Уволили чем платить кредит

Предлагаем ознакомиться с ответами на вопросы по теме: "Уволили чем платить кредит" от профессионалов для людей. Если в статье не найдете ответ на свой вопрос, то можно обратиться к дежурному специалисту.

Уволили с работы: как выплачивать кредит? Советы заёмщикам

Банковские кредиты помогают гражданам со средними и низкими доходами покупать необходимую технику, автомобили и недвижимость, регулярно выплачивая небольшие суммы. Российские банки предлагают клиентам кредитные карты для оплаты повседневных расходов, целевые кредиты для покупки автомобилей и других крупных вещей, а также ипотечные займы для приобретения недвижимости и программы рефинансирования для снижения переплат по уже оформленным задолженностям. В зависимости от финансового положения и желаемой суммы, банковский кредит можно оформить под поручительство, залог недвижимости, автомобиля, также клиентам доступны бланковые экспресс-кредиты, выдаваемые без дополнительных документов.

Ввиду нестабильности российской экономики многие клиенты внезапно лишаются постоянной работы, попадая под сокращение или увольнение. К сожалению, не все работодатели заранее предупреждают персонал о готовящихся сокращениях, поэтому многие граждане теряют источник дохода и накапливают задолженность по кредитам. Финансовые потери можно минимизировать уже на этапе оформления кредита, если вносить опережающие платежи и сокращать сумму ежемесячного взноса. После потери работы клиентам следует оперативно известить банк, запросить отсрочку платежей или реструктуризацию займа, чтобы избежать штрафных санкций и сохранить положительную кредитную историю.

Как заёмщику защититься от просрочек из-за внезапной потери работы: общие рекомендации

Любой гражданин может потерять работу по трудно прогнозируемым причинам, поэтому независимо от текущих доходов и занимаемой должности нужно предпринять ряд действий по защите от штрафов и просрочек по кредиту.

Подбор оптимального графика платежей. На этапе оформления кредита следует выбрать такой срок выплаты займа, при котором ежемесячные платежи составят не более 30% от регулярного дохода. Например, клиент зарабатывает 60 тысяч рублей в месяц, поэтому максимальный платёж по кредиту не превышает 20 тысяч рублей. Такой подход увеличивает срок погашения кредита и сумму переплаты, однако защищает клиента в случае внезапного снижения регулярного заработка или потери работы. Если доходы клиента неизменны или увеличиваются, нужно делать взносы сверх установленной графиком суммы и снижать ежемесячный платёж. Например, клиент получил премию в размере 20 тысяч и потратил их на частичное досрочное погашение кредита. Постепенно ежемесячный платёж снижается, и даже при потере работы клиент сможет вносить минимальный платёж, сохраняя хороший кредитный рейтинг и не сталкиваясь с просрочками.

Создание финансовой «подушки безопасности». Если доходы позволяют, заёмщику следует отложить сумму, покрывающую четыре-шесть ежемесячных платежей по кредиту. Например, регулярный взнос по ипотеке составляет 20 тысяч, поэтому заёмщик отложил 120 тысяч рублей на случай потери работы, длительной болезни и других непредвиденных обстоятельств. Если бюджет ограничен, стоит оформить финансовую страховку (компенсация в случае недобровольной потери работы) в компании, сотрудничающей с банком-кредитором.

Рефинансирование «дорогого» кредита через шесть-восемь месяцев. Если клиент оформлял экспресс-кредит с высокой процентной ставкой, после первых месяцев погашения следует сравнить текущие условия с ситуацией на рынке. Стоимость банковских кредитов зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому при снижении показателя финансовые организации уменьшают процентные ставки. Например, клиент три года назад оформил ипотеку по ставке 15% годовых, сегодня банки предлагают жилищный кредит стоимостью 9% годовых. В этом случае следует оперативно оформить рефинансирование займа, чтобы снизить итоговую переплату, уменьшить текущие платежи и защитить семейный бюджет от лишних расходов на случай внезапной потери работы.

Что делать с кредитом, если уже уволили: пошаговая инструкция для заёмщиков

Условия увольнения сотрудников зависят от конкретной компании и отрасли коммерческой деятельности. Например, государственным служащим перед увольнением предлагают занять менее высокую должность, коммерческие организации выплачивают крупные компенсации («золотой парашют») при сокращении штата. Получив бумаги от работодателя, заёмщику следует выполнить ряд действий.

