Срочная задолженность по кредиту это

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Срочная задолженность по кредиту это" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

Срочная задолженность

«. срочной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой по условиям договора не наступил или продлен (пролонгирован) в установленном порядке;. «

Приказ Минфина РФ от 02.08.2001 N 60н (ред. от 27.11.2006) «Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету «Учет займов и кредитов и затрат по их обслуживанию» (ПБУ 15/01)»

Официальная терминология . Академик.ру . 2012 .

Смотреть что такое «Срочная задолженность» в других словарях:

Срочная задолженность по займам и кредитам — задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой по условиям договора не наступил или продлен (пролонгирован) в установленном порядке … Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия

Ликвидность — (Liqu >Энциклопедия инвестора

Дериватив — (Derivative) Дериватив это ценная бумага, основанная на одном или нескольких базовых активах Дериватив, как производный финансовый инструмент, виды и классификация ценных бумаг, рынок деривативов в мире и России Содержание >>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Викентий (Морарь) — В Википедии есть статьи о других людях с именем Викентий. Митрополит Викентий Митрополит Ташк … Википедия

Источник: http://official.academic.ru/24751/%D0%A1%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C

Срочная задолженность по займам и кредитам

СРОЧНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО ЗАЙМАМ И КРЕДИТАМ — задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой по условиям договора не наступил или продлен (пролонгирован) в установленном порядке.

Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия. — М.: Книжный мир . Лукаш Ю.А. . 2004 .

Смотреть что такое «Срочная задолженность по займам и кредитам» в других словарях:

Срочная задолженность — срочной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой по условиям договора не наступил или продлен (пролонгирован) в установленном порядке;. Источник: Приказ Минфина РФ от 02.08.2001 N 60н (ред.… … Официальная терминология

Источник: http://glossary_of_director.academic.ru/2465/%D0%A1%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%BF%D0%BE_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0%D0%BC_%D0%B8_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BC

Что такое ссудная задолженность по кредиту

Ссудная задолженность – термин, который звучит достаточно сложно для обычного человека. Однако если вы решили взять кредит, необходимо понять, что это такое и как именно с ней работать. Об этом и расскажет Brobank.

Большинство людей знает, что такое кредит, очень многие пользуются данным инструментом, чтобы решить какие-то сопутствующие проблемы или приобрести нечто дорогостоящее. Но далеко не все имеют достаточно глубокое понятие основных терминов. Это накладывает отпечаток не только на общую информированность, но и на принятие решение относительно имеющегося долга. Одним из основных терминов является ссудная задолженность.

Что такое ссудная задолженность

Ссудная задолженность – это общая сумма задолженности клиента перед банком. Остаток ссудной задолженности включает в себя не только «тело кредита», но и необходимые проценты по этому кредиту.

Если говорить достаточно простым языком, то ссудная задолженность по кредиту – это тот самый долг банку, который необходимо выплатить заемщику. При этом сумма увеличивается на количество выплачиваемых процентов банку.

Наиболее простой выход – выплачивать ее вовремя. В этом случае сумма уменьшается и в конечном итоге сводится к нулевой задолженности. Но если заемщик брал деньги без четкого осознания, каким образом придется отдать, то это может привести к накоплению штрафов, пеней и в конечном итоге росту задолженности до крупных значений. В этом случае ссудная задолженность по кредиту может стать проблемной.

Что такое ссудная задолженность для банка

Так как ссудная задолженность в случае компаний является одним из наиболее веских факторов оценки ее деятельности, важно понять, что такое ссудная задолженность для банка.

Банк всегда старается обезопасить себя от некоторого количества недобросовестных или проблемных заемщиков. Чем больший у банка процент так называемых «безопасных» или «устойчивых» кредитополучателей, тем меньше рисков он несет и, как следствие, имеет меньше проблем с возвращением своих денег, получая больше выгоды.

Однако если вовремя не обратить внимание на качество своих выданных кредитов, может оказаться, что финансовое учреждение оказалось на грани финансового краха из-за множества неблагонадежных кредитов.

Например, в Сбербанке для того, чтобы устранить ссудную задолженность, каждое дело индивидуально рассматривает комиссия из квалифицированных кредитных сотрудников. Они ищут способы максимально быстрого и эффективного устранения ссудной задолженности и стараются крайне редко прибегать к полному списанию долга. Последнее становится возможным только если клиент не имеет никаких выходов для ее погашения.

