Рефинансирование кредита с просрочкой и с задолженностью

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Рефинансирование кредита с просрочкой и с задолженностью" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Кредитные просрочки могут возникнуть по нескольким причинам – болезнь заемщика, потеря источник дохода, изменение семейных обстоятельств (рождение ребенка), понижение по должности, снижение заработной платы, банальная забывчивость клиента вовремя платить ежемесячные взносы и так далее.

При возникновении долгов по платежам за несколько месяцев пользователь попадает в ситуацию, когда своими силами погасить займ становится проблематично, а порой и невозможно. В этом случае одним из выходов может послужить перекредитование имеющейся ссуды. Однако далеко не все банки охотно рефинансируют просроченные кредиты, особенно если это займы МФО. Куда обращаться в этой ситуации и где можно переоформить займ с долгами расскажем далее.

Особенности рефинансирования кредитов с просрочками

Как показывает практика, задолженности по кредитам чаще всего появляются из-за невнимательности клиента к графику платежей и несовременном внесении регулярных взносов. В этом случае рефинансировать займы с просрочками лучше всего в той финансовой организации, в которой был оформлен кредит, то есть просить о реструктуризации долга.

Если же условия первоначального банка не устраивают заемщика (к примеру, по причине высокой процентной ставки), то он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.

Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему. Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент. Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования — отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.

Куда обращаться?

Теперь рассмотрим подробнее список тех финансовых организаций, какие идут навстречу клиентам и переоформляют займы с долгами по платежам.

В 2019 году рефинансирование кредитов с просрочками возможно в таких крупных финансовых организациях:

СИТИ Банк предлагает займ на погашение кредитов в других банках на таких условиях:

  • процентная ставка – от 13,5% годовых;
  • минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
  • максимальный объем кредита – 1 миллион руб.;
  • период погашения ссуды – 12 месяцев – 5 лет.

Бинбанк рефинансирует займы с просрочками на условиях:

  • годовой процент переплаты – от 13,99%;
  • наименьшая сумма – 50 000 руб.;
  • максимальный размер – 2 млн. руб.;
  • срок перекредитования – в пределах 7 лет.

ВТБ 24 переоформляет потребительские ссуды с долгами:

  • процентная ставка:
    • 13,5% при сумме от 600 000 руб. и более,
    • 14-17% , если размер кредита составляет до 599 000 руб.;
  • сумма рефинансирования – от 1 тысячи до 3 млн. руб.;
  • период выплаты – до 60 месяцев.

Россельхозбанк рефинансирует кредиты с просрочками на условиях:

  • годовой процент – начиная с 11,5%;
  • минимальная сумма – 10 тыс. руб.;
  • максимальный объем – 3 млн. руб.;
  • срок погашения – до 7 лет.

Альфа-Банк представляет выгодную программу рефинансирования ссуд:

  • ставка по процентам – 11,99%;
  • сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
  • период предоставления услуги – от 1 года до 7 лет.

Список банков какие предлагают рефинансирование кредита в СПБ и условия здесь:

Необходимые документы

Документы для рефинансирования кредитов с просрочками:

  • анкета-заявление заемщика, а также созаемщика (если таковой имеется) на предоставление услуги;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой об адресной регистрации;
  • выписка с места работы об уровне заработной платы (документ должен быть заверен работодателем);
  • справка о доходах по Форме Банка;
  • еще одно дополнительное удостоверение личности – загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.

В некоторых случаях может потребоваться предоставление в качестве обеспечения по кредиту документов на залоговое имущество (к примеру, техпаспорта на автомобиль) либо привлечение лиц, готовых поручиться за клиента (все об обязанностях поручителей по кредиту здесь: ).

Причины для отказа

Существует ряд причин, когда рефинансирование кредита с просрочками является невозможным. К наиболее распространенным причинам для получения отказа при подаче заявки на рефинансирование относятся:

  • отсутствие у клиента постоянного места работы,
  • не соответствие заемщика требованиям кредитной организации (например, возраст меньше 23 либо более 65 лет),
  • наличие у пользователя плохой кредитной репутации,
  • привлечение физического субъекта к уголовной ответственности,
  • неплатежеспособность потребителя.