Распределение компенсации от работодателя (при её наличии). Клиентам, получившим выходное пособие от работодателя, следует тщательно проанализировать бюджет, чтобы грамотно распорядиться деньгами. Если финансовое положение стабильно и есть другие источники дохода, всю сумму следует вложить в погашение кредита. Если свободных средств не хватает, компенсацию нужно распределить между регулярными тратами (оплата счетов за ЖКУ, лечение, покупка продуктов), финансовым резервом и выплатой кредита.

Составление финансового плана. В зависимости от профессии и места проживания уволенного сотрудника, следует оценить примерный срок поиска нового места работы. Например, руководящие работники и специалисты редких профессий могут находиться в поиске работы до полугода. Линейные сотрудники в сфере продаж, обслуживания клиентов и общественного питания могут найти новое место через две-три недели. Учитывая максимальный срок поиска работы, следует рассчитать расходы и распределить оставшиеся средства. Если у клиента нет накоплений для покрытия платежей по кредиту, на период поиска основной работы следует найти временную подработку. Например, на рынке труда всегда присутствуют вакансии кассира, водителя, администратора. Такие специальности невысоко оплачиваются, однако регулярный доход позволит вносить платежи по кредиту и избавит от штрафов со стороны банка.

Обращение в банк. Составив финансовый план, клиенту следует рассчитать примерный уровень ежемесячных платежей, которые он сможет вносить до устройства на новую работу. Например, текущий ежемесячный платёж по ипотеке составляет 37 тысяч рублей, клиент сможет найти новое место работы примерно через два месяца. В этот период заёмщик может вносить не более 15 тысяч рублей в месяц с учётом регулярных расходов и накоплений. В зависимости от конкретной ситуации и банка, заёмщику могут предложить следующие опции:

Обращаться в банк следует до появления первой просрочки, лучше подготовить расчёты и документы (трудовая книжка, приказ об увольнении, справка 2-НДФЛ) до беседы с кредитным специалистом. Оптимальная стратегия для заёмщика — предложить кредитному специалисту готовое решение возникшей проблемы. Например, клиент попал под сокращение, получил компенсацию в размере трёх ежемесячных платежей по кредиту и планирует искать работу больше полугода. Заёмщик планирует потратить всю компенсацию на погашение кредита и просит пересмотреть график платежей с учётом длительного поиска работы.

Частые ошибки заёмщиков, потерявших работу: как действовать не стоит?

Потеряв работу, многие заёмщики оказываются в стрессовой ситуации и допускают ряд ошибок, ухудшающих кредитную историю и ведущих к образованию новых долгов.

Обращение в банк после значительной просрочки по кредиту. Многие клиенты, потерявшие работу, начинают искать новый источник дохода, занимать деньги у друзей, вносить небольшие суммы (меньше минимального платежа) на ссудный счёт и откладывают разговор с банком. Такие действия автоматически ухудшают кредитную историю клиента, приводят к начислению штрафов за просрочку платежей и увеличивают итоговую переплату по займу. Оптимальная стратегия поведения — как можно быстрее сообщить банку об увольнении и изменении финансовой ситуации. Кредитные специалисты располагают несколькими вариантами решения проблемы (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка платежей, оформление страховых выплат), клиенту достаточно предоставить актуальную информацию и обсудить ситуацию.

Читайте так же:  Алименты на ребенка в детском доме

Оформление новых кредитов для погашения предыдущего. Заёмщики, вносящие значительные платежи по кредиту, стремятся как можно быстрее погасить долг и сохранить платёжную дисциплину. Для этого оформляются экспресс-кредиты или микрозаймы с высокими процентными ставками, в итоге долговая нагрузка возрастает, ограниченный бюджет не позволяет выплачивать все ежемесячные взносы. При появлении финансовых проблем клиенту нужно оценить текущую долговую нагрузку и попытаться её снизить, обратившись за рефинансированием или реструктуризацией долга. Банки заинтересованы в своевременном погашении всей суммы кредита, поэтому готовы предложить клиенту несколько способов выплаты кредита.

Пропуски или отказ от внесения платежей без объяснения причин. Некоторые заёмщики откладывают внесение платежей до момента устройства на новую работу, избегают общения с банком, начинают скрываться. Такой подход уменьшает доверие банка к клиенту, провоцирует расследование со стороны службы безопасности, а также влечёт штрафы за просрочку платежей. Вопреки мнению многих заёмщиков, работники банков располагают инструкциями по работе с временно неплатёжеспособными гражданами, задача клиента — предоставить полную информацию о создавшемся положении.