Классификация

Классифицировать ссудную задолженность можно по нескольким критериям. В основном она касается того, насколько кредитополучатель готов ее покрывать. Ссудные задолженности классифицируются по типам:

  • Текущая. Это задолженность, которая у пользователя есть в принципе, а также ситуация, когда задолженности перед банком нет вообще или она не старше 5 суток с момента ее образования. Обычно подобная ситуация складывается в случае использования кредитных карт с грейс-периодом и своевременного их пополнения.
  • Переоформленная. Она имеет возможность быть переоформленной. При этом основные пункты соглашения остаются в неизменности.
  • Просроченная. Задолженность, которая просрочена на разные сроки. Может быть как легкая просрочка на несколько суток, так и длительная, превышающая 180 суток.
  • Также ссудная задолженность может классифицироваться по обеспеченности или необеспеченности. В первом случае заемщик предоставляет банку возможность взять у него какое-либо дорогостоящее имущество в залог, тогда как во втором случае этого нет.

От того, какого типа задолженность перед банком, зависит и то, как именно финансовая организация будет на нее реагировать. В отдельных случаях дело ограничивается лишь уведомлением об оплате, тогда как в других потребуются услуги специализированных организаций взыскания.

Списание долгов

Списание долгов – процедура, которую банк проводит только в самом крайнем случае. Все подобные организации хотят получить прибыль и стараются взыскать долги доступными им законными способами.

Однако так как зачастую должники перестают вносить деньги не из жажды наживы, а неумышленно или из-за резко ухудшившегося материального положения, то банк может ошибиться даже самым тщательным образом проверяя потенциального кредитополучателя.

Читайте так же:  Пример заявления о снижении удержания заработной платы

Для того, чтобы покрыть задолженность и избавиться от проблемных долгов, банки имеют специализированные счета, из которых покрывается ссудная задолженность, погасить которую у клиента нет никакой возможности. Использовать деньги с данного счета напрямую клиент не может, для того, чтобы его задолженность была покрыта, ему придется провести процедуру банкротства. Банкротство физлиц стало доступным не так давно, но клиенты уже достаточно часто используют данную возможность.

Следует понимать, что банкротство не является волшебной палочкой, избавляющей от долгов. В течение 5 лет банк может контролировать финансовое положение клиента и взыскать задолженность, если денег у него стало больше.

Чаще всего полное списание долга не производится, но при помощи судебной тяжбы возможно снизить пени и штрафы, а в отдельных случаях и полностью их отменить. Для этого необходимо подать иск в суд и обзавестись адвокатом. В случае наличия проблемной задолженности банки часто идут навстречу клиентам.

Погашение долга

Погашать долг можно как аннуитетными платежами (в равных долях), так и дифференцированными (со временем сумма долга уменьшается и снижаются и размеры платежей). Для банка выгоднее использовать первую систему, тогда как для клиента — вторую. Большинство кредитных систем ориентированы на выгоду банка, а потому перед получением кредита убедитесь в том, какой способ погашения будет использоваться конкретно в вашем случае. Помните, что аннуитет требует выплаты процентов в первой половине срока кредита.

Источник: http://brobank.ru/ssudnaya-zadolzhennost/

Все про остаток по кредиту

Что такое остаток по кредиту

Остаток по кредиту – это та часть суммы, которую заемщик должен погасить, чтобы выполнить условия кредитного договора с кредитором.

Банки чаще всего под остатком по кредиту понимают оставшуюся часть суммы основного долга, то есть остаток по телу кредита, долги по начисленным процентам при этом в учет банком не берутся.

Заемщик же, чаще всего, не делает таких разграничений. Его просто интересует, сколько он остался должен денег банку, в целом.

Специфическое понимание банков об остатке задолженности по кредиту – это следствие действия аннуитентной системы погашения кредита заемщиком, то есть каждый месяц вы оплачиваете не только проценты по кредиту, но и часть тела кредита. Платежи эти от месяца к месяцу разнятся, и зависят сугубо от вашего графика платежей, рассчитанного специально для вас банком, и прикрепленного к кредитному договору.

Из-за сложности расчетов заемщик с трудом может рассчитать, какой у него остаток по кредиту, основной ориентир при этом, ваш график платежей. Но даже глядя на него, все равно остается непонятным, а сколько вы должны банку. А может банк насчитал еще какие-то штрафы и пени, а может еще че-нибудь случалось?

То есть, получается, что заемщику важно знать мнение специалиста о его остатке по кредиту.

Зачем заемщику нужно знать свой остаток

В первую очередь это необходимо для общего понимания ситуации с долгами, для психологического спокойствия.

А с рациональной точки зрения, это необходимо для:

  • избежание ошибок в сумме ежемесячных платежей
  • своевременного погашения штрафов и пеней
  • преждевременного погашения задолженности перед банком (правда, конечно, если кредитный договор с банком это предусматривает)
  • реструктуризации кредита
  • рефинансирования

Ну, если вы решили загасить весь ваш долг перед банком, вам просто необходимо знать остаток по кредиту. Или вы хотите перекредитовать эту задолженность в другом банке на лучших условиях, вам тем более нужно быть в курсе вашего остатка по кредиту.