Источник: http://www.oceanbank.ru/kakie-banki-refinansiruyut-kredity-s-prosrochkami/

Особенности рефинансирования кредита с плохой кредитной историей

Наличие просрочек затрудняет новое кредитование. Есть мнение, что следующий заем получить сложно либо невозможно. Это не отвечает истине, банки выдают ссуды даже тем лицам, которые за несколько месяцев до обращения признаны банкротами. Тем более возможно рефинансирование, когда обе стороны – и финансовая организация, и заемщик – вынуждены искать приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Выясняем, к чему приводят просрочки

Штраф – это не самое тяжелое последствие невнесенного вовремя платежа по кредиту. В совокупности должник может понести следующие виды ответственности:

В первом случае речь идет о назначении неустойки, размер которой устанавливается кредитным договором. Кредитор действует в соответствии с положениями ст.330 ГК РФ. Если должник продолжает не выполнять обязательства перед банком, неустойка растет. В некоторый момент банк может принять решение о взыскании долга через суд на основании положений ст.11 ГК РФ. Вынесенное в пользу кредитора решение означает, что на имущество должника налагается взыскание: оно будет продано с торгов по стоимости, ниже рыночной.

Репутационная ответственность предполагает испорченную кредитную историю. Это означает, что при обращении за последующим займом, лицо ожидают неприятные новости, а именно:

  • В просьбе будет отказано;
  • Банк согласится выдать кредит, но по менее выгодным условиям: меньшая сумма и по более высоким процентным ставкам.
Читайте так же:  Налогообложение компенсации за задержку заработной платы

Наконец, уголовная ответственность ожидает должника, если выяснится, что он злостно уклонялся от погашения кредита. Состав преступления предусматривается ст.177 УК РФ. Квалифицирующий признак – крупный размер займа, который предусматривается от 1,5 млн р. и выше. Максимальное наказание — лишение свободы сроком до 2 лет.

Кроме того, если в ходе взыскания задолженности выясниться, что при получении кредита заемщик умышленно указал неверные данные, это может расцениваться, как мошенничество. Соответствующая статья Уголовного Кодекса (159) предусматривает максимальное наказание в виде лишения свободы сроком до 6 лет.

В качестве негативных последствий просрочки приводят и к моральному дискомфорту. Для взыскания задолженности банк может:

  1. Задействовать силы собственной службы безопасности.
  2. Воспользоваться услугами коллекторских агентств.
  3. Продать им долг.

И первые, и вторые комплектуются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. Несмотря на все ограничения, вводимые Законодателем, методы действий таких работников жестки, нередко приводят не только к психологическому срыву должников, но и к другим негативным последствиям, вплоть до летального исхода. Поэтому настоятельно рекомендуется закрыть вопрос с задолженностью в кратчайшие сроки.

Алгоритм, как рефинансировать кредит с испорченной КИ

Но закрыть кредит или долг по нему, когда денег нет или не хватает, – непросто. Больше подойдет реструктуризация и рефинансирование. В данном случае, рассматривается последний вариант. Банк, столкнувшись с проблемной задолженностью, заинтересован выйти из ситуации с наименьшими потерями. В отличие от рассмотрения вопроса с выдачей кредита, в этой ситуации заем уже выдан. И если у заемщика возникли трудности с платежеспособностью, финансовая организация также заинтересована найти решение, упреждающее финансовые потери.

Одним из них является перекредитование. Он отличается от реструктуризации следующим:

  • Вместо дополнений к уже действующему договору о предоставляемом займе заключается новый, которым меняются первоначальные условия;
  • Может предоставляться как тем банком, перед которым возникла задолженность, так и другим финансовым учреждением.

Нужно быть готовым, что кредитор не захочет рефинансировать проблемный кредит, будет настаивать на других решениях, например, реструктуризации. Поэтому рефинансирование с плохой кредитной историей придется проводить в другом банке, а это другая ситуация. У него еще нет договорных отношений с обратившимся лицом, и плохая кредитная история может стать препятствием для перекредитования.

Можно ли это сделать по закону?

Собственный банк не идет навстречу клиентам сразу по нескольким причинам, а именно:

  • Он уже выдал клиенту более дорогие деньги, снижение процентной ставки по ним приводит к снижению его прибыли или к убытку;
  • По закону кредитор ограничен в изменении условий договора – относится больше к односторонним действиям банка;
  • Регулятор в лице Центробанка относится к таким измененным займам негативно, считая их плохого качества.