Оформление банкротства. Некоторые клиенты под давлением неблагоприятной ситуации решают получить статус банкрота, чтобы избавиться от долгов. На практике данная процедура рассчитана на граждан в тяжёлой жизненной ситуации (например, сгорел дом, работа потеряна из-за полученной инвалидности), предполагает конфискацию имущества для погашения задолженности и накладывает массу ограничений в будущем. Для большинства заёмщиков, потерявших работу, получение отсрочки или реструктуризации более эффективно, чем дорогостоящая и длительная процедура банкротства.

Обращение к различным «специалистам по списанию долгов». На современном финансовом рынке действует масса мошенников, предлагающих клиентам списать долги за небольшую плату. Подобные специалисты ссылаются на законы о банкротстве, гарантируют быстрый результат и минимальные риски. На практике списание долгов проводится в исключительных случаях после завершения процедуры банкротства и большинству граждан такая процедура недоступна. При обращении к подобным специалистам клиент может не только потерять деньги, но и подвергнуться наказанию по статье 196 УК РФ (преднамеренное или мнимое банкротство). Проведение переговоров с банком в такой ситуации действует эффективнее и защищает средства клиентов.

Итоги

Плательщики кредитов, внезапно лишившиеся места работы, должны оперативно обратиться в банк для обсуждения сложившейся ситуации с кредитным специалистом. В зависимости от финансового положения заёмщика и конкретного банка, клиенту могут предложить отсрочку платежей, рефинансирование или реструктуризацию займа. Вопреки мнению многих клиентов, работники банка заинтересованы в удержании заёмщика и возврате кредита, поэтому готовы вести диалог. Обратиться в банк следует после получения документов от работодателя, не дожидаясь первой просрочки платежа. Это позволит сохранить хорошую кредитную историю, снизить долговую нагрузку и получить наиболее выгодное предложение от банка.

Испытав стресс из-за потери работы, многие заёмщики принимают неверные решения, ухудшающие положение. Например, заёмщикам не следует пропускать платежи без уведомления банка, избегать общения с кредитным специалистом, оформлять новые займы для погашения текущих. Некоторые граждане стремятся оформить банкротство самостоятельно или обращаются к «специалистам» по списанию долгов. Процедура банкротства рассчитана на граждан, попавших в крайне тяжёлую жизненную ситуацию, предполагает длительное судебное разбирательство и распродажу имущества для выплаты долгов. Эффективная стратегия поведения для клиента — обращение в банк, обсуждение возможной схемы выплаты долга и поиск нового места работы.

Многие имеют лишь смутное представление о работе ломбарда. Они ориентируются в основном на.

Сейчас взять деньги в долг перестало быть проблемой, особенно если.

Вы перевели энную сумму денег на пластиковую карту, но деньги не.

Безналичный расчет на сегодняшний день является одним из самых удобных способов.

Банковские карты с чипами NFC (Near Field Communication.

Банковские карты стали популярным платежным средством. Поэтому.

Строительство команды или тимбилдинг – одна из главных задач руководителя.

Время от времени ленятся все. Кто не любит расслабиться с чашечкой кофе? Отдых — важная часть рабочей.

Длительное время мне принадлежали акции одного ОАО, более 10 лет. Я решила их.

Клиент имеет право составить претензию.

Для юридического лица одно из главных понятий – расчетный счет. Без.

Кредитный донор требуется в ситуации, когда необходимо взять кредит. Банки.

Источник: http://nebogach.ru/credit/uvolili-s-raboty-kak-vyplachivat-kredit-sovety-zayomshhikam/

Уволили с работы, как платить кредит?

Содержание статьи

Желание иметь всевозможные блага цивилизации на фоне регулярного роста цен на товары и услуги побуждает граждан России пользоваться кредитными деньгами. Беря займ в банке, многие люди не задумываются о том, как они будут погашать долг в случае потери работы. И зря, ведь такое развитие событий нельзя исключать, особенно сейчас, в условиях кризиса, когда наблюдается волна массовых сокращений. Поэтому каждому заёмщику необходимо знать, какие выходы есть из подобной ситуации.

Негативные последствия при просрочке платежей

Гражданам, потерявшим работу и вследствие этого не имеющим возможности выплачивать кредит, следует действовать по определённым правилам. Главное, что нужно уяснить: нельзя убегать от проблемы и проявлять слабоволие! Глупо надеяться, что банк не заметит отсутствия платежей или просто забудет о вашем долге. Кредитное учреждение обязательно обнаружит просрочку и наложит соответствующие санкции. Даже если вы внесёте очередной платёж с однодневным опозданием, банк расценит это как нарушение условий договора, что чревато негативными последствиями:

  • Начислением штрафов за каждый день просрочки платежа в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Штраф может достигать нескольких процентов от суммы задолженности.
  • Ухудшением кредитной истории.
  • Передачей требования возврата кредита коллекторскому агентству.