Как узнать остаток по кредиту?

Как узнать

Узнать остаток по кредиту можно всего несколькими способами, каждый из них весьма достоверный и не сложный. Количество способов сильно зависит от самого банка, от того какой набор сервисов он предоставляет. Но все же есть абсолютно общие приемы для всех банков.

Как узнать остаток по кредиту (общие способы для всех банков):

  • позвонить по контактному телефону банка и продиктовать свой номер кредитного договора оператору, он вам назовет остаток по кредиту
  • посмотреть в своем личном кабинете на официальном сайте банка, в соответствующем разделе
  • посетить отделение банка и непосредственно обратиться с этим вопросом к сотруднику банка
  • отправить смс запрос на специальный короткий номер банка

Как узнать остаток по кредиту (индивидуальные способы каждого отдельного банка):

  • телефонный банк
  • звонок с сайта
  • банкомат
  • терминал
  • мобильное приложение

Может ли поручитель узнать остаток

Среди прочих вопросов об остатке задолженности и о том, как ее узнать, попадаются и вопросы о том – может ли поручитель узнать остаток по кредиту.

Отвечаем: может! Еще как!

Читайте внимательней статью о поручительстве по кредиту и ответственности за это. Там ясно сказано, что поручитель – это такой же равноправный заемщик по кредиту, как и основной заемщик. В случае чего, поручитель в полной мере несет ответственность по кредитным обязательствам основного заемщика.

Источник: http://creditoshka.ru/chto-takoe-ostatok-po-kreditu-kak-uznat/

Что делать, если появилась задолженность по кредиту

Что делать, если появилась задолженность по кредиту

Бывает, что жизненная ситуация меняется и регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту не получается. В результате задолженность по кредиту растет, к ней добавляются штрафы и пени, а вы не понимаете, что вообще в этой ситуации можно сделать. Рассказываем, как можно выйти из такого финансового тупика.

Просроченная задолженность по кредиту

Задолженность по кредиту – это остаток суммы долга, который следует вернуть кредитору, включающий в себя просроченную задолженность и срочную задолженность по кредиту, а также штрафы, пени и проценты, начисленные на тело кредита, и тоже подлежащие возврату.

Срочная задолженность – это часть остатка долга по кредиту, срок возврата которого в соответствии с условиями договора еще не наступил.

Но в некоторых случаях в силу разных жизненных обстоятельств заемщик может начать задерживать выплаты, в результате чего появляется просроченная задолженность. Обычно она появляется в результате возникновения в жизни заемщика сложных ситуаций – болезни, потери работы, перевода на менее оплачиваемую должность и прочее, или преднамеренных мошеннических действий заемщика, или обычной забывчивости и безответственности должника.

Читайте так же:  При подаче алиментов справка о доходах

В результате к общей сумме долга добавляются пени и штрафы за просрочку платежа, которые в значительной степени увеличивают сумму общей задолженности.

Причем иногда просрочка по кредиту может возникнуть даже у человека, который сам лично кредит не получал. Это происходит в случаях, когда такой человек выступал поручителем при оформлении кредита. Поручитель отвечает по кредиту наравне с заемщиком, поэтому следует контролировать состояние задолженности, чтобы не попасть в неожиданную ситуацию, когда вам неожиданно предъявят к возмещению просроченную задолженность.

Причины появления просроченной задолженности

Просроченная задолженность появится, когда вы пропустите срок внесения очередного платежа, установленный в графике ежемесячных платежей, приложенном к договору.

Есть много причин для пропуска срока внесения очередного платежа. К примеру:

  • отсутствие у заемщика желания возвращать долг;
  • переоценка своих возможностей при получении кредита;
  • появление финансовых трудностей, из-за которых пропадает возможность погашать долг;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • мошенничество – например, оформление кредита на чужой паспорт, вследствие чего должник просто не знает, что у него есть долг.

Что делать с кредитными долгами

Отсрочка платежа

Банки далеко не всегда идут навстречу заемщикам, однако если у вас до этого не было просрочек, возможно в вашем случае банк согласится предоставить вам отсрочку.

Если вы брали ипотеку и попали в трудную жизненную ситуацию, один раз за время кредита можете воспользоваться «каникулами» – это предусмотрено законом.

Трудной жизненной ситуацией считается:

  • регистрация в качестве безработного;
  • получение I или II группы инвалидности;
  • временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
  • снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% по сравнению с 12 месяцами до подачи заявления на предоставление каникул.

Дополнительное условие – если размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода будет превышать половину вашего нового дохода;
— такое же снижение дохода, но на 20% с долей расходов на долг 40%, если при этом в вашей семье случилось рождение или усыновление детей либо получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы.

Варианты каникул бывают разные.