В первом случае финансовое учреждение уже выдал продукт, закупочная стоимость которого, если выражаться терминами купли-продажи товаров, была значительно выше, чем действующие сейчас предложения. Ведь когда выдавались ипотеки по 15-18%, ставка рефинансирования была на уровне 10-11%. И только ее снижение до 7,5% и ниже привело к кредитным предложениям по 8-11%.

Наглядно можно продемонстрировать примером с приобретением смартфона. Если покупатель заплатил за него 20 т.р. в 2015 году, а через 3 года аппарат подешевел до 10 т.р., клиент магазина не приходит к продавцу и не требует вернуть ему разницу, рефинансировать его затраты. А вот в случае с банком прийти и потребовать снизить стоимость уже купленного двумя-тремя и более годами товара считается нормой.

То есть, прямых запретов на рефинансирование с плохой кредитной историей нет. Но другие ограничения касаются его косвенно, оборачиваются неприятными финансовыми последствиями для банка.

Документы и требования

Чтобы рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, нужно подать заявку и приложить к нему необходимый и дополнительный пакет документов. Они должны отвечать требованиям банка, куда обращается заявитель. Там же нужно уточнять список необходимых документов. Как правило, в него входят:

  1. Удостоверение личности (паспорт);
  2. СНИЛС;
  3. Трудовая книжка;
  4. Справка 2-НДФЛ;
  5. Действующее кредитное соглашение и график погашения, справка об остатке задолженности займа.

Поскольку в заявке указывается причина необходимости рефинансирования, ее нужно обосновать документально. Поэтому подается свидетельство о рождении, решение суда о назначении алиментов, медицинское заключение, приказ об увольнении, справка о доходах и другие. Они подтверждают появление дополнительных иждивенцев, необходимости дорогостоящего лечения кого-то из близких людей, объективное уменьшение доходов заемщика и т.п.

Так как другой банк не заинтересован в рефинансировании проблемных кредитов, по которым уже была просрочка, его можно убедить ликвидным залоговым имуществом. Поэтому к основным документам нужно приложить дополнительные, а именно:

  1. Договор по отчуждению недвижимости.
  2. Свидетельство о праве собственности на квартиру, дом, другую недвижимость.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Справки про отсутствие коммунальных долгов.
  5. Форму Ф40 из ФМС.

Как и в предыдущем случае, конечный список нужно уточнять в банке, куда подается заявка. Сделать это нужно до того, как обращение будет рассмотрено. Это повышает шансы на удовлетворение просьбы.

Как получить согласование в другом учреждении?

Первый шаг – узнать, какие банки предоставляют рефинансирование и под какие условия. Дальше проводится анализ, высчитываются выгоды и уточняется список документов, проводится их сбор. Дальнейший порядок действий, чтобы получить согласование в другом учреждении:

  1. Заказывается оценка имеющегося ликвидного имущества.
  2. Оплачивается госпошлина.
  3. Оформляется заявка, подается вместе с пакетом документов менеджеру банка.
  4. Получается одобрение.
  5. Заключается соглашение с банком.

Дальнейшие действия выполняются после инструктажа сотрудника банка. Сюда включается перечисление денег кредитору, снятие обременения с залогового имущества, передача его под залог новому займодателю.

Читайте так же:  Обжалование судебного приказа о взыскании алиментов

Рассматриваем примеры из практики

Заемщик обратился к кредитору (ВТБ24) с заявкой на рефинансирование с плохой кредитной историей. В качестве обоснования были приведены следующие причины: рождение третьего ребенка, выплаты алиментов родителям в размере 5 т.р. ежемесячно, а также потеря прежнего места работы с высокой заработной платой.

При оформлении в 2015 году ипотеки у клиента заработная плата составляла 110 т.р. Кроме того, его жена работала, получая 65 т.р. Ежемесячный платеж по кредиту составлял 55 т.р., не был обременительным. Через два года супруга ушла в декрет, а после этого, спустя полгода, предприятие, на котором она работала, ликвидировали. Кроме того, в 2017 году обанкротилась организация заемщика. Он быстро нашел другую работу с зарплатой в 85 т.р. Еще в течение полугода один из его родителей заболел, и он по соглашению начал выплачивать ежемесячно 5 т.р.

