки предлагают как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса. Суть кредитных каникул заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2000 рублей. Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.

    Привлечение поручителей

    Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика. Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит.

    Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.

    По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае:

    • Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего;
    • Смена заемщика без согласия поручителя;
    • Отказа кредитора принимать исполнение обязательств;
    • Истечения периода поручительства;
    • Банкротство физического лица.

    Банкротство физического лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания банкротства имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 000 рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца.

    Тут есть свои хитрости:

    Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи третьим лицам — переписываем имущество на доверенных лиц, родственников, друзей и т.д.

    Далее Вам необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках. Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать права собственности на последнюю квартиру. Если в вашей квартире прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга.

    В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.

    Но есть и определенные минусы:

    В случае признания заёмщика — физического лица банкротом, он лишается права:

    • Производить сделки купли-продажи собственности и использовать ее в качестве залога;
    • Выдавать поручительства;
    • Покидать границы государства (опционально);
    • Самостоятельно управлять средствами на счетах в банках.

    Обращение в суд с целью избавиться от кредитного долга

    Если банку не удаётся взыскать задолженность по кредиту с заёмщика при помощи коллекторской организации, то следующим ходом банка как правило следует — обращение в суд. Суда вам опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются или вовсе аннулируются. В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа, без начисленных штрафных пенни.

    В каких случаях банк может полностью списать долги по кредиту?

    • В связи с невозможностью взыскания долга;
    • Потерей или смертью заемщика.

    Случаев полного списания долга по кредиту физическому лицу в банковской практике мало и всегда это скорее исключение, чем правило. Но следует понимать, что невозвращённые займы портят банку отчетность, потому банкиры нередко прощают подобные задолженности, чтобы они не висели на балансе мертвым грузом. Кроме того, банк может списать кредит, если долг небольшой, а его возвращение принесет больше убытков, чем прибыли, например большие судебные издержки, если дело затягивается.

    Источник: http://srochnyj-kredit.ru/articles/kak-spisat-dolg-po-kreditu.html

    Как законно списать долги по кредиту?

    Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

    Развитие кредитной системы государства способствует не только улучшению качества жизни населения, но и росту задолженности по взятым обязательствам. Незнание азов финансовой грамотности или элементарная неорганизованность провоцируют скоплению кредитной задолженности, работу с которой проводят уже Департамент по работе с проблемной задолженностью.

    Многие заемщики слышали о факте списания кредитной задолженности перед кредитором и заинтересованы в законном использовании инструментов по ликвидации задолженности. Можно ли на самом деле списать кредит? Разберем основные нюансы списания долгов и варианты их реализации.

    Содержание

    Что о списании долгов говорит закон

    Любые действия, направленные на уклонение от выплаты долгов по банковским обязательствам или полное бездействие дебитора должно быть обосновано законодательно. В Российской федерации регулирование взаимоотношений сторон по законному списанию кредитов возложено сразу на несколько законодательных актов:

    • Гражданский сборник нормативных актов, а именно статьи 196, 198, 200. (содержание статей устанавливает срок исковой давности от кредитора, с какой даны начинать учет правонарушения неисполненного обязательства перед кредитной организацией или физическим лицом);
    • Федеральный закон О признании ответчика банкротом или несостоятельным в выплате долгового обязательства (данный факт обязательно должен быть доказан фактами документально);
    • Налоговый кодекс законов, статья 266 говорит о том, когда кредитные долги могут быть признаны безнадёжными.

    В ближайшем будущем планируется списание кредитной задолженности тех граждан, которые до момента появления заявленной просрочки, примерно выполняли условия по кредитам. Обязательства этих людей будут списаны полностью ввиду невозможности погашения и отсутствии собственности для реализации.

    Обратите внимание! При возникновении просроченной задолженности лучше сразу обратиться к руководству кредитора для урегулирования вопроса. Это действие поможет избежать дальнейшего начисления пени и штрафов.

    Может ли банк списать долг по кредиту?