Важно! При злостном уклонении от выполнения условий договора на должника будет оказываться психологическое воздействие сотрудниками финансовой организации в виде звонков и смс-сообщений. Также не исключено, что дело будет передано в суд.

Первый шаг – обращение в банк

Если вас уволили с работы и вы больше не можете погашать кредит на прежних условиях, первое, что необходимо сделать – сообщить о возникших сложностях банку. Не ждите просрочек платежей, а сразу же отправляйтесь в кредитное учреждение с документами, подтверждающими наличие обстоятельств, приведших к вашей неплатёжеспособности. Как правило, таким документом является трудовая книжка с записью об увольнении и указанием соответствующей статьи ТК РФ. Далее обсудите с работником банка возможные варианты погашения долга, которые для вас приемлемы.

Читайте так же:  Санминимум для доу вопросы и ответы

Важно! Если увольнение произошло по инициативе самого заёмщика или в результате его виновных действий, финансовая организация может посчитать, что это не является уважительной причиной для пересмотра условий выплаты задолженности.

Как платить кредит, если потерял работу?

  1. Один из компромиссных вариантов для кредитора и должника – соглашение о реструктуризации. Видя затруднительное материальное положение заёмщика, банк может снизить сумму ежемесячных платежей по кредиту за счёт увеличения общего срока кредитования. Такой способ выгоден обеим сторонам: должник добивается снижения финансовой нагрузки, а кредитор не только обеспечивает возврат своих денег, но ещё и получает дополнительные проценты.
  2. Ещё один вариант, который может предложить банк – кредитные каникулы, то есть отсрочка платежей на какой-то период. При такой договорённости заёмщик в течение определённого времени погашает только проценты по кредиту, а платежи по основной сумме долга не вносит. Для граждан, находящихся в процессе поиска новой работы, это может быть хорошим выходом из ситуации. Кредитные каникулы, как правило, предоставляются на срок от месяца до года.
  3. В некоторых случаях финансовая организация предлагает должнику заключение договора цессии, подразумевающего переоформление займа на другое лицо, например, на состоятельного родственника.

Что делать, если банк не идёт на уступки?

К сожалению, кредитные учреждения не всегда соглашаются оказывать помощь заёмщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами. И тогда приходится искать иной выход. Например, можно продать имеющееся имущество и вырученными деньгами погасить долг перед банком. Особенно это удобно, когда кредит оформлен на кредитную карту. У таких карт, как правило, есть льготный период — в среднем до 50 дней, когда проценты за использование заёмных денег не начисляются. За этот срок вполне можно успеть реализовать какое-либо имущество и рассчитаться с задолженностью, избежав при этом штрафных санкций.

Другой способ – перекредитование в другом банке, где действуют более лояльные условия для заёмщиков. Сейчас многие кредитные учреждения предлагают программы рефинансирования, заключающиеся в оформлении нового займа с целью погашения старого.

Важно! Банки одобряют рефинансирование не всем клиентам, а только тем, кто имеет хорошую кредитную историю. Если ранее у вас наблюдались просрочки платежей, в услуге, вероятнее всего, будет отказано.

Признание себя банкротом

С осени 2015 г. благодаря внесению поправок в ФЗ № 127 у граждан РФ появилась возможность заявить о собственном банкротстве. Каждый человек может обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности, если докажет свою неплатёжеспособность. Наряду с заявлением необходимо предоставить ряд документов:

  • справки о доходах и налоговых отчислениях за последние 3 года;
  • документы, подтверждающие наличие банковской задолженности (кредитный договор, претензии и т. п.);
  • копии ИНН, СНИЛС;
  • копию решения о признании заёмщика безработным;
  • списки кредиторов с указанием сумм долга;
  • опись имущества;
  • справки из банков о наличии счетов и др.

В случае положительного решения суда будет введена процедура реализации имущества должника. Если вырученных средств не хватит для погашения всей задолженности, остаток будет списан. Кроме того, аннулируются все начисленные штрафы и пени.

Важно! Процедура банкротства предполагает определённые затраты для гражданина. Признание себя несостоятельным обходится как минимум в 40-50 тыс. рублей.