Все эти события привели к тому, что ежемесячный платеж стал обременительным для семьи, возникли первый просрочки, которые заемщик в течение последующих месяцев закрывал. Банк рассмотрел ситуацию и пришел к следующему выводу:

  1. Клиент объективно, по независящим от него причинам не может выполнять взятые обязательства.
  2. Ипотека выплачивалась в течение 3 лет, срок кредита – 15 лет, реализация залоговой квартиры с аукциона не покроет затрат финансовой организации.
  3. Если ситуация останется без изменений, кредит перейдет в разряд безнадежных – есть риск, что клиент перестанет выплачивать по графику, а трое детей резко уменьшают шансы банка на арест и реализацию недвижимости.

В связи с этим, было принято решение о рефинансировании кредита с плохой кредитной историей. Подписано новое соглашение под 9,5% годовых (с учетом платежеспособности клиента), размер ежемесячного платежа уменьшился до 47 т.р.

Какие банки дают хорошие условия?

Обращаться рекомендуется в те финансовые организации, у которых действуют программы перекредитования. Указанные у них условия – для общего случая. Рефинансировать под эту ставку заем с просрочкой едва ли получится, следует добавить 2-3%. Действующие программы рефинансирования есть у следующих банков и под такие проценты:

  1. ВТБ 24 – 8,8%.
  2. Газпромбанк – 9,2%.
  3. Банк Открытие – 9,35%.
  4. Сбербанк и Райффайзенбанк – 9,5%.
  5. Росевробанк – 9,75%.
  6. Дельтакредит – 10%.
  7. Абсолютбанк – 10,25%.
  8. Уралсиб – 10,4%.
  9. Альфа банк – 11,54%.

Полезное видео

Заключение

Плохая кредитная история – не приговор. Она ухудшает положение должника, ему труднее получить выгодные условия, еще сложнее с оформлением нового кредита. Но если действовать грамотно, не бегать и не скрываться от менеджеров банка, а сразу искать компромисс, можно рефинансировать и такие займы.

Источник: http://info-kreditny.ru/refinansirovanie-kredita-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

10 банков для рефинансирования кредитов с открытыми просрочками

Если Вы столкнулись с невозможностью вносить ежемесячные платежи в банках и в результате этого появились просрочки — необходимо задуматься о рефинансировании. Но есть проблема — кто рефинансирует? Ответ на этот вопрос, а также пошаговую инструкцию по оформлению Вы узнаете из нашей статьи.

Какой банк одобрит рефинансирование с открытыми просрочками?

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования кредитов, доступные для граждан, допустивших просрочку, но, как узнать, в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование! Сервис поможет подобрать предложения с наивысшей вероятностью одобрения рефинансирования. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис поможет!

Как подать онлайн заявку на рефинансирование кредитов?

  1. Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
  2. Заполните короткую форму онлайн заявки на рефинансирование:

  • Сервис проанализирует введенную информацию и подберет предложения банков с наивысшей вероятностью одобрения Вашей онлайн заявки на рефинансирование.
  • Останется выбрать банк с подходящими для Вас условиями и оформить рефинансирование кредитов.
  • Какие преимущества?

    10 банков для оформления рефинансирования с просрочками

    Восточный

    • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
    • Срок: от 13 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 21 года до 76 лет.

    Преимуществами оформления рефинансирования в Восточном являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить кредит без поручителя. Узнать подробнее о кредите в Восточном →

    Россельхозбанк

    • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 84 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
    • Возраст: с 23 до 65 лет.

    Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант рефинансирования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей. Узнать подробнее о кредите в Россельхозбанке →

    Русский Стандарт

    • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
    • Срок: от 12 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 23 до 70 лет.

    Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету. Узнать подробнее о кредите в Русский Стандарт →

    • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 84 месяцев;
    • Процентная ставка: от 0% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 20 до 65 лет.

    МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный займ под 0% по паспорту. Узнать подробнее о кредите в МТС →

    Читайте так же:  Дополнительный отпуск работающим пенсионерам ветеранам

    Банк Пойдём!

    • Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 8% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 18 до 75 лет.

    Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций. В банк можно подать онлайн заявку, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка. Узнать подробнее о кредите в Пойдём! →

    Банк Home Credit

    • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
    • Срок: от 12 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 22 до 70 лет.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу. Узнать подробнее о кредите в Home Credit →

    4 карты для рефинансирования кредитов

    Следующий способ провести рефинансирование — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков.

    Карта от банка Росбанк

    • Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
    • Льготный период: до 62 дней;
    • Процентная ставка: от 26,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 21 года до 68 лет.

    Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт Узнать подробнее о карте в Росбанка →

    Карта от банка Открытие

    • Сумма: до 500 000 рублей;
    • Льготный период: до 55 дней;
    • Процентная ставка: от 19,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 23 до 65 лет.

    Преимуществами кредитной карты Открытие являются повышенный кэшбэк на покупки, отсутствие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты. Узнать подробнее о карте Открытие →

    Виртуальная карта Kviku

    • Сумма: до 200 000 рублей;
    • Льготный период: до 50 дней;
    • Процентная ставка: от 29% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 18 до 65 лет.

    Виртуальная кредитная карта Kviku — это мгновенно выпускаемая карта (за 30 секунд) без визитов и без доставок курьером. Анкета состоит из всего 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте Kviku →

    Карта от Альфа-Банк

    • Сумма: до 500 000 рублей;
    • Льготный период: до 100 дней;
    • Процентная ставка: от 11,9% годовых;

    Требования:

    • Возраст: с 21 года.

    Документы для оформления карты:

    • до 50 000 рублей — только паспорт;
    • от 50 000 до 200 000 рублей — паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность;
    • от 200 000 до 500 000 рублей — паспорт, любой другой документ, подтверждающий личность и справка 2-НДФЛ.

    Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа-Банка позволяет получить кредитную карту «100 дней без процентов» общим лимитом до 500 000 рублей с бесплатной доставкой на дом. Минимальный пакет документов, решение через 2 минуты! Узнать подробнее о карте Альфа-Банка→

    Как оформить рефинансирование без отказа?

    Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами финансового учреждения. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим кредитам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека ссуд, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

    Как убедить банк одобрить заявку на рефинансирование?

    Ответ прост — убедить организацию в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа

    • Оформить под залог недвижимости;
    • Оформить под залог автомобиля;
    • Привлечь к созаемщиков.

    Что делать, если откажут в рефинансировании?

    Реструктуризация кредита с просрочками

    Самый распространенный способ изменения условий выплаты – это пролонгация кредита. Увеличивает срок выплаты, снижая ежемесячную финансовую нагрузку. В крайних случаях кредитный комитет соглашается снизить процентную ставку.

    Чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно подать соответствующее заявление. Не забудьте указать в нем то, что по кредиту у Вас имеются открытые просрочки.

    Признать себя банкротом

    Признание банкротства – это крайняя мера. К ней можно прибегнуть в том случае, когда нет других путей погашения кредита с просрочками. Для признания физического лица банкротом нужно подать заявление в суд. Суд рассматривает заявления лишь от граждан с просрочками в размере 500 000 рублей, а просрочка платежей длится более 3 месяцев.

    Если Вы не можете самостоятельно определиться с тем, как погасить ссуду, рекомендуем Вам обратиться к кредитному брокеру или юристу.

    Специалист определит сложность проблемы и выберет подходящий вариант, как получить деньги для погашения задолженности или законно уйти от ее выплаты. Помните: если у Вас есть кредит с просрочками, то необходимо искать пути решения проблемы.

    Источник: http://infapronet.ru/informaciya/7442-refinansirovanie-kredita-s-prosrochkami.html

    Рефинансирование кредита при открытых просрочках

    Из-за задержки зарплаты, тяжелого состояния здоровья и других проблем у некоторых заемщиков возникают просрочки по кредитам — и ситуация может все больше и больше усугубляться. Не всегда зная, что даже с просрочками кредит можно рефинансировать, они продолжают скрываться от банков и коллекторов. Чтобы выйти из замкнутого круга, стоит подробно изучить всю информацию, которую предоставляют банки по услуге рефинансирования кредита — она актуальна даже при открытых просрочках.

