Проблемы с зарплатной картой

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Проблемы с зарплатной картой" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

Обслуживание зарплатной карты Сбербанка при увольнении

Практически каждый работающий человек получает заработную плату на банковскую карту, выданную в рамках зарплатного проекта. Подобная карта является удобной как для работодателей (благодаря тому что все работники обслуживаются в одном банке), так и для сотрудников, поскольку карты, выданные в рамках зарплатного проекта предлагают своим владельцам дополнительные бонусы.

При этом мало кто задумывается о том, что данные карты выданы своим владельцам на основании договора, заключенного между работодателем и банком, а не между владельцем и банком, что накладывает на работодателя определенные обязательства, в том числе и по оплате обслуживания карт, и что в случае увольнения данные обязательства расторгаются. Попробуем разобраться, что же делать с зарплатной картой Сбербанка в случае увольнения.

Зарплатная карта: что это, ее особенности

Зарплатная карта – это банковская пластиковая карта ничем не отличающаяся от обыкновенной дебетовой карты, которая может принадлежать к любой платежной системе Visa, MasterCard, МИР. Особенностью зарплатной карты является то, что она выпускается в рамках так называемого «зарплатного проекта» – договора о сотрудничестве, заключенного между банком и работодателем.

Стоит отметить, что зарплатный проект выгоден как самому работодателю в связи с тем, что ему предоставляются скидки на обслуживание карт своих сотрудников, так и кредитным учреждениям из-за того, что данная услуга обеспечивает им приток клиентов, которые хранят и используют свои денежные средства в данном банке.

Благодаря подобной договоренности зарплатная карта обладает рядом преимуществ:

  • отсутствие платы за годовое обслуживание (карта предоставляется сотруднику организации бесплатно, все расходы по ее обслуживанию лежат на работодателе);
  • зарплатная карта может иметь овердрафт – кредитный лимит, имеющий льготный процентный период (в течение определенного срока от 30 до 90 дней можно пользоваться заемными средствами банка, не платя проценты за их использование);
  • предоставление кредита держателям зарплатных карт под более низкую процентную ставку, минимальный пакет документов для одобрения кредита.

Что делать с зарплатной картой после увольнения

Однако часто бывает так, что человек получив зарплатную карту, увольняется с предыдущего места работы, но при этом оставляет карту себе. Выясним насколько это верно, и как правильно следует поступить с картой после увольнения.

Для начала стоит отметить тот факт, что до момента пока у клиента не расторгнуты отношения с работодателем, все финансовые вопросы, связанные с оплатой обслуживания карты, лежат на работодателе. После увольнения сотрудника договор расторгается, и зарплатная карта превращается в обычную дебетовую, за которую необходимо платить собственные средства.

Поэтому в случае если держатель карты не намерен платить деньги за использование карты, от нее лучше всего отказаться.

Аннулирование карты

Самым простым способом отказаться от использования карты является ее аннулирование. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение банка с документом, подтверждающим личность и банковской картой, которую необходимо закрыть.

Сотрудник кредитного учреждения заберет карту и выдаст бланк заявления, после написания которого карта будет аннулирована, а счет закрыт. Срок выполнения операции составит 45 календарных дней.

Блокирование карты

Блокировка карты также поможет избежать комиссии за годовое обслуживание карты. Для того чтобы заблокировать карту Сбербанка можно воспользоваться одним из следующих способов:

  • При помощи банковского терминала. Для этого достаточно вставить карту в банкомат, выбрать опцию «сервисное обслуживание», а затем «блокировка карты».
  • При помощи сервиса Сбербанк – Онлайн или мобильного приложения. Для блокировки карты данным способом следует зайти в личный кабинет, заполнить обязательные поля – идентификатор пользователя и пароль. Перед клиентом откроются все доступные карты, после чего достаточно будет выбрать нужную карту, а затем опцию «заблокировать карту».
  • При помощи звонка на горячую линию Сбербанка на бесплатный номер 8-800-555-55-50, при звонке следует назвать причину обращения (блокировка карты), номер карты, кодовое слово. После чего карта будет заблокирована сотрудником колл-центра.
  • При помощи отправки смс сообщения на номер 900. В тексте сообщения необходимо ввести текст «BLOKIROVKA AAAA 3» AAAA — 4 последние цифры номера карты, указанные на лицевой стороне, цифра 3 в конце обозначает причину блокировки (в данном случае это значит, что карта блокируется по иным причинам).

Можно ли пользоваться зарплатной картой после увольнения

Стоит отметить, что после увольнения можно продолжать использовать зарплатную карту Сбербанка до момента окончания ее срока действия, но при этом денежные средства за обслуживание карты теперь будут взиматься с ее владельца согласно тарифам, установленным банком для подобного типа карт.

Следует помнить, что при подписании договора о получении карты, клиент подписывает пункт об ознакомлении с тарифами на обслуживание карты в случае выхода из зарплатного проекта. Поэтому если владелец карты не готов самостоятельно платить комиссию, то следует обратиться в банк для закрытия карты.