    Бывают случаи, когда банковское учреждение самостоятельно принимает решение о списании кредитной задолженности ввиду наличия особенных факторов:

    • Истек период предъявления требования к заемщику;
    • Неплатежеспособность клиента признана в судебном порядке;
    • Государственным исполнителям судебных назначений не получилось разыскать должника;
    • В случае смерти заемщика все наследники отказались вступать в права наследования.
    Читайте так же:  При увольнении как выплачивают алименты

    Следует отметить, что банки уступают свои права только в крайне безнадёжных случаях, поскольку не заинтересованы в потере прибыльности предприятия.

    В каких случаях возможно списание долгов по кредитам?

    Причиной принятия решения кредитора о признании долга таким, который невозможно вернуть, может послужить только официальные документы из компетентных органов. Принятие решения по собственной инициативе невозможно, поскольку каждое финансовое учреждение заинтересовано в получении максимальной прибыли и оптимизации расходной части.

    Возможные варианты для списания кредита:

    • Были пропущены все периоды предъявления требований по уплате долга;
    • Официальное признание обязательств безнадёжными;
    • Должник не имеет имущества, подходящего для реализации в счет погашения;
    • Расходная часть по возврату долга больше, чем размер самой задолженности;
    • Разыскиваемый заемщик погиб, умер или признан пропавшим безвести;
    • Наследники умершего должника отказались вступить в законное наследование;
    • Обнаружение факта оформления кредита незаконным путем.

    Каждое финансовое учреждение обязано изначально заложить бюджет для списания долгов по кредиту. Эта процедура прописана ЦБ РФ и обязательна для исполнения всеми кредиторами страны.

    Через сколько лет списывается долг по кредиту?

    Законом установлен четкий период для предъявления претензий со стороны кредитора по выданным кредитам. Этот срок прописан Гражданским кодексом Российской Федерации под названием срок исковой давности и составляет три года с момента последнего внесения платежа заемщиком. Однако не все так однозначно в данном вопросе:

    • Когда кредитор начал судебное производство по истечению 90 суток для самостоятельного взыскания, то отсчет начинается заново;
    • В случае внесения клиентом любой суммы задолженности – период исчисляется заново;
    • Каждый раз после возврата исполнительного листа кредитору срок давности обновляет отсчет.

    После признания факта невозможности самостоятельно взыскать долг часто кредиторы перепродают задолженность коллекторским конторам для дальнейшей работы с ними.

    Что такое безнадежная задолженность?

    Признать долг безнадежным может только судебные инстанции, после тщательного исследования финансового состояния заемщика. Регулирование процесса закреплено в Налоговом кодексе РФ и становится возможным после определенных факторов:

    • Признание физического или юридического лица банкротом (банкрот – это объект, оказавшийся в обстоятельствах, при которых взятые обязательства невозможны к выполнению);
    • У физического лица нет официального места работы и имущества для реализации в счет выплаты долгов;
    • Юридическая фирма была ликвидирована;
    • Суд вынес постановление в пользу заемщика;
    • Оформление кредита было признано незаконным;
    • Подача приставом заключения о невозможности истребовать сумму долга у заемщика;
    • Окончание периода давности для предъявления требований кредитором.

    Обратите внимание! Даже после признание долга безнадёжным банк может принять решение о передаче его третьему лицу, а не списать его со счетов полностью.

    Полное и частичное списание долга

    Для обеспечения возврата выданных денежных средств заемщику банк может предпринять ряд законных действий в отношении клиента:

    • Самостоятельные шаги по установлению контакта с должником для выяснения причин невнесения оплаты и дальнейшего выяснения обстоятельств;
    • Предъявление требований по возврату кредита с аргументацией их пунктов кредитного договора;
    • Передача дела в юридический отдел для формирования запроса в судебные органы;
    • Контроль над исполнением решения суда.

    В случае признания задолженности безнадёжной руководство банка может принять решение о списании долгов с баланса предприятия. При этом списание может быть частичным или полным. Разберем предпосылки возникновения обеих ситуаций:

    • Полное списание кредита в пользу заемщика со списанием долгов из счетов кредитора происходит только при отсутствии вариантов взыскания долга вообще;
    • Частично списание может коснуться начисленных штрафных санкций и пени, вследствие чего может быть пересмотрен подход к обеспечению возвратности в сторону подписания договора о реструктуризации долговых обязательств.

    Если произошло списание всей суммы кредита со счетов банка, то данное действие должно быть отражено в бухгалтерских регистрах и отмечено в налоговой инспекции.