    В Интернете распространено мнение, что при просроченных платежах нельзя перекредитоваться. Однако такая операция приносит банкам существенный доход и они не готовы от нее отказаться.

    Читайте так же:  Сколько отрабатывает работник при увольнении

    Куда же можно обратиться для перекредитования?

    • В банк, выдавший кредит. Это самый простой способ. Конечно, нужно обращаться в банк, как только возникнут подозрения в ухудшении финансовой ситуации, но при просрочках это сделать также возможно.
    • К кредитному брокеру. Брокеры — посредники, являющиеся поручителями при рефинансировании кредитов, даже проблемных. Конечно, они берут за свои услуги комиссию — ее величина составляет порядка 30% от суммы кредита, но не требуют подтверждения дохода в виде справок.

    Банки, которые кредитуют с просрочками

    Существует ряд банков, готовых помочь даже при имеющихся просрочках.

    • ВТБ предлагает рефинансирование ипотеки по ставке 17%.
    • Райффайзенбанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту. Ставка может быть фиксированная или плавающая. Рефинансирование происходит под 15,9% годовых.
    • Альфа-Банк предлагает рефинансирование сразу по нескольким кредитам, даже если они взяты в разных банках. Проводится для клиентов от 21 до 70 лет.

    Источник: http://credits-on-line.ru/kredity/976-refinansirovanie-kredita-pri-otkrytyh-prosrochkah.html

    Допускается ли рефинансирование кредита с просрочками?

    Просроченные платежи запускают механизм финансовых потерь и негативных последствий для должника. Если с самого начала не исправить ситуацию, не найти ресурсы и способы, которые помогут закрыть неустойку, вывести платежи в соответствии с графиком, задолженность может в короткий срок стать безнадежной с вытекающими негативными последствиями. Поэтому действовать нужно быстро, применяя разные методы. Один из них – рефинансирование.

    Последствия открытой задолженности

    При заключении кредитного соглашения заемщику вручается график платежей, который является неотъемлемой частью самого договора. Расчеты с нарушением этого графика, когда вносится меньше предусмотренных сумм, приводит к задолженности. Ее наличие еще усложняет положение плательщика, финансовая нагрузка на его бюджет возрастает. Но это не единственное, с чем ему приходится столкнуться.

    Последствия задолженности открытого типа:

    • Финансовые потери в виде наложенной неустойки, штрафов, размер которых определяется договоров или положениями гражданского законодательства;
    • Плохая кредитная история – сведения о неисполнении обязательств заемщиком помещаются в госреестр, они доступны заинтересованным лицам;
    • Уголовная ответственность – наступает из-за действий должника, направленных на злостное уклонение от обязательств по кредиту.

    Штраф отличается от неустойки, он назначается в фиксированной сумме за каждый случай нарушения, например, за сам факт просрочки. Пеня насчитывается от размера задолженности, измеряется в процентах, начисляется за каждый просроченный день. Как правило, кредитор прибегают к комбинированному варианту наказания — назначается штраф и начисляется пеня. Другие варианты финансовых санкций – повышение процентной ставки и право требовать досрочного погашения ссуды.

    Под кредитной историей понимается выполнение клиентом банка взятых на себя обязательств по своевременному погашению кредита так, как это указано в договоре. Данные на заемщиков с 2004 года заносятся в соответствующее бюро, где они хранятся в течение 15 лет.

    Наконец, уголовная ответственность грозит заемщику по нескольким статьям, а именно:

    • Злостное уклонение от погашения кредита (ст.177 УК);
    • Мошенничество (ст. 159 УК).

    Одно из необходимых условий в первом случае – размер кредита не менее 1,5 млн р. За мошенничество могут привлечь, если должник при оформлении займа указал неправдивые данные. Следствие и суд могут квалифицировать такие действия, как намеренный обман банка, злоупотребление его доверием с целью получить от него деньги.

    Можно ли рефинансировать при просроченных платежах?

    К общим требованиям, которые ускоряют получение разрешения на перекредитование, относится хорошая кредитная история. Но это идеальные условия, которые не всегда можно соблюсти. Банки предоставляют и рефинансирование с просрочками.