Итак, при сокращении с работы у заёмщика есть несколько вариантов выхода из ситуации. Самое главное – не впадать в панику, не копить долги и не скрываться от кредиторов. Следует незамедлительно обратиться в банк с документами, подтверждающими вашу неплатёжеспособность, и просить заключить соглашение о реструктуризации или предоставить кредитные каникулы. Если финансовая организация откажется идти навстречу, можно попробовать перекредитоваться в другом банке. В случае возникновения трудностей с выплатой кредита не лишним будет обратиться к квалифицированному юристу, который поможет найти наиболее оптимальный способ решения проблемы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Не могу заплатить за ипотеку, уволили с работы, заберет ли банк квартиру?

Взял ипотеку 2015 г, в мае закинул в нее материнский капитал, есть два ребенка все прописаны. Нас могут выгнать с квартиры?

Ответы юристов

К сожалению Банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой Вами суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 05.10.2015)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Статья 50. Основания обращения взыскания на заложенное имущество
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/uvolili-s-raboty-kak-platit-kredit/

Защита прав работников

Помощник при решении спорных юридических вопросов в случае увольнения сотрудника.

Если уволили с работы, как продолжить платить кредит

Вас уволили, и вы не знаете, как дальше платить кредит? Не печальтесь, решение данной проблемы есть. Да, по мнению большинства людей, потеря работы – это беда, а если еще к этому добавить кредитные обязательства, то это уже целая проблема, которая требует безотлагательного решения. Но все можно решить.

Нормативные сроки задержки выплаты

Как правило, если заемщик просрочил платеж хотя бы на один день, то банк расценивает данное действие, как нарушение договорных обязательств. Следовательно, кредитор вправе:

  1. начислить штраф за просрочку, согласно тарифам договора;
  2. после истечения 5 дней, подать документы на изменение кредитной истории заемщика;
  3. высылать смс-оповещения и совершать звонки с целью информирования о наличии просрочки и способах ее скорейшего погашения;
  4. по истечении нескольких недель с момента невыплаты денежных средств по договорным обязательствам передать, согласно ст. 382 ГК РФ, кредитный долг должника коллекторскому агентству или направить дело о несоблюдении долговых обязательств в суд.

Но если все равно нет денежных средств и имущества, которое можно было бы продать, и вырученные средства направить на погашение образующегося долга, то чем все-таки платить кредит при увольнении с работы?

Читайте так же:  Будет отец платит алименты

Как рассчитаться с долгами перед банком

Для начала стоит успокоиться и не паниковать. О возникших финансовых трудностях необходимо сразу же уведомить банк. Сотрудники кредитной организации попытаются решить проблему в кротчайшие сроки и предложить вам несколько путей ее решения, но при этом запросив некоторые документы:

  • копия или оригинал трудовой, в которой должна быть запись о сокращении, увольнении или ликвидации фирмы, согласно п.2 ст. 81 ТК РФ – лучше всего их собрать как можно быстрее, до наступления очередной просрочки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ, свидетельствующий о закрытии предприятия, которым руководил заемщик;
  • справка о наличии неизлечимой болезни;
  • чеки и квитанции, подтверждающие Ваши ежемесячные траты;
  • медицинское заключение о присвоении заемщику инвалидности;
  • справка с центра занятости населения – о том, что стоите в очереди;
  • мед. заключение о получении травмы на производстве или при ДТП;
  • справка о беременности и родах, или выписка, подтверждающая, что заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 или 3-х лет;
  • по уходу за больным родственником.

Не нужно скрываться от банка, наоборот, следует идти на контакт. В кредитном учреждении тоже работают люди, которые готовы вам помочь и решить проблему мирным путем.

Законные способы урегулирования конфликтных ситуаций с банком:

  1. Продление срока и уменьшение ежемесячной суммы выплат;
  2. Реструктуризация кредита;
  3. «Кредитные каникулы»;
  4. Поиск «пробелов» в договоре;
  5. Распродажа имущества;
  6. Банкротство.

Если Вы страховали свой потребительский кредит на случай получения травмы, увольнения с работы или сокращения, смерти, и Ваш случай подходит под один из пунктов страхования заключенного с банком договора, то страховая компания может взять на себя все обязательства по выплате Вашего долга. Также кредитор может Вам предложить увеличить срок выплаты по погашению кредита, при этом уменьшив ежемесячную сумму выплаты, или реструктуризировать заем.

Реструктуризация, например, в другом банке поможет Вам в разы уменьшить процент по кредиту. Но выгоднее всего это делать после истечение 6 мес. с момента взятия займа. Например, стартово % по кредиту был 25, после реструктуризации – 19%. Если же ситуация с неплатежеспособностью произошла спустя 2-3 года после заключения долговых обязательств с банком, и Вы брали кредит на 5 лет, то реструктуризировать не выгодно, и даже убыточно.