Как обслуживается карта после увольнения

После увольнения зарплатная карта обслуживается как обычная дебетовая карта Сбербанка, владелец самостоятельно оплачивает комиссию за ее обслуживание, при этом его право на дополнительные бонусы и пониженную ставку по кредитам теряется.

Может ли работодатель заблокировать карту

Работодатель не имеет права заблокировать зарплатную карту после увольнения. Однако так как данная карта была оформлена в рамках договора сотрудничества между банком и работодателем, то сразу же после увольнения работодатель передает в банк сведения о том, что человек был уволен, и с этого момента карта из корпоративной превращается в частную.

Для уточнения тарифов и правил использования подобной карты следует обратиться в ближайшее отделение банка, сотрудники которого проинформируют клиента обо всех нюансах дальнейшего использования карты, и при необходимости закроют действующую и выдадут новую, больше подходящую под требования клиента.

Зарплатная карта Сбербанка (видео):

Зарплатная карта Сбербанка на сегодняшний день является одной из самых удобных видов банковских карт. Это связано с тем, что обслуживание карты для ее владельца является бесплатным, при этом держателю подобного типа карты предоставляются дополнительные возможности: пониженная процентная ставка по кредитам в том числе и ипотечным, возможность подключения к карте услуги «овердрафт» (разновидность кредита с беспроцентным периодом оплаты, в течение которого держатель карты может бесплатно пользоваться заемными средствами банка).

При этом стоит помнить, что в случае увольнения зарплатную карту стоит аннулировать или блокировать. Это связано с тем, что при использовании карты после увольнения, комиссия за обслуживание карты возлагается на ее владельца.

Для блокировки карты следует обратиться в банк с заявлением о ее закрытии, либо воспользоваться вспомогательными сервисами (банковский терминал, звонок на горячую линию Сбербанка, сервис Сбербанк-онлайн).

Читайте так же:  Статья кредиторско дебиторская задолженность

Источник: http://bankspravka.ru/uslugi/obsluzhivanie-zarplatnoy-kartyi-sberbanka-pri-uvolnenii.html

PAYMASTER.BIZ,GIBRALTAR Вот это компания или фирма списывает с зарплатной карты деньги без моего согласия и ведома, первый раз списали,

я заблокировал карту и сделал перевыпуск, пока карта перевыпускается, пытались снова списать эту же сумму но по причине блокировки карты отказано в списании, что это за списания такие и как от них отказаться так как это зарплатная карта и нет желания платить за то что я не использую и не давал согласие.

Здравствуйте. Кто-то завладел Вашими данными и пытается осуществлять покупки через интернет с Вашей карты. Пэймастер — это платёжная система для покупок.

То что списывают без вашего согласия это конечно незаконно. У вас может вирус на телефоне? И вы привязываете карту к телефону на котором вирус. Может подписка была оформлена. Вам дорога в банк где открыт счет, написать заявление о запрете списания денег с вашего счёта этими фирмами. У меня была такая проблема, полностью переустановил телефон, открыл новый счет, и больше основной картой привязанной к этому счету в интернете не пользуюсь к телефону не привязываю, проблема ушла.

Источник: http://www.9111.ru/questions/16470984/

Ловушки зарплатных карт

Юристы Гамбит24 исследовали пять основных опасностей, с которыми сталкиваются держатели зарплатных карт

Чаще всего «зарплатники» жалуются на то, что у обслуживающего их банка недостаточно густая сеть банкоматов. И потому им приходится либо метаться по городу в поисках подходящего банкомата, либо снимать наличные в «чужих» банкоматах и платить комиссионные. Но, если честно, это самая мелкая проблема, с которой можно столкнуться, пользуясь зарплатной картой.

Ведь сотрудники не выбирают ни банк-эмитент карты, ни сам вид кредитной карты. Банк запросто может оказаться «карманным», а карта — самой дешевой. Отказаться же от участия в зарплатном проекте часто не представляется возможным. В итоге заложники зарплатных договоренностей между работодателем и банком вынуждены тратить время на поиск банкомата, платить проценты по ненужному овердрафту.

Мы выяснили, как справляться с пятью наиболее серьезными опасностями, которые подстерегают держателей зарплатных карт.

Вам оформили кредитный лимит без предупреждения

Нашли себе новое место работы. Увольняясь, сняли все доступные по счету деньги с дебетовой зарплатной карты. Но через три месяца позвонили из банка с требованием закрыть овердрафт, о котором Вы даже не подозревали. Выяснилось, что за два месяца до увольнения банк оформил сотрудникам компании овердрафты в размере 10% их оклада. За пользование кредитом начислялись проценты.
При этом самих сотрудников об открытии лимита не уведомили. Вы не заметили увеличение суммы на карте и обналичили ее всю. В итоге пришлось потом закрывать кредит и даже платить штрафные санкции. Скорее всего, работодатель был осведомлен о том, что сотрудникам будут открыты овердрафты. Но почему-то не сообщил об этом.