    То есть, должник может либо пройти процедуру банкротства, либо попытаться избежать ее через реструктуризацию и рефинансирование. Благодаря последней, заемщик:

    • Предупреждает начисление пени и штрафов;
    • Меняет сроки погашения и процентные ставки по текущему кредиту;
    • Уменьшает размер ежемесячного платежа или срок кредитования.

    Банки неохотно соглашаются на рефинансирование оформленного у них кредита. Идут на это только с целью сохранения клиента и общей стоимости выданных кредитов, снижения риска повышения безнадежных займов. Выход – предоставление в залог ликвидного имущества, стоимость которых способна покрыть все издержки и риски банка.

    Инструкция, как сделать в другом учреждении

    Если рефинансирование с просрочками происходит в другом банке, предстоит освобождение имущества из-под залога – это основная особенность процедуры через иного кредитора. Все остальное, включая обращение и сбор документов, совпадает. Алгоритм действий следующий:

    1. Изучение предложений финансовых организаций, расчет выгоды от перекредитования.
    2. Уточнение пакета документов, который следует подать вместе с заявкой в выбранный банк.
    3. Сбор необходимых справок, других бумаг, внесение необходимых оплат, заполнение и подача заявки.
    4. Получение одобрения и подписание нового кредитного договора.

    Это основные пункты, но могут быть и отличия. Например, подавать заявку можно через Домклик. Предварительно следует на нем зарегистрироваться. Финансовые организации по закону не ограничены в сроках рассмотрения заявки. Нередко они самостоятельно указывают, что ответ дают в течение 2-3 или 5 дней, как конкурентное преимущество перед другими кредиторами.

    Расчеты нужно вести, поскольку не всегда выгодно соглашаться на изменение условий. Например, смена дифференциального графика платежей на аннуитетный при уменьшении процентной ставки на 2% делает заем более дорогим. Тезис актуален для ипотеки, рефинансирование которой имеет свои особенности. Подробнее об этом, ниже.

    Выбираем банк, который занимается перекредитованием

    В 2017 году возобновился рост кредитования, в том числе и ипотечного. Однако в структуре выданных займов рефинансированные договора занимают 20%. В некоторых банках их доля выше. Например, в ВТБ24 перекредитование формирует треть от всех выданных кредитов. А из всех выданных ипотек дальневосточным Примсоцбанком, рефинансированные составили около 50%.

    Читайте так же:  Военный билет замена паспорта

    В рейтинге из 200 банков с наибольшим кредитным портфелем в ТОП-10 вошли: ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ, АО ГПБ, ПАО ВТБ24, АО НКО НКЦ, АО «Россельхозбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Московский кредитный банк» и «ФК Открытие», АО ЮниКредит Банк. Эти банки предоставляют рефинансирование с просрочками, но каждый случай рассматривается индивидуально.

    В среднем, уровень просрочки по кредитам для физлиц находится на уровне 6,5%. Для финансовых организаций такой объем – возможность для увеличения кредитного портфеля за счет перекредитования. Можно найти займодателя, который согласиться рефинансировать кредит с просрочками.

    Требования и документация

    Основной пакет документов, который готовится для подачи вместе с заявкой в банк, следующий:

    1. Удостоверение личности (паспорт).
    2. СНИЛС.
    3. Трудовая книжка.
    4. Справка 2-НДФЛ.
    5. Кредитный договор и график выплат, справка о задолженности по нему.

    Далее, все зависит от индивидуальных особенностей заемщика и требований банка. Например, если срок просрочки превышает 3 месяца, это усложняет процедуру перекредитование, делает его менее возможным или выгодным. Если задолженность превышает квартал, составляет полгода-год, повысить шансы на удовлетворение заявки можно за счет закрытия задолженности, выплаты штрафов и неустойки.

    Кроме того, рекомендуется предложить в качестве залога ликвидное имущество: недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги. Чтобы не ошибиться, рекомендуется обращаться за консультацией и помощью к кредитным юристам или брокерам. Они наиболее компетентны в вопросах получения займов, их рефинансирования, начисления штрафов и неустойки, оформления залога.

    Если идет речь об ипотеке

    С ипотекой немного сложнее, чем обычным потребительским кредитом. Во-первых, речь идет о крупных суммах, а во-вторых, договор заключается на большой срок от 5-10 до 25-30 лет. Как правило, за это время пройдет несколько кризисных периодов, в которые рабочие места и уровень зарплат сокращаются, растут просрочки.