Расторжение трудовых отношений по закону

К сожалению, уволенный работник, имеющий кредитные обязательства перед банком, не является привилегированным лицом. Следовательно, расторжение с ним трудового договора в одностороннем порядке – не нарушение ТК РФ. Поэтому в день увольнения с ним только должны быть произведены все расчеты, в соответствии со ст. 140 ТК РФ. Иными словами работодатель обязан:

  1. компенсировать все неиспользованные отпуска;
  2. выплатить з/п;
  3. выплатить компенсацию в виде выходного пособия из-за прекращения ТД.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что необходимо предпринять?

При сложившихся обстоятельствах следует незамедлительно обратиться в банк. Не стоит ждать надоедливых звонков — с требованиями погасить задолженность. Лучше прийти в кредитную организацию самостоятельно и обоюдно решить проблему, захватив при этом с собой такой пакет документов, как:

  1. Труд. книжка;
  2. Паспорт;
  3. Оригинал или копию приказа об увольнении, согласно ст. 81 ТК РФ.

Сотрудники кредитной организации постараются вам помочь в сложившейся ситуации и найти оптимальное решение проблемы. Но если вы решите не обращаться в банк, то с первого дня просрочки на вас будут начисляться штрафные санкции, а это в свою очередь способно основательно подпортить кредитную историю.

Банковские «санкции»

Если вы вовремя не решите вопрос, то банк вправе наложить на вас штрафные санкции от 0,1% до нескольких процентов от суммы долга на дату просрочки, согласно подписанному кредитному договору. Согласно ст. 395 ТК РФ, пеня может рассчитываться как 1/360 ставки рефинансирования, которая была установлена ЦБ РФ.

Также не стоит забывать и о том, что согласно внутреннему Уставу банка и кредитному договору, штраф за допущенную просрочку может достигать до 200 тыс. руб. В случаях, когда размер долга равен 250 тыс. руб. и более, то должник переходит в разряд злостных неплательщиков – а это уже карается уголовным наказанием.

Таким образом, вам следует продолжать выплаты по кредиту, даже если они будут намного меньше установленной суммы – этим вы покажите банку, что хотите погасить долг, но не знаете пока что, как это сделать в полном объеме.

Варианты погашения задолженности

При своевременном, то есть досудебном, решении вопроса, банк может предложить такие выходы из сложившейся ситуации, как:

  1. Продажа движимого и недвижимого имущества;
  2. Признать себя банкротом, согласно ФЗ №476, если ваш долг более 500 тыс. руб и вы не платите ни копейки за кредит более 3-х мес. Для этого вам понадобится – 2-НДФЛ, документы на имущество, справка с банка о сумме долга.

Если вас признают банкротом, то вся сумма долга и штрафные санкции по ней аннулируются;

  1. Реструктуризация долга, в соответствии со ст. 105 БК РФ, при которой банк составит вам новый график платежей;
  2. «Кредитные каникулы» — отсрочка банком возврата основного долга, за исключением процентов. Но на это нужно идти только тогда, когда вы будете уверены, что через какое-то время станете платежеспособным;
  3. Оформить договор цессии, в соответствии со ст. 382 ГК РФ – переоформить кредит на иное лицо, то есть «перепродать»;
  4. Обратиться в страховую компанию, если при взятии кредита, вы оформляли страховку от потери работы.

Также специалисты отмечают, что необходимо внимательно изучить кредитный договор и найти там «ошибки», которые противоречат законодательству РФ. Или же, если банк передал ваш долг, то есть перепродал, кол лекторскому агентству без вашего на то согласия, согласно ФЗ №152, то вы можете обратиться в суд, где вас освободят от обязательств перед третьими лицами.

Из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что если вы не знаете, как платить кредит при увольнении, то вам необходимо применить все возможные способы решения ситуаций без привлечения суда. Иными словами, всегда можно договориться с банком и заключить мировое соглашение.

Как платить кредит беременной женщине в декретном отпуске

Например, для беременных женщин подойдут «кредитные каникулы». Если, к примеру, женщина ушла в декрет и на данный момент не платежеспособна, то банк может дать женщине отсрочку в платежах до момента выхода ее на работу.