Перед увольнением необходимо уточнять у банковского менеджера, какую сумму можно снять со счета, не «залезая» в овердрафт. В связи со сложившейся ситуацией в банковском секторе всем клиентам банков при окончании действия договора необходимо брать справку об отсутствии задолженности перед финансовым учреждением.

Как оказаться заемщиком поневоле?

Оформили кредитную карту без ведома клиента. Позвонил сотрудник банка, который вел зарплатный проект предприятия, и предложил варианты где оформить кредитную карту класса Gold. Вы решили воспользоваться выгодным предложением и, следуя инструкциям менеджера, подали заявку в банк. Через две недели Вам сообщили, что не могут оформить новую кредитную карту, пока Вы не закроете старую. Выяснилось, что при оформлении зарплатного проекта, банк в качестве бонуса выпустил для всех сотрудников компании кредитные карты. Но руководство забыло им об этом сообщить. К счастью, никаких долгов по кредитке не обнаружилось. Но пришлось ехать в банк и писать заявление о закрытии кредитной карты, о существовании которой Вы даже не догадывались.

Выпуск карты без согласия клиента не редкость. Их «дарят» при оформлении депозита, совершении покупки, присылают по почте. Но до тех пор, пока клиент нигде не поставил свою подпись или не совершил какую-то операцию с этой картой, она не имеет к нему никакого юридического отношения.
То есть, человек мог и дальше игнорировать наличие «фантомной» кредитной карты. После истечения ее срока действия она была бы аннулирована без его участия. Но Вы можете быть заинтересованы в оформлении реальной кредитки более высокого класса в этом же банке и тогда придется писать заявление о закрытии предыдущего карточного счета.

Если неожиданно закрыли кредитный лимит.

Если неожиданно закрыли кредитный лимит. Например Вам предложили оформить овердрафт на зарплатную карту в размере трех окладов. Вы согласились, так как условия были довольно выгодными. Заемщик выполнял условия договора, аккуратно перечисляя на карту обязательный ежемесячный платеж.
Но банк может принять решение аннулировать все овердрафты. Тогда вся начисленная Вам зарплата будет автоматически списываться в счет погашения задолженности. Только на третий месяц Вы сможете получить 40% своего оклада.

Банк имеет полное право аннулировать овердрафт без предупреждения клиента. Практически во всех договорах банк оставляет за собой право закрывать овердрафт и при этом списывать средства для погашения долга с зарплатной карты клиента. Во избежание подобной ситуации, в зарплатный овердрафт стоит «залезать» лишь для того, чтобы снять средства на короткий период. И в конце месяца лучше полностью его закрывать.

Кроме того, не стоит забывать, что за пользование кредитными средствами банк начисляет проценты, которые увеличивают сумму долга перед банком. В случае, если сумма снятых средств вместе с процентами превысит установленный лимит, овердрафт будет автоматически закрыт, добавятся штрафные санкции, а средства в принудительном порядке будут списываться с зарплаты.

Ошиблись при массовом перевыпуске карт.

К сожалению, ошибки случаются во всех банках. Правда, в некоторых они случаются с удручающей регулярностью. В случае с зарплатной картой, банк выбирает не человек, а работодатель. Поэтому совет «сменить банк» не работает. С другой стороны, если банковские ошибки происходят слишком часто, сотрудник имеет полное право отказаться от зарплатной карты и попросить работодателя зачислять ему зарплату на личную карту.

Но в этом случае придется платить за выпуск карты, ее обслуживание и снятие наличных. А вот получать зарплату по старинке наличными, если всем остальным ее зачисляют на карточку, скорее всего не получится. Ведь от работодателя это потребует лишних расходов, а он вряд ли на это согласится. Впрочем, вполне можно попробовать получать зарплату в кассе банка — если у Вас на руках есть договор об открытии карточного счета.

Банк-эмитент карты обанкротился или лишился лицензии.

В этой связи держателям зарплатных карт не позавидуешь. Мало того, что в случае введения временной администрации в проблемном банке устанавливались лимиты на снятие средств, так еще и получить можно было только те средства, которые были зачислены на карточный счет после.
Единственный способ минимизировать риски — вовремя забить тревогу. Иногда выручает спешное снятие денег в банкоматах других банков, в том числе — за рубежом.

Резюме: Наибольшие проблемы с зарплатными картами связаны с оформлением кредитных линий и овердрафтов — изучайте условия договора и контролируйте остаток на счету.
На зарплатные карты часто открывают овердрафты в размере до 3-6 месячных окладов. Но плата за это — от 22 % годовых. Если не внести минимальный ежемесячный платеж за пользование овердрафтом, можно схлопотать штраф в размере 0,2-0,5% суммы просрочки в день.