Полная отсрочка. На него банки идут крайне редко. Обычно дают 3-6 месяцев и совсем уж редко год. При этом срок кредитования будет увеличен за счет пропущенного периода.

Погашение процентов. Банк дает отсрочку по выплатам тела кредита, но гасить начисленные проценты в этот период клиенту все-таки придется. Невыплаченная часть тела кредита распределяется между будущими платежами.

Разбивка платежей. Строго говоря, это не полная отсрочка. Она оформляется чаще всего на 3-4 месяца, если заемщик готов вносить хотя бы часть средств. Клиент по согласованию с банком будет частично погашать тело кредита и проценты, а остаток будет распределен по будущим платежам.

Увеличение срока кредитования. Этот вариант возможен, если заемщик оформил кредит не на максимальный срок. Например, если по условиям программы ипотека может быть выдана на 20 лет, а заемщик заключил договор на 10 лет, банк может пересчитать договор на более длительный срок с соответствующим изменением графика платежей.

Источник: http://j.etagi.com/stati/chto-delat-esli-poyavilas-zadolzhenno/

Как узнать, есть ли кредитная задолженность

Оформляя заем в банке, заранее стоит позаботиться о способах контроля своей задолженности и порядке погашения. Иногда заемщики сталкиваются с тем, что задолженность по кредиту каждый раз сообщают разную. Чтобы исключить путаницу, нужно научиться различать разные виды долговых обязательство.

Разновидности кредитной задолженности

Чтобы избежать проблем с кредитором, нужно контролировать, сколько осталось выплатить, и какую сумму необходимо внести в течение определенного срока.

Долг по банковскому займу – финансовые обязательства, которые нужно выполнить согласно условиям подписанного договора. Само по себе наличие долговых обязательств не влечет за собой негативных последствий, если обязанности по договору исполняются в срок и в полном объеме.

Если просрочен платеж и банк начислил неустойку, штраф, пени – все это также войдет в общий долг перед банком. Помимо этого, нарушение обязательств влечет за собой неприятные беседы с представителями банка, коллекторами, судебными приставами. Должнику могут запретить покидать пределы РФ и блокировать счета и карты.

Исходя из того, что имеет в виду кредитор, говоря о долге, сумма может быть действительно разной. Дело в том, что задолженность бывает:

Чтобы избежать просроченной задолженности, необходимо следить за регулярным погашением текущей задолженности, опираясь на информацию о срочных платежах. Чтобы не возникало путаницы, следует четко понимать, какую задолженность и когда нужно погашать, чтобы успешно выплатить кредит.

Текущая

Банковские сотрудники в разговоре с заемщиком часто употребляют термин текущей задолженности, поскольку она показывает, сколько конкретно клиент остался должен банку по взятой ссуде.

Текущая задолженность – сумма, которую нужно будет вернуть банку в конкретный момент времени в настоящем.

Срочная

Не менее важно научиться различать текущую от срочной задолженности, которая представляет собой сумму к возврату, однако срок для погашения, исходя из пунктов договора, пока не наступил.

Просроченная

При пропуске платежей по кредитному договору важен размер просроченная задолженность. Банк может выдавать разные суммы займа, определяя индивидуально период для полного погашения. Срок погашения распределяется на несколько платежей (платежных периодов), которые должны выполняться в строго установленные даты. Если сумма не поступила в указанный период, возникает просрочка, т.е. просроченная задолженность. Это дает банку право начислить штраф и потребовать от клиента срочно погасить образовавшийся долг.

Рабочие способы как узнать про задолженность по кредиту

Случаев мошенничества довольно много, когда по паспортным данным человека оформляют кредит, а жертва узнает об образовавшейся задолженности только в момент, когда банк начинает требовать уплаты просроченных платежей. Чтобы сохранить репутацию надежного и ответственного заемщика, следует периодически проверять, есть ли задолженность по кредитам.

Ничего сложного в уточнении собственной задолженности нет. Клиенту доступны сразу несколько вариантов информирования:

  1. Через банк.
  2. Через судебного пристава.
  3. Из БКИ.

На каждом этапе кредитных отношений выбирают наиболее предпочтительный способ. В БКИ обращаются на любом этапе, уточняя сведения по просроченным и предыдущим кредитам. В банке информация доступна на всем протяжении действия кредитного договора. У судебных приставов уточняют сумму долга только после того, как судебное решение уже передано на исполнение.

Читайте так же:  Апелляционная жалоба снижение размеров алиментов

Удобно пользоваться мобильным оповещением из банка, однако нужно учитывать, что подобные услуги зачастую платные и нуждаются в дополнительной оплате. Перед подключением автоматических уведомлений рекомендуется уточнить действующие условия в банке.