Также Вы можете попытаться найти пробелы в заключенном с кредитной организацией договоре и признать его не действительным, или расторгнуть в одностороннем порядке из-за нарушения банком ваших прав. Например:

Читайте так же:  Алименты при разводе беременной

  • согласно ФЗ №152 «О персональных данных», кредитные учреждения не вправе без Вашего письменного согласия передавать или продавать Ваш долг 3-им лицам, то есть коллекторам;
  • банк не может в одностороннем порядке повышать ставку по процентам.

Следовательно, Вы можете обратиться с заявлением в суд о нарушении законодательства, и Вас могут освободить от обязательств перед коллекторами или банком в зависимости от сложившейся ситуации.

Более того, банк вправе предложить продать Ваше имущество: телефон, мебель в квартире, машину и иную недвижимость. Если же у Вас нет ничего, и вас уволили с работы, а как-то платить за кредит нужно, то лучше всего признать себя банкротом, на основании ФЗ №476 «О банкротстве».

Признать себя или свою организацию банкротом можно лишь тогда, когда долг перед банком превышает полмиллиона рублей, и вы не совершали платежей по кредиту более 3 месяцев. Если же суд признает Вас или Вашу компанию банкротом, то все начисленные штрафные санкции и пенни аннулируются в одночасье.

То же самое относится и к долгу по ипотеке. Ничего нового.

Как видите, даже проблему по кредиту можно решить мирным путем. Не стоит забывать о том, что долговое обязательство банку превышающее 1,5 млн. рублей, согласно ст. 177 УК РФ, расценивается как злостное уклонение от уплаты заемных обязательств. До этого доводить не стоит, как и не стоит копить долг. Ваше желание вернуть денежные средства банку, переводя в счет долга хотя бы 100 рублей каждый месяц, банк расценит положительно.

Источник: http://esli-uvolen.ru/esli-uvolili-s-raboty-kak-prodolzhit-platit-kredit/

Уволили с работы нечем платить кредит что делать.

Доброго времени суток! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Также вы вправе написать заявление о предоставлении рассрочки ли отсрочки по оплате долга. Суды как правило идут навстречу заемщикам.

Спасибо за понятный ответ!

Об этом надо было думать до.

Не платите до Суда. С реструктуризацией (отсрочка, рассрочка) нужно быть осторожнее, Вам будет не просто с этим разобраться. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Источник: http://www.9111.ru/questions/12886212/

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит?!

Как платить кредит если потерял работу? Данный вопрос очень актуален для множества граждан, оставшихся без постоянного заработка и работы.

Потеря ежемесячного дохода в виде заработной платы, у большинства вызывает страх перед кредиторами.

Как быть в такой ситуации? Как правильно поступать при потере заработной платы, и наличии за плечами кредитного обязательства перед банками, об этом далее.

Основные советы о том, как выплатить кредит при потере работы!

Один из не самых приятных моментов, который можно представить – это вероятность остаться без работы, с немалым долгом перед банком. Но для некоторых людей такая проблема является суровой реальностью.

С помощью дальнейшей информации попробуем дать важные и дельные советы, как вести себя в этой ситуации.

В первую очередь ни в коем случае не стоит скрываться. В случае наличия факта просрочки по кредиту при увольнении с постоянной работы, финансовое учреждение в итоге должно остаться при своих интересах.

То есть начисление штрафных санкций значительно увеличивает банковскую прибыль. Но в реальности, это далеко от идеального исхода.

На самом деле, кредитор не получает выгоду от неопределенного состояния по финансам должника, ему более важна ситуация ежемесячного поступления денежного потока от клиента.

Поэтому для банка, очень важно видеть в клиенте, который перестал получать постоянный доход – лояльное отношение и постоянную готовность в информировании относительно последствий и в стремлении как можно быстрее выплатить долг.

Для этого нужно набраться смелости, прийти в отделение банка, и в обязательном порядке донести информацию о проблеме. Финансисты относятся с пониманием к такой категории людей и им очень важно и ценно, что человек поступил ответственно, что в дальнейшем послужит хорошим началом для конечного решения кредитора в пользу клиента.

Рекомендуем не ждать возникновения явной просрочки, а приступить к формированию заявления на реструктуризацию задолженности!

Читайте так же:  Военный билет в институте

Следует подложить документально подтверждённую причину неплатежеспособности, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о доходах в которой будет видно снижение уровня заработка.

Все будет зависеть от основной причины, способствующей сложному денежному положению.

Банк сможет предложить несколько выходов:

  • предоставить отсрочку по ежемесячным взносам;
  • снизить их размер, с возможностью пролонгации.