    Несколько рекомендаций от практикующих юристов и брокеров:

    • Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка уменьшается не менее чем на 2%;
    • Минимальную ставку банк предлагает тем, кто застраховал жизнь, здоровье и залоговое имущество;
    • Страхование проводить не в предложенных кредитором компаниях, а аккредитованных организациях – это снижает финансовые затраты;
    • Перекредитование лучше проводить при окончании срока страхования, чтобы избежать денежных потерь и переплат.

    Полезное видео

    Заключение

    За просрочку платежей заемщику придется заплатить. Но если затягивать с перекредитованием, получить одобрение от банка будет сложнее, предложенные им условия менее выгодны для должника. И наоборот, быстрое реагирование на появление задолженности, обращение в банк с целью рефинансирования упрощает процедуру.

    Источник: http://info-kreditny.ru/refinansirovanie-kredita-s-prosrochkami.html

    Взять кредит на рефинансирование с открытыми просрочками в Москве

    Рефинансирование кредита с текущей просрочкой официально не разрешено – банку не выгодно брать на себя такой риск, как отсутствие уверенности в возврате долга. Но ключевые слова здесь – «официально» и «уверенность», то есть – выход есть, и не один.

    Сделать рефинансирование кредитов других банков с просрочками можно:

    • При содействии человека, имеющего влияние на решение кредитора (кредитный брокер);
    • Предоставив банку дополнительные гарантии возврата – залог.

    Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?

    Даже если вы обойдете все банки, и спросите каждого менеджера — можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками, вы услышите однозначно отрицательный ответ. Так гласят внутренние банковские инструкции, спорить с которыми бессмысленно.

    Как мы уже сказали выше – у вас два варианта: сразу искать кредит на рефинансирование с залогом, либо – нанимать профессионального брокера. Не исключен и третий вариант – банальное везение при оформлении онлайн заявки (рассматривая которую, система не подаст запрос в ваше БКИ).

    В разделе предложений нашего сайта есть всё, что вам потребуется для рефинансирования кредита с просрочками (открытыми):

    • Срочная помощь в погашении открытой задолженности (займы с плохой КИ);
    • Список, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой (перекрытой займом);
    • Контакты брокеров, предоставляющих помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками.

    Схема рефинансирования кредита с просрочкой

    Забегая вперед, предположим, что из всех возможных вариантов рефинансирования кредита с открытой просрочкой вы выберите помощь брокера. Это логичный выбор для тех, кто не готов рисковать своим имуществом и тратить время на многочисленные попытки дистанционного обращения в банк.

    Приведем наиболее распространенную схему, по которой будет работать брокер:

    1. Перекрыть открытую просрочку (краткосрочным займом);
    2. Подобрать вариант рефинансирования, ориентируясь на вашу платежеспособность и требования банка;
    3. Подготовить пакет документов;
    4. Подать анкету, стимулировать её одобрение;
    5. Помочь сделать досрочное погашение старых кредитов и получить справки об их закрытии для нового кредитора.

    Работа брокера осуществляется по договору. Оплата вознаграждения за услуги помощи в рефинансировании кредита с просрочкой производится при достижении положительного результата. Вы не должны вносить предварительно деньги, если брокер работает честно.

    Небанковское рефинансирование

    Если ваши просрочки критичны, то есть оплата не производилась более 3-х месяцев, и банк передал дело о принудительном взыскании в суд — обычные схемы работы брокеров могут не помочь. В этом случае, вам будет предложено частное рефинансирование кредита.

    С длительной просрочкой деньги могут предоставить только частные кредиторы, найти которых вы можете напрямую без брокера – на нашем сайте, в разделе частных объявлений. Кредит на рефинансирование будет выглядеть как новая ссуда без проверки кредитной истории. Вы погасите проблемные долги в банках и далее будете рассчитываться с частником.

    Частный кредит на рефинансирование оформляется по долговой расписке, заверенной нотариально. Это ссуда на индивидуальных условиях, за использование которой не придется отчитываться справками о погашении рефинансируемого кредита.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://broker-site.info/refinansirovanie/t-s-prosrochkami

    Рефинансирование кредита с просрочкой и с задолженностью
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here