Источник: http://xn--24-6kcei6a0a4c.xn--p1ai/cubilia-curae/moshennichestvo-kartami/

Читайте так же:  Работодатель при увольнении работающего пенсионера

Зарплатные карты: как получить и не наделать ошибок

Бонусы

Можно ли выбрать банк для получения зарплаты

Заявление должно быть передано не позднее чем за пять дней до начисления зарплаты. Лучше, конечно, раньше — в крупных организациях движение заявления по всем инстанциям может занять несколько дней, а то и недель.

Возможно, после смены банка вам придётся поменять условия трудового договора — если в нём был указан конкретный «зарплатный» банк. Внесение изменений также может занять некоторое время. Также, скорее всего, в отделе кадров вам оформят дополнительное соглашение.

По словам Ейскова, бухгалтерия может не обрадоваться вашему желанию сменить банк — ведь это прибавит ей работы. Однако стоит помнить: законных оснований для отказа у неё нет. А если сопротивляться вдруг начнёт начальник, смело обращайтесь в профсоюз, трудовую инспекцию или в суд.

Источник: http://klops.ru/news/financial_literacy/129316-zarplatnye-karty-kak-poluchit-i-ne-nadelat-oshibok

Кредит и зарплатная карта

  • Банк наложил минус на зарплатную карту и требует гасить другой кредит что делать.
  • Мог ли банк заблокировать зарплатную карту из за просрочек по кредиту? И что делать?
  • Имеет ли право банк списывать неоплаченный кредит с зарплатной карты и пенсии.
  • Банк сам может заблокировать зарплатную карту за не уплату кредита. И что делать.
  • Задолженность по кредиту. Зарплатную карту арестовали и — 30000 сейчас.
  • Зарплатная карта и банк
  • Кредиты и кредитные карты долги
  • Просрочки по кредитам и кредитным картам
  • Задолженность по кредитным картам и кредитам
  • Кредит наличными и карты

Советы юристов:

4.1. Здравствуйте. Нет, не имеет права

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации
Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

9.3. Здравствуйте Людмила Ивановна! Для отмены судебного приказа, вступившего в силу, необходимо направить на судебный участок, который вынес приказ, ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения относительно исполнения судебного приказа и возражение относительно исполнения приказа. В ходатайстве можно сослаться на нарушение правил оказания услуг почтовой связи, а также указать причины, по которым судья не имел оснований выносить приказ, их масса. Тогда приказ будет отменен.

Более подробно здесь:

После отмены судебного приказа Вы можете направить в суд заявление о повороте исполнения судебного приказа для возврата удержанных с Вас денежных средств.

14.1. Добрый день! Поручитель отвечает по долгам заемщика солидарно и в полном объёме, на условиях договора поручительства.
Если списали деньги с поручителя, то не факт, что взыскали с должника. Это происходит в рамках исполнительного производства, которое возбуждено на основании исполнительного листа.

Можно оспорить действия приставов, если о возбуждённом исполнительном производстве поручитель не знал и не получал постановление о возбуждении исполнительного производства.

16.2. Здравствуйте Дмитрий! Для отмены судебного приказа, вступившего в силу, необходимо направить на судебный участок, который вынес приказ, ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения относительно исполнения судебного приказа и возражение относительно исполнения приказа. В ходатайстве можно сослаться на нарушение правил оказания услуг почтовой связи, смену места жительства, а также указать причины, по которым судья не имел оснований выносить приказ, их масса. Тогда приказ будет отменен.

Более подробно здесь:

После отмены судебного приказа Вы можете направить в суд заявление о повороте исполнения судебного приказа для возврата удержанных с Вас денежных средств.

21.2. Уважаемая Юлия г. Ю-Сахалинск!
Это категорично НЕ допустимо делать, т.е. сын и его супруга по долгам отца и мужа НЕ отвечают Т.К.:

Согласно ч.4. ст.60 Семейного кодекса РФ
Ребёнок НЕ имеет права собственности на имущество родителей, Родители НЕ имеют права собственности на имущество ребёнка.

Дети и родители, проживающие совместно, могут владеть и пользоваться имуществом друг друга по взаимному согласию.

Удачи вам Владимир Николаевич
г.Уфа 29.12.2018 г.

21.3. Добрый день!

Банк не может снимать деньги с карты сына заемщика самостоятельно. Это можно делать только по решению суда (судебный приказ либо решение по иску).
Из Вашего пояснения не усматриваются основания для такого решения.
Нужно смотреть решение суда и документы по займу.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.11.2018)
«О банках и банковской деятельности»

22.2. Здравствуйте Екатерина! Наверняка в отношении Вас был вынесен судебный приказ. Для отмены судебного приказа, вступившего в силу, необходимо направить на судебный участок, который вынес приказ, ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения относительно исполнения судебного приказа и возражение относительно исполнения приказа. В ходатайстве можно сослаться на нарушение правил оказания услуг почтовой связи, а также указать причины, по которым судья не имел оснований выносить приказ, их масса. Тогда приказ 100% будет отменен.