На сайте Федеральной Службы Судебных Приставов

Если требуется уточнить размер текущего платежа по кредиту, работники ФССП не помогут. Они руководствуются только той информацией, которая поступил на исполнение согласно судебному постановлению.

Видео (кликните для воспроизведения).

Приставы работают исключительно с просроченными финансовыми обязательствами, поэтому и в онлайн базе будут отображены сведения о долге, который суд назначил взыскать в принудительном порядке.

Сайт полезен только для проверки, нет ли каких-либо непогашенных взысканий, о которых ничего не известно. Информацию предоставляют по запросу, сформированному в разделе «узнать о долгах». Пользователю остается внести сведения о фамилии, имени, отчестве, адресе и рождении.

Если система обнаружит исполнительные дела в работе, на экране появится информация по конкретному должнику, указанному в параметрах запроса.

Визит в отделение банка

Раньше для проверки задолженности нужно было обратиться напрямую в банк, в отделение оформления займа. Если кредитное учреждение далеко, способ не подходит для оперативного контроля выплат. Единственный банк, который действительно оказывается в шаговой доступности – Сбербанк, однако кредиты берут и в других финансовых учреждениях.

Поскольку есть более удобные и быстрые способы проверки информации, посещение отделения рассматривается как дополнительный вариант оповещения, когда клиент находится в непосредственной близости или внутри отделения.

Звонок в банк

Самый простой путь, как узнать задолженность по кредитам в банках, это позвонить по номеру горячей линии банка. Имея информацию о номере карты, паспорте и зная кодовое слово, клиент вправе получить информацию о текущем состоянии кредитного счета.

Стоит запастись терпением, набирая номер контакт-центра, так как наверняка придется ждать ответа оператора, либо следовать инструкциям автоматического меню. Период ожидания длится несколько минут или секунд, это зависит от степени загруженности операторов колл-центра.

Мобильное приложение

По мере появления новых устройств связи, контролировать остаток долга по кредитам и величину предстоящего платежа стало легче. Установив полезное приложение на современный гаджет, информация становится доступной после успешной авторизации в личном кабинете клиента.

Мобильные приложения разработали не все банки. Стоит уточнить при оформлении кредита, можно ли смотреть размер задолженности через приложение на смартфоне.

Бюро Кредитных историй

Надежный способ уточнить текущие непогашенные обязательства – отправить запрос в Бюро кредитных историй (БКИ). Этот способ лучше всего подходит, когда нет уверенности в том, что все долги выплачены и кредитная репутация клиента в порядке.

Ежегодно каждый российский гражданин вправе обращаться в Бюро за выпиской, в которой отображаются все кредитные обязательства, оформленные за последние несколько лет. Если возник долг, о котором ничего не известно заемщику, можно попытаться урегулировать вопрос до того, как финансовое учреждение обратится в суд, и сумма задолженности по кредиту будет взыскана принудительно согласно судебному решению.

Нужно учитывать, что в РФ действует около 3 десятков БКИ, сведения в которых хранятся разрозненно. Наиболее полной информацией владеет НБКИ, куда и рекомендуется периодически посылать запросы. Каждый россиянин вправе 1 раз в год бесплатно запрашивать сведения. Более удобно пользоваться банковским посредничеством при заказе выписки, однако их услуга является платной.

Другой минус этого способа – невозможность получить самые последние данные о платежах, ведь кредиторы передают информацию в базу с небольшим запозданием. Плюс дополнительно потребуется время на переписку с БКИ.

Через банкомат или терминал

Если банкоматная сеть кредитора хорошо представлена в регионе, самым надежным способом станет работа с устройством самообслуживания. Для уточнения суммы остатка долга достаточно знать пинкод кредитки.

Есть существенный минус этого способа – если займ получен наличными, без выпуска отдельной карточки, кредитную задолженность узнать не получится, да и не каждый банк организовал собственную сеть банкоматов. Через терминалы сторонних банков получить информацию об остатке либо невозможно, либо услуга оказывается платной.

Федеральная служба судебных приставов

Если все сроки оплаты задолженности в банке прошли, последний обращается в суд и получает право на принудительное взыскание через службу приставов. Как и в случае обращения к онлайн базе Федеральной Службы, в ней хранятся записи только о долгах, по которым вынесено судебное решение и инициировано исполнительное производство.

Если долг образовался недавно, или речь идет о простом запросе остатка текущего долга, обращаться в ФССП бесполезно.

СМС информарование

При выдаче кредитки или подписании договора о выделении заемных средств финансовое учреждение сообщает, каким образом узнавать информацию о предстоящем платеже и сумме оставшегося кредитного долга. Чтобы оставаться в курсе того, как уменьшается сумма, клиент подключает смс-информирование.

Если в назначенный срок платеж не поступает, напоминание о просроченной задолженности также приходит в смс.