    Как законно списать долги по кредиту?

    При наступлении обстоятельств в жизни заемщика, при которых выполнение условий кредитного договора становится невозможным необходимо доказать данный факт документально для законного списания банковского долга:

    • Самостоятельно начать процедуру банкротства или ликвидации предприятия;
    • Доказать свою финансовую несостоятельность путем составления описи имущества и отсутствия источников дохода;
    • Предоставить кредитору все необходимые экземпляры документов.

    Если банк оформил полное списание задолженности по кредиту клиенту, то согласно налоговому законодательству ему необходимо внести налог на полученную выгоду в размере 13 процентов от размера долга. Для того, чтобы узнать о списанных обязательствах следует обратиться в свою налоговую администрацию с просьбой сделать одноименный запрос.

    Изначально оформляя кредитный договор необходимо тщательно планировать дальнейшие выплаты по нему. Наступление неблагоприятных обстоятельств возможно в жизни каждого человека. В таких обстоятельствах важно сразу ставить в известность о факте неплатежеспособности кредитора для совместного решения вопроса.

    По происшествию тридцати шести месяцев от даты возникновения долга банк не может требовать возврат просроченной задолженности, поэтому клиент вправе оспорить данные предъявления кредитора. Не стоит забывать о том, что возникновение факта списания кредитных долгов в биографии сильно влияют на кредитный рейтинг заемщика в будущем.

    Источник: http://finance03.ru/kredity/kak-zakonno-spisat-dolgi-po-kreditu.html

    Долги не рабство, списание возможно.

    Как законно списать долги по кредитам на мой взгляд интересует больше половины Россиян. Кредитная нагрузка на население России достигла необычайных размеров. Тяжело найти человека, который хоть бы раз в жизни не взял кредит.

    Ими пользуются большая часть населения, от студентов до пенсионеров. Тяжело представить современную жизнь без банковских операций. Объявления в интернете и красочные баннеры на улицах наших городов так и пестрят красивой рекламой. Ну как тут можно устоять? Особенно когда денег не хватает, а купить хочется сегодня и сейчас. Кредиты дают шанс осуществлять мечты, но мало кто задумывается о последствиях неуплаты.

    Читайте так же:  Алименты на 1 ребенка если не работаешь

    Все было хорошо, Вы долгое время платили кредит, вносили положенную сумму на счет и вот беда, Вы потеряли работу. Как Вы думаете, что Вас ждет? Правильно! Начнет накапливаться просрочка! За вами закрепится плохая кредитная история (в дальнейшем будет сложнее взять кредит или устроиться на новую работу). Кредитор захочет получить денег с Вас еще больше и начнет применять штрафы по и неустойку.

    Это только усугубит ваше положение. Банки мало волнуются о ваших проблемах. Если вы потеряли работу или постоянный источник дохода и будите просить сделать реструктуризацию, то совсем не каждая финансовая организация пойдет Вам на встречу. Списать неустойку конечно можно, но это придется делать через суд. Закон допускает уменьшить неустойку, но списать полностью ее не получится.

    Недавно промелькнула новость о том, что Россиянам спишут долги по кредитам. Знайте, ни банки, ни приставы Вам ничего не простят и не спишут. Даже самый крупный банк России – Сбербанк не занимается списанием обязательств и списывает безнадежные долги с баланса, только в безвыходной ситуации. Представьте, если гражданам РФ простят проблемные долги, это будет колоссальный удар по нашей кредитно-банковской системе. Списать кредит можно, но этот способ не для всех, а почему я сейчас объясню.

    Как законно списать долги по кредитам через банкротство физических лиц?

    Хочу сказать, что стать финансово свободным через банкротство физических лиц можно, но это далеко не самый быстрый и дешевый способ. Банкротство физических лиц – это долгая процедура длящаяся годами. Вы простой гражданин и решили подать на банкротство? Вот основные этапы:
    Основное требование – долг должен быть больше 500 тысяч рублей в совокупности по всем обязательствам. Просрочка должна быть больше трех месяцев с момента неисполнения обязательств.