Более подробно здесь: Подробнее >>>

Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи:

Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? Подробнее >>>

Как выиграть суд у банка по кредиту

25.1. Селим, приказ выносится без извещение сторон, ответчику направляется определение об отмене судебного приказа. Если вы с ним не согласны можете подать заявление на восстановление срока для отмены судебного приказа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Федеральный закон от 25.07.2002 N 115-ФЗ (ред. от 19.07.2018) «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации»

26.1. Банк ничего сам арестовать не может. Но в «сбере» у Вас должно быть (оно точно есть) соглашение о безакцептном списании ден. средств с любых счетов в счет погашения по кредиту. Он составляется всегда по умолчанию при подаче заявления на выпуск ПК. (пластиковой карты)

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. (854 ч. 2)

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D1%80%D0%B0%D0%B1%D0%BE%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B0/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%B8_%D0%B7%D0%B0%D1%80%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0/

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

Читайте так же:  Ученое звание и ученая степень разница

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Зарплатные карты: возможные проблемы

В предыдущей публикации я говорил о том, что представляют собой зарплатные карты и о преимуществах зарплатных карт, а сегодня расскажу о том, какие проблемы могут возникнуть с зарплатными картами и как их избежать.

Итак, вы работаете на предприятии, у которого заключен зарплатный проект с определенным банком и получаете заработную плату на пластиковую карту этого банка. Несмотря на то, что в целом зарплатные карты — продукт достаточно интересный с точки зрения управления личными финансами, для человека, слабо разбирающегося в финансовых вопросах, он может создать определенные проблемы, которые чаще всего оборачиваются дополнительными расходами, что, конечно же, никому не нужно. Итак, какие потенциальные проблемы таят в себе зарплатные карты (подчеркну: потенциальные, то есть, те, которые могут возникнуть, но не факт, что обязательно возникнут!).

1. Проблема поиска банкомата. Пожалуй, эта проблема носит наиболее распространенный характер, но, в то же время, она является, можно сказать, самой безобидной. Как известно, сотрудники предприятия получают выплаты на зарплатные карты того банка, с которым предприятие заключило зарплатный проект. И сами сотрудники повлиять на выбор банка обычно никак не могут: все зависит от того, с каким банковским учреждением договорится руководство.

Многие считают, что зарплатные карты обслуживаются бесплатно только в банкоматах «родного» банка, а эти банкоматы часто оказываются расположенными в самых неподходящих местах, а в некоторых случаях, если речь идет о небольшом населенном пункте — вообще отсутствуют.

На самом деле подавляющее большинство банков, и особенно — банки с недостаточно развитой сетью банкоматов, объединяют свои банкоматные сети, предоставляя возможность держателям своих карт обналичивать их в банкоматах всей сети банков-партнеров на таких же условиях. При этом часто бывает так, что при снятии наличных в банкомате банка-партнера сумма комиссии за обналичивание сначала блокируется на карте (клиент видит, что она списалась), но на следующий день возвращается снова — это связано с некоторыми техническими особенностями работы процессинговых центров.

Зарплатные карты чаще всего можно бесплатно обналичивать не только в банкоматах своего банка, но и в банках-партнерах: уточняйте перечень партнеров на сайте банка или у его сотрудников. Таким образом, общая сеть банкоматов для бесплатного обналичивания зарплатных карт становится гораздо шире.

2. Списание комиссии за просмотр остатка. Многие держатели зарплатных карт не знают, в каких случаях с них списывается комиссия. А чаще всего она списывается за распечатку остатка на чек, а при работе с банкоматами партнеров — даже при просмотре остатка на экране. То есть, люди часто совершают те операции в банкоматах, которые считают бесплатными, но на самом деле они таковыми не являются.

Всегда необходимо помнить: любой просмотр остатка может вам чего-то стоить. Поэтому перед тем, как совершать какие-либо действия с зарплатной картой, необходимо очень внимательно изучить тарифы, а все, что непонятно, четко уточнить у сотрудников банка-эмитента карты. Если вы не знаете, сколько стоит какая-то конкретная операция — не совершайте ее вообще! В частности, настоятельно не рекомендую распечатывать баланс или выписку по карте на чек (остаток вы сможете увидеть на чеке, бесплатно распечатывающемся при снятии наличных), а в чужих банкоматах вообще категорически не стоит смотреть остаток (даже на экран, и даже если это банкомат банка-партнера с бесплатным обналичиванием). Так с вас может списаться большая и абсолютно вам не нужная комиссия.

3. Самовольная установка кредитного лимита на зарплатную карту. Иногда возникают случаи, когда банки самостоятельно, без ведома клиентов, устанавливают на зарплатные карты кредитные лимиты. Это может происходить как с «легкой руки» руководства банка, так и по личной инициативе определенных сотрудников, стремящихся выполнить поставленные планы по установке кредитных лимитов.

В этом случае держатель карты видит, что на его карте увеличился остаток и спешит снять его как можно быстрее, думая, что это или внеочередная премия, или просто какая-то ошибка и «надо брать, пока дают». Но как только он снимает установленный лимит овердрафта, он становится должным банку эту сумму, кроме того, на нее ежедневно начинают «капать» проценты.