У некоторых кредиторов действует сервис коротких команд, когда путем ввода цифровой комбинации на мобильный приходит информация о балансе или предстоящем платеже. Работает ли такой сервис, нужно уточнять непосредственно при заключении договора.

Через личный кабинет интернет банка

Преимущества интернет-банкинга оценили многие клиенты российских банков. Через авторизованный доступ открывается полная информация обо всех приходных и расходных операциях по счетам и картам, выпущенным конкретным эмитентом.

В разделе «Кредиты» отображается кредитная задолженность пользователя – остаток к погашению, сумма и дата очередного по графику платежа.

Работая с интернет-банком, не стоит забывать о дополнительных мерах безопасности. Вводя пароли подтверждения входа, лучше убедиться в подлинности сайта, а также позаботиться, чтобы информация для входа не попала к посторонним.

Как узнать о чужих долгах по кредиту

Сведения о состоянии финансов каждого клиента банка защищены политикой конфиденциальности. Узнать информацию о положении дел могут только сами заемщики. Если посторонний захочет уточнить в банке задолженность по кредитам супруга или родственника, последует отказ.

Читайте так же:  Дисциплинарная ответственность виновных лиц

Даже если супруг задолжал банку крупную сумму и ему грозит долговая яма, согласно правилам кредитования, другой человек не вправе получать сведения об остатке долга и финансовых обязательствах. Если сотрудник банка поделится информацией с супругой неплательщика, тем самым он нарушит закон.

Узнать о состоянии финансовых дел можно лишь в случае смерти наследодателя, если другое лицо намерено вступить в право наследования. Прежде, чем соглашаться на вступление в наследство, рекомендуется тщательно проверить информацию о наличии задолженностей. Иногда так случается, что сумма долга превышает стоимость наследуемого имущества. Проще отказаться от наследства, чем пытаться гасить чужие долги. Если наследников не обнаружится, банк должнику списывает долг. Чтобы уточнить наличие непогашенных финансовых обязательств у умершего, следует обращаться в банк с документами, подтверждающими право наследования.

Источник: http://zambank.ru/dolgi/zadolzhennost-po-kreditu

Понятие ссудной задолженности, её виды и формы, списание и погашение долга

Больше половины работающего населения имеет хотя бы один кредит. Взяв в долг у банка, отдавать надо не только эту сумму, но и проценты (см. как начисляются проценты), а при просрочке ещё и пени со штрафом. Большинство заёмщиков и не догадываются о понятии ссудной задолженности, хотя ознакомиться с её особенностями надо каждому.

Что такое ссудная задолженность?

Ссудной задолженностью называют денежную сумму, полученную заёмщиком от финансовой компании по договору кредитования, но не возвращённую им. Другими словами, это не погашенная сумма кредита. Если в назначенные сроки выплачивать банку установленный платёж, то с каждым месяцем задолженность будет уменьшаться. В случае просроченных платежей сумма долга увеличивается за счёт начисления штрафов и пени.

Заёмщикам нужно учитывать, что формирование ссудной задолженности негативно сказывается на кредитной истории. Если понадобится ещё брать кредит, то несвоевременные оплаты могут привести к отказу либо завышенным процентам.

По срокам ссудную задолженность делят на срочную и просроченную. В первом случае срок по задолженности ещё не закончился, а во втором уже прошёл.

Просроченная ссудная задолженность делится на 3 категории:

1. Ожидаемая. В эту группу входят кредиты, обеспеченные поручительством или залогом. С точки зрения банка — это наилучший вариант с высокой вероятностью возврата денег. Если заёмщик просрочил выплаты, то можно изъять залог либо обратиться к поручителю.

2. Сомнительная. К этой категории относятся ссуды без обеспечения. Заёмщиком может быть как физическим, так и юридическим лицом.

3. Безнадёжная. Это вариант, при котором банк не может взыскать долг даже с помощью коллекторов. По истечении срока исковой давности задолженность будет списана – такие риски закладываются банком в процентах по кредитам. Долг признают безнадёжным в случае отсутствия у заёмщика:

  • официальной работы;
  • регулярно пополняемого банковского счёта;
  • имущества для изъятия за долги.

Важно знать, что стандартный срок сохранения долга на балансе банка – 5 лет. Большинство кредитных организаций предпочитает списывать задолженность раньше, так как сам факт её наличия портит отчётность и репутацию компании.

Формы ссудной задолженности

Следует отличать чистую ссудную задолженность. Так называют долг заёмщика перед кредитором, но без процентов и пеней. Если кредит просрочен, то к чистой ссудной задолженности добавляют пени, с каждым днём увеличивающие первоначальную сумму.

В большинстве случаев при просрочках банки продолжают начислять годовую ставку, но одновременно с ней и пени. Они не могут превышать 20% годовых. Есть и другой вариант, когда кредитор начисляет только пени без процентов – в день это 0,1% (36,5% в год).