    Кстати, необязательно у кредитора должен быть исполнительный лист в отношении должника. Достаточно требования по сроку и по сумме, о которых я говорил выше. Вы сами обращаетесь в Арбитражный суд с требованием признания Вас несостоятельным. Не забывайте, что этим полномочием наделен кредитор. В случае чего это не должно стать для Вас неожиданностью, тогда Вы рискуете потерять свое имущество. Оно будет реализовано в рамках процедуры. Как сохранить свое имущество я рассказывал в этой статье.

    Если Вы понимаете, что не тянете оплату по кредиту, и условия процедуры соблюдены, то самое время подать в суд заявление о банкротстве.

    Нужно приложить документы для заявления о признания банкротом (указать их внизу искового заявления в качестве приложения):

    • Документы, подтверждающие наличие задолженности (кредитный договор, договор с МФО и т.д.);
    • Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Она нужна для подтверждения статуса физического лица;
    • Копию СНИЛС, правки из финансовых организациях о состоянии счетов, свидетельство о заключении брака или расторжении брака (при наличии);
    • Список имущества, которым Вы владеете на праве собственности, в том числе залоговое имущество (например, залоговый автомобиль или квартира);
    • Документы, подтверждающие право собственности;
    • Копии документов о сделках за прошедшие 3 года (сделки с квартирами, автомобилями, ценными бумагами).

    Не забудьте указать сведения о личности арбитражного управляющего, состоящего в СРО. Арбитражный управляющий – это лицо, назначаемое Арбитражным судом с целью исследования имущественного положения должника для вывода из кризисной ситуации.
    Арбитражному управляющему нужно платить каждый месяц вознаграждение, совсем немаленькое для человека, не справившийся с финансовой нагрузкой – 10 000 тысяч рублей в месяц. Также придется нанимать адвоката или юриста, который будет представлять ваши интересы в суде. Итог 25 — 30 тысяч рублей в месяц обойдется вся процедура.

    С момента опубликования сведений о банкротстве, кредиторы должны включиться в реестр требований (кроме кредитных долгов это могут быть взыскатели по налогам, коммунальные долги и т.д.).

    Далее кратко об основных процедурах, применяемые к должнику:

    • Реализация имущества. Срок не больше шести месяцев. За счет имущества, находящегося в конкурсной массе будут удовлетворены требования кредиторов. Если часть долгов не закрылись, то они будут списаны.
    • Реструктуризация долгов. Конкурсный управляющий издает отчет с подробным анализом финансового состояния должника. Реструктуризация вводится судом, если у должника есть постоянные доходы, нет судимости и т.д.

    Какие долги могут списать судебные приставы?

    Многие заблуждаются, что судебные приставы могут списать исполнительные производства. Федеральным законом «Об исполнительном производстве» предусмотрены основные стадии взыскания задолженности – сбор сведений об финсовом положении должника, выявление имущества должника (в том числе денежные средства, находящиеся на счетах в банках), арест собственности должника, реализация.

    Если судебному приставу не удалось обнаружить имущества за должником, то следующим шагом будет окончание исполнительного производства актом о невозможности взыскания. Пристав обязан возвратить исполнительный лист обратно взыскателю, но это совсем не означает, что взыскатель не имеет права предъявить лист повторно.

    Имеет полное право! И скорее всего, предъявит. Поэтому пристав фактически не списывает задолженность, он окончивает исполнительное производство, долг никуда не денется, как и исполнительный лист. Исполнительный лист можно предъявлять очень много раз.

    Если Вы долгое время не платили, и нет собственности, на которое можно обратить взыскание, то кредитор может списать задолженность. Но главное это срок. Банки списывают кредиты, по которым нет оплаты 5 и более лет, приставу не удалось взыскать с вас ни копейки. Но это очень редкие случаи.

    Мы живем в обществе, имеем нажитое имущество, имеем постоянный официальный доход и работу. Поэтому спрятаться от пристава будет не всегда легко.

    Обращайтесь к нам за помощью, мы поможем оформить процедуру банкротства на подходящих Вам условиях. Наши специалисты проведут глубокий анализ ситуации и сделают максимально возможное, списать долги по Вашим кредитам!

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.uk-vertum.ru/2017/08/15/%D1%81%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8-%D0%B2%D0%BE%D1%82-%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D0%BE-%D0%B2%D0%B0%D1%80%D0%B8%D0%B0/

    Официальное списание долгов по кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here