В некоторых случаях возможность установки (или увеличения) кредитного лимита уже прописана в договоре на обслуживание зарплатной карты, который подавляющее большинство людей, к сожалению, продолжают не читать вообще. Либо же установка кредитного лимита на карту, по условиям договора, происходит автоматически, но клиент вправе от этого отказаться, только об этом праве сотрудники банка ему не сообщают, так как им нужно выполнить планы. Также такая установка овердрафта может преподноситься банком, как «акция», «подарок», «только для вас», «всем хорошим клиентам» и т.д.

Помните, что «лишние» деньги на карте не могут появиться из ниоткуда. Никогда не используйте денежные средства, которые поступили на вашу зарплатную карту, не будучи точно уверенными в источнике их происхождения. При получении зарплатной карты внимательно читайте договор и все документы, на которые он может ссылаться, и отказывайтесь от установки кредитных лимитов в том случае, если они вам не нужны. При обнаружении на своей зарплатной карте самовольно установленного кредитного лимита немедленно обратитесь в банк с письменным заявлением об его закрытии: банк не вправе устанавливать лимит овердрафта на карту без вашего согласия, заверенного вашей подписью.

4. Самовольное списание средств с зарплатной карты на депозитный счет. Эта проблема, можно сказать, противоположна предыдущей. У многих банков предусмотрены различные депозитные вклады для держателей зарплатных карт, предусматривающие возможность автоматического списания определенной части каждого поступления на депозитный счет. Такая услуга может быть действительно интересной и полезной многим людям, поскольку позволяет автоматически, без необходимости посещения банка, создавать сбережения. Но иногда случается так, что банки подключают подобную услугу без ведома клиентов, опять же, для выполнения планов продаж, после чего определенные суммы (обычно небольшие, чтобы было не так заметно) начинают исчезать с зарплатной карты. Потом, когда клиент это обнаруживает, услуга преподносится как «акция», «подарок» и т.п., либо как услуга, подключенная по умолчанию при выдаче зарплатной карты.

Вы всегда должны точно знать, сколько денег к вам приходит, сколько уходит и куда они уходят. Для этого достаточно вести учет домашних финансов, и подобной проблемы у вас возникать не будет. Чтобы деньги с зарплатной карты не перечислялись на депозитный счет автоматически, опять же, внимательно читайте договор, обращая внимание на то, какие услуги считаются подключенными по умолчанию, и отказывайтесь от этого, если вам это не нужно. Если вы обнаружили, что деньги уже списываются, а вы этого не хотите — напишите в банк заявление о досрочном расторжении вклада. Банк будет обязан вернуть все списанные деньги на зарплатную карту, но при этом вы потеряете большую часть тех процентов по депозиту, которые начислялись на отложенные суммы.

5. Самовольное подключение услуги СМС-банкинг. Очень часто банки по умолчанию подключают на все зарплатные карты услугу СМС-информирования обо всех операциях по карте. Такая услуга также достаточна интересна и полезна, но обязательно найдутся люди, которым она попросту не нужна. А деньги за СМС-банкинг будут списываться с зарплатной карты ежемесячно.

Читайте так же:  Возврат уплаченных процентов при досрочном погашении кредита

Либо же встречал ситуации, когда услуга СМС-банкинга предоставляется какое-то время бесплатно (месяц или 3 месяца), а затем автоматически продлевается, но уже на платной основе.

Если вам не нужна услуга СМС-банкинга на зарплатной карте, и вы не хотите ежемесячно нести расходы на комиссию за эту услугу — попросту откажитесь от нее, сразу убрав ненужную галочку при заключении договора или написав в банк отдельное письменное заявление. Банк не имеет право без вашего согласия заставлять вас пользоваться СМС-банкингом.

6. Понижение лимита овердрафта в одностороннем порядке. Встречается и такая проблема: на зарплатной карте установлен кредитный лимит, которым человек активно пользуется. И в один прекрасный момент банк в одностороннем порядке уменьшает его, либо вообще обнуляет. Это может произойти по разным причинам: или из-за несвоевременного погашения кредитной задолженности, или даже просто из-за изменения кредитной политики банка (например, многие банки так поступали с приходом финансового кризиса). В результате получается, что на протяжении нескольких месяцев все поступления на зарплатную карту уходят фактически на погашение кредитного лимита, и человек фактически остается без денег на этот период.

В данном случае банк почти наверняка действует в рамках подписанного договора: там должна быть предусмотрена возможность снижения или обнуления лимита овердрафта при наступлении определенных условий.

Верный способ обезопасить себя от возникновения подобной проблемы — не злоупотреблять кредитным лимитом, лучше всего — не пользоваться им вообще без возникновения экстренной необходимости. Жить в долг — это всегда очень плохо для личного или семейного бюджета. Помимо всех прочих негативных последствий, которые несет в себе потребительское кредитование, в данном случае вы всегда будете иметь риск оказаться в подобной ситуации.