По срокам выплат выделяют 3 формы ссудной задолженности:

1. Текущая задолженность. Она подразумевает 2 варианта:

  • просроченные проценты отсутствуют;
  • просрочка выплаты процентов менее 5 суток.

2. Переоформленная задолженность. Это означает, что по обстоятельствам её можно переоформить. Без изменений в договоре кредита это можно сделать 2 раза. Переоформление с внесением изменений в договор можно совершить однократно.

3. Просроченная задолженность. В этом случае принимается во внимание просрочка по основному долгу. Такая задолженность имеет несколько типов по установленному сроку:

  • до 5 дней включительно;
  • 6-30 дней;
  • 31-180 дней;
  • от 180 дней.

Списать задолженность кредитная организация вправе только через 3 года – это законодательно регламентируемый термин давности иска.

Ссудный счёт

Ссудный счёт есть у каждого взявшего кредит заёмщика – сумма при этом значения не имеет. Счёт ссудной задолженности открывают после подписания условий договора, оговаривающих обязательство возврата всей суммы с учётом процентов.

Открытие ссудного счёта необходимо с целью контроля всех операций по кредиту конкретного заёмщика:

  • ежемесячный платёж по кредиту;
  • неоплаченные проценты;
  • размер просроченной суммы средств;
  • переплата по договору;
  • досрочное погашение.

На ссудный счёт банком зачисляется сумма кредита, то есть отражается он по дебету. В эту сумму входит не только чистая ссудная задолженность, но и проценты. По кредиту счёта отражается возврат денежных средств, то есть совершаемые заёмщиком платежи.

Различают несколько видов ссудного счёта:

1. Простой. Такой счёт необходим для разовой сделки. Финансовые компании практикуют этот вариант при оформлении авто- и потребительских кредитов.

2. Специальный. Такой счёт необходим для постоянной выдачи денег заёмщику в долг. На практике такой вариант используют для кредитных карт. Пока у карты не истечёт срок действия, клиент может совершать любые операции. Специальный счёт позволяет увеличивать лимит кредитной карты – банки практикуют такой подход к добросовестным плательщикам.

3. Контокоррентный. Этот счёт является активно-пассивным, то есть объединяет расчётный и ссудный счета. Такой вариант доступен только юридическим лицам. По кредиту контокоррентного счёта отражается выручка, а по дебету:

  • выплаченная зарплата;
  • налоги и прочие платежи в бюджет;
  • перечисленные на счета поставщиков суммы;
  • выплаты по кредиту.

Независимо от вида ссудного счёта, его оформление осуществляется в соответствии с определёнными требованиями:

  • открытие на имя заёмщика, основанием является кредитный договор;
  • услуга бесплатна для физических лиц;
  • юридические лица платят за открытие счёта и его ведение.

У одного клиента может быть несколько ссудных счетов, каждый из которых соответствует конкретному кредиту. Открывают такие счета только с целью контроля операций по кредиту, поэтому услуга не является самостоятельной.

Читайте так же:  Исковое заявление на алименты на жену

Списание долга

Деятельность любой компании, занимающейся выдачей кредитов, основывается на получении максимальной прибыли при минимизации собственных рисков. Даже тщательная проверка банком каждого клиента не исключает финансовые риски из-за должников.

Справедливо заметить, что большинство случаев просрочки по кредиту происходят не умышленно, а из-за отсутствия финансовых возможностей у заёмщика своевременно внести необходимый платёж. Не редкость ситуации, когда просрочки продолжаются длительное время, а у банка нет возможности взыскать долг.

Для обеспечения безопасности от финансовых рисков банки создают запасной резерв. Он необходим для списания долгов непорядочных заёмщиков. Эта процедура выполняется при нескольких условиях:

  • срок исковой давности (3 года) закончился;
  • кредитный долг небольшой;
  • смерть заёмщика при отсутствии наследников;
  • официальное признание заёмщика банкротом.

Объявление себя банкротом не означает успешное избавление от долгов. Контроль списанных долговых обязательств выполняется в течение 5 лет. Он выражается в отслеживании банком платёжеспособности нерадивого заёмщика. При улучшении финансового положения должника долг с него можно взыскать через суд.

Заёмщикам следует учитывать, что при обращении банка в суд выплачивать придётся не только основной долг с процентами и начисленными за время просрочки пенями, но и судебные издержки. В судебных разбирательствах есть преимущество и для должника – официальное уменьшение суммы долга. Происходит это за счёт сокращения коэффициента ссудной задолженности.

Погашение долга

Условия кредитного договора предусматривают определённые условия погашения долга. Ежемесячный платёж по кредиту может быть дифференцированным либо аннуитетным.