Даже, казалось бы, при самой безвыходной ситуации, не имеет смысла скрываться от кредиторов, особенно при увольнении с работы – необходимо вместе с менеджерами финансового учреждения, найти выход и решить вопрос.

Процедура реструктуризации долга!

Потеря работы и кредит, это две причины по которым возможно получить разрешение на реструктуризацию долга. Прекрасный шанс погасить долг или не допустить просрочку. Клиент имеет уникальную возможность, получить другой займ, но с более лояльными условиями по процентам.

Также существует вероятность остановить процедуру применения штрафных санкций и пени. Сама реструктуризация — это определенный компромисс, или соглашение между двумя сторонами, с последующим изменением схемы платежей при невозможном соблюдении графика, установленного условиями договора.

Данные программы, дают возможность людям преодолевать временные трудности с предоставлением положительной истории по кредитам. А запоздавшей категории клиентов, с просрочкой средств, банк предоставляет шанс выбраться из долговой ямы при хороших условиях для последующего погашения.

Процедура предусматривает тщательную оценку собственных возможностей с понятием предполагаемой суммы, которую реально существует возможность возместить.

Кредитор, подберет подходящую программу в зависимости от размера суммы. Многие договорные обязательства предусматривают специальный пункт, под названием «перекредитование», где период останется без изменений, а произойдет увеличение размера взносов.

Иногда, договора не предусматривают подобные пункты, но не стоит отчаиваться – они готовы пойти на встречу благоразумным клиентам.

При добровольном соглашении, должника с банком штрафы и пеня не станет применяться. Кредитор предоставит возможность продлить срок, без увеличения общей задолженности.

Возможность отказа от кредитных обязательств!

Как ни странно, в жизни имеют место и такие случаи, когда предоставляется клиенту отказ от реструктуризации долга и предлагается возможность самостоятельной реализации (в случае ипотеки) своего жилья.

Эти средства необходимо задействовать в полном погашении долга. Недвижимость, изъятая по решению судебных властей, как правило продается по заниженной стоимости, которая отличается от рыночной на двадцать, а то и тридцать процентов.

Поэтому, очень важно располагать добровольным разрешением банка на продажу жилья, находящегося под ипотекой.

В итоге, можно решить сразу несколько задач- оплатить полную задолженность и остаток средств потратить на покупку квартиры или дома, но уже меньшей квадратуры.

Какие выводы можно сделать? Самостоятельно отказаться от рассрочки не представляется возможным, но есть вероятность решения вопроса другими способами. Что в результате приведет к полному закрытию долговых обязательств.

Кредитные каникулы!

Другими словами, это типичная отсрочка с возможностью переноса сроков или окончательной оплаты на период от одного месяца до одного года. На протяжении предоставленного периода, необходимо осуществлять выплату процентов, что не повлияет на размер кредита.

При истечении сроков льготного периода, сумма ежемесячных взносов резко увеличиться. Такой вариант подойдет тем клиентам, которые испытывают временные трудности. К примеру, за период отсрочки, можно найти новое место работы.

Или перевестись с одного места на другое. В любом случае отсрочка выручает тех, у кого есть надежда на скорую смену положения в лучшую сторону.

Сложности с работой в период выплаты ипотеки!

Что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит за жилье. Здесь можно предложить сразу несколько вариантов, которые помогут избежать сложностей с платежами.

Первый из них предлагает сдачу квартиры или дома, арендная плата за которые будет погашать кредит.

Второй вариант предлагает продажу жилья с последующей покупкой меньшей жилой площади. Разница в результате может покрыть оставшейся долг.

Некоторым клиентам могут не подходить, предложенные выше ситуации. Тогда программа, отвечающая за государственную поддержку, дает возможность реструктуризации задолженности по ипотеке.

Лицо, на которое возложена ответственность согласно договору, имеет право обратиться в банк, только в ряде обговоренных случаев.

  • при потере места работы, заработка;
  • при наличии единственной жилплощади;
  • если доход порядком ниже ежемесячных взносов за жилье.

Затруднительное финансовое положение подлежит обязательному подтверждению с учетом норм установленных кредитором:

  • выписка из государственного реестра о владении жильем;
  • заявление о прошении реструктуризации займа;
  • справка, подтверждающая отсутствие постоянной занятости;
  • копии трудовой книжки;
  • при уменьшении средств, справка о доходах с подтверждением такового;
  • справка 2 НДФЛ.

Получить такую помощь можно только при наличии единственного имущества. Государственная программа, предлагает подобным категориям, на протяжении двенадцати месяцев, делать платежи