Я описал все наиболее часто встречающиеся проблемы, которые могут создать зарплатные карты. В заключение еще раз повторю, что возможность возникновения таких ситуаций не означает гарантию их возникновения. Просто имейте ввиду, что такие случаи встречаются, и предпринимайте все необходимые меры, чтобы предотвратить возможность возникновения проблем с зарплатной картой именно у вас. Предупрежден — значит, вооружен.

Прежде всего — внимательно читайте договор, четко владейте информацией по всем тарифам (которые, кстати, могут и меняться!) и отказывайтесь от тех услуг, которые вам не нужны, чтобы не нести дополнительные расходы.

Не следует воспринимать зарплатную карту, как некое зло, создающее дополнительные проблемы. Просто используйте все преимущества зарплатных карт и защищайте себя от проблем, которые могут с ними возникнуть. Именно так должен поступать финансово грамотный человек.

Сайт Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность всегда оставалась на высоком уровне. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями, чтобы научиться грамотно обращаться с деньгами и вести управление личными финансами. До новых встреч!

Источник: http://fingeniy.com/zarplatnye-karty-vozmozhnye-problemy/

Сбербанк России — отзыв

Проблема с зарплатной картой и кодовым словом!

Я даже не могу сказать кто виноват, мой работодатель или банк, но ситуация крайне неприятна!

Маленькая предыстория. Наша кампания заключила договор со Сбербанком и всем выдали новенькие зарплатные карты. Первое время она мне нравилась, т.к. никаких операций по ней я не совершала, а зарплату сразу переводила на мою любимую дебетовую карту Тинькофф.

Спустя два месяца, перед новым годом, я собралась переезжать за границу и напоследок решила оплатить налоги. Сумма всего около 700 рублей, но через Сбербанк Онлайн, по не понятной для меня причине, нужно было подтвердить операцию через контактный центр. У моих коллег такого не просили, если не превышать суточный лимит в 30т рублей. Звоню, у меня просят кодовое слово. Называю слово, которое я указывала несколько лет назад при оформлении счёта, ведь другого я не придумывали, нам на работе просто выдали конверты с картой и пин кодом. Слово не правильное, нужно обращаться в банк.
Это был последний свободный будний день, 30 декабря. Я пришла в отделение, говорю мне нужно поменять кодовое слово, что бы пользоваться Сбербанк Онлайн. Парень сказал, что скорее всего нужно подключить полный пакет мобильного банка и будет мне счастье. Кому и где писать заявление не сказал.

Теперь у меня снимают ежемесячный платёж за мобильный банк. Пользоваться Сбербанк Онлайн я не могу, только пересылать деньги на свой счёт в другой банк. То, что я в Индонезии и тут нет отделений сбербанка никого не волнует.

Читайте так же:  Увольнение в день выхода основного работника

Другого решения проблемы они предложить не в состоянии. К примеру, Тинькофф, когда я забыла все кодовые данные, долго расспрашивал меня, но подтвердил мою личность по телефону.

Обновление. Решила добавить ещё одну ситуацию. Три года назад нужно было самостоятельно открыть счёт в Сбербанка для зарплаты, и именно в одном отделение в Москве. Заплатила 10 рублей, заполнила всё и уехала. Вечером звонят «мы Вам случайно счёт в валюте открыли, надо приехать поменять». Ну и пришлось с утра ехать в центр Москвы, из за их ошибки, тратить время и деньги!

Источник: http://irecommend.ru/content/problema-s-zarplatnoi-kartoi-i-kodovym-slovom

Работодатель навязывает зарплатную карту — законно ли это и что делать?

В некоторых случаях при смене места работы или переходе в другой отдел работнику могут предложить поменять зарплатную карту на карту другого банка. Иногда работодатель даже не спрашивает мнения сотрудника — просто выдает «пластик» определенной кредитной организации и в приказном порядке предлагает получать зарплату на него. Насколько законны подобные действия и может ли работник сам выбрать банк, в котором ему удобно обслуживаться?

Закон о выборе банка для получения зарплаты 2020 г

Согласно Ст. 136 ФЗ-333 любые суммы, начисляемые сотруднику в виде заработной платы, должны переводиться в банк по выбору работодателя или самого держателя карты либо выплачиваться на месте (то есть наличными из кассы).

Работодатель вправе предложить банковскую организацию, с которой работает компания, и предложить сотруднику оформить зарплатную карту там. Если же сам работник предпочитает иную кредитную организацию или через какое-то время пожелает ее сменить — по закону (ч.3 Ф.З. от 04.11.2014 N 333-ФЗ) он имеет полное право это сделать, уведомив работодателя о смене реквизитов для начисления ЗП.

Заявление нужно передать в бухгалтерию компании либо передать непосредственно самому директору не позднее чем за 5 дней до предполагаемого начисления вознаграждения.