Дифференцированные платежи означают разные суммы, пропорционально уменьшающиеся. В первую четверть срока кредитования заёмщик совершает наибольшие платежи, а в последнюю четверть – наименьшие. Каждый месяц сумма платежа уменьшается на одинаковую сумму, а на остаток насчитывают проценты. Именно начисление процентов приводит к разнице в сумме платежей.

Аннуитетные платежи имеют одинаковый размер в течение всего срока кредитования. Эти платежи имеют разные пропорции. В начале срока кредитования большая часть ежемесячного платежа представляет собой проценты, но к концу кредита ситуация меняется – большая часть платежа уходит на погашение основного долга.

Большая часть заёмщиков не интересуются различиями в системе оплаты кредита, хотя дифференциальные платежи выгоднее во многих случаях. Есть и другая сторона вопроса – при дифференциальной системе платежей первые ежемесячные взносы по кредиту максимальные, но по закону они не могут превышать половину дохода заёмщика. В таком случае сумма, предоставляемая банком, ограничена, что может оказаться невыгодным для обеих сторон.

Важно знать, что систему оплаты выбирает банк. Мнение заёмщика не учитывается.

Вносить платежи можно как наличным, так и безналичным способом. Многие банки сегодня перечисляют потребительские кредиты на карту, на которую и нужно перечислять ежемесячный платёж – в установленный срок он списывается автоматически.

По кредитному договору долг можно погасить досрочно полностью или частично. Во втором случае можно пересчитать сумму ежемесячного платежа. Для досрочного погашения необходимо подавать заявление в банк. Некоторые кредиты досрочно можно гасить только после определённого срока, например, не ранее, через полгода после заключения договора.

Коэффициент покрытия

Каждой финансовой организации важна прибыль. Достигают этой цели разными способами. В любом случае прибегают к вычислению коэффициента покрытия ссудной задолженности.

Рассчитать этот коэффициент может банк, частный инвестор или какой-либо фонд. Эта процедура преследует несколько целей:

  • обеспечить устойчивость компании;
  • минимизировать риски;
  • получить объективную картину ситуации;
  • предупредить банкротство.

За основу расчёта коэффициента берут указанные в бизнес-плане показатели. Вычисления выполняют по формуле:

Коэффициент = 1 + (сальдо накопленного денежного потока / ссудные обязательства)

Сальдо накопленного денежного потока рассчитывается как разница потока и оттока средств. Результат может быть как положительным, так и отрицательным.

Наиболее благоприятная ситуация, когда рассчитанный коэффициент превышает показатель 1,15. Превышение единицы означает наличие свободных средств у компании, не имеющих отношения к кредиту. Если показатель меньше единицы, то компания не располагает достаточным объёмом средств для выплаты кредита, а потому выдача ей кредита несёт определённые риски.

Справка об отсутствии ссудной задолженности

Подтвердить отсутствие ссудной задолженности можно справкой о полном погашении кредита. Выдаётся такой документ банком. Понадобиться он может при получении кредита в другой организации. Иногда бюро кредитных историй не получает своевременно информацию по погашенной ссуде, потому у заёмщика могут возникнуть проблемы с получением нового кредита.

Ещё один вариант, при котором необходима справка – покупка или продажа недвижимости. Документ в этом случае необходим для доказательства отсутствия обременения на такое имущество.

Важно знать, что справку об отсутствии ссудной задолженности банк выдавать обязан, причём в любое время. Порядок выдачи документа каждая организация устанавливает самостоятельно.

Справка в обязательном порядке должна содержать следующие данные:

  • исходящий номер;
  • дата формирования;
  • данные заёмщика (ФИО и данные паспорта);
  • юридический адрес банка;
  • дата заключения кредитного договора и его номер;
  • сумма кредита;
  • дата погашения долга;
  • подпись сотрудника банка;
  • печать банка.

Образец справки можно скачать здесь.

В большинстве банков такой документ выдают платно. Обычно нужно заплатить не более 350 рублей. Отдельно может взиматься плата за срочность.

Сроки выдачи справки также различаются. Одни банки выдают документ в день его запроса, а в других приходится ждать неделю.

Получать справку стоит своевременно – в день погашения займа. Это позволяет убедиться в исполнении своих обязательств и отсутствии малейшей задолженности. При отказе банка выдавать документ нужно направить ему письменный запрос. При этом организация обязательно должна поставить отметку в принятии заявления. Если в течение месяца справка не была выдана, то заёмщик вправе обратиться в Центральный Банк с жалобой и требованием выдачи документа через суд.

С понятием ссудной задолженности и её особенностями следует ознакомиться каждому лицу, решившему воспользоваться кредитом. Необходимо знать все тонкости процесса – малейшие нюансы могут пригодиться впоследствии.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/ssudnaya-zadolzhennost.html

Срочная задолженность по кредиту это
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here