По закону работодатель не имеет права отказать сотруднику в смене кредитной организации и обязан переводить вознаграждение на новую карту.

Если в срок не уложиться — ЗП за текущий месяц может быть переведена по старым реквизитам, на новую карту будет начислена следующая.

Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка

Чаще всего компания, в которой официально работает более 10 сотрудников, уже имеет долгие и стабильные отношения с определенным банком, который и предлагается работнику в качестве основного варианта.

Если в какой-то момент сотрудника банк перестал устраивать (причин может быть множество — от отсутствия банкомата рядом с домом до невыгодной системы кэшбэка), — кредитную организацию можно сменить. Какие действия при этом необходимо предпринять?

  1. Написать заявление с указанием новых реквизитов для перевода ЗП.
  2. Подписать бумагу у главного бухгалтера и директора.
  3. Внести данные изменения в трудовой договор (иногда достаточно приложить к уже имеющемуся договору дополнительное соглашение).
  4. Получить заработную плату на новую карту.

В некоторых случаях могут даже происходить небольшие задержки, так как бухгалтерия, скорее всего, будет переводить индивидуально вознаграждение сотруднику в последнюю очередь.

Если нет особенных предпочтений — стоит согласиться на банк, предложенный работодателем, так как индивидуальное обслуживание работника обойдется организации очень дорого.

Могут ли заставить менять зарплатную карту

Какие могут быть поводы для смены привычного банка?

  • При трудоустройстве работодатель настойчиво предлагает заключить новый договор на обслуживание с организацией, с которой работают все сотрудники.
  • На старой работе наниматель сменил кредитную организацию на более выгодную для него и предлагает всем работникам подписать доп. соглашение на выдачу новой карты.

Если работники не подписывали коллективное соглашение, в котором заранее соглашались участвовать в любых зарплатных проектах — они вправе отказаться.

Никто не вправе навязывать сотруднику выбор определенной кредитной организации — данные изменения вступили в силу еще в мае 2017 года. До этого выбор банка давался только работодателю, с 2017 года сам работник вправе выбрать тот банк, который устраивает именно его. Единственное — если у сотрудника бюджетной сферы ранее была карта Виза или Мастер Кард, то ее придется сменить на карту МИР. Банк при этом можно не менять.

Коммерческие организации могут продолжать переводить сотрудникам ЗП на те карты, которые у них имелись ранее.

Можно ли самому выбрать банк для перечисления зарплаты

Любая организация — как бюджетная, так и коммерческая — не может по закону отказать сотруднику в выборе им банка, отличного от того, в котором обслуживается большинство работников. Никакие требования с угрозами взысканий, лишения премий или иными мерами воздействия абсолютно незаконны. Если подобное происходит — можно пожаловаться в вышестоящие органы, в том числе трудовую инспекцию (ссылка чуть ниже).

В крупных организациях договориться, как правило, труднее, но всегда можно найти определенные компромиссы, если кредитная организация не устраивает совсем.

Компромиссы с работодателем

Не стоит забывать, что на работодателя при индивидуальном обслуживании работника ложится дополнительная финансовая нагрузка — обслуживание карты будет для него дороже. К тому же бухгалтерии придется совершать дополнительные действия по начислению зарплаты и оформлению документов.

Если вопрос стоит только в этом — можно предложить работодателю взять на себя расходы на ведение счета:

  • вычитать из ЗП сумму, необходимую на ежемесячное обслуживание карты;
  • самостоятельно нести все расходы по выпуску и обслуживанию счета.

Также можно договориться о перечислении вознаграждения на день или два позже, чем всем остальным работникам, чтобы снизить текущую нагрузку на бухгалтера.

Льготы зарплатным клиентам

Практически все банки имеют свои программы лояльности, которые распространяются в том числе и на держателей зарплатных карт. К бонусам могут относиться:

  1. меньшая по сравнению с базовой процентная ставка при оформлении кредита;
  2. чуть выше ставка по депозитам;
  3. отсутствие платы за обслуживание карты;
  4. при оформлении ипотеки — отсутствие потребности собирать дополнительный пакет документов.

Если человек перевелся из банка в иную кредитную организацию — банк вправе, в том числе, поднять процентную ставку по уже действующим кредитам (например, по ипотеке или потребительскому займу, оформленному на долгий срок). Именно по этой причине зарплатную карту многим заемщикам менять крайне невыгодно.

При наличии ипотеки в определенном банке и смене места работы стоит еще на этапе собеседования обсудить с будущим работодателем возможность перечисления зарплаты на существующую карту. Это убережет от недопонимания в дальнейшем и позволит сохранить выгоды в уже выбранном банке.

При смене же кредитной организации текущим работодателем необходимо заранее предупредить бухгалтерию о желании сохранить текущую карту и обязательно составить письменное заявление с указанием данного пожелания.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://akakperevesti.ru/bankovskie/rabotodatel-navyazyvaet-zarplatnuyu-kartu-zakonno-li-eto-i-chto-delat.html

Проблемы с зарплатной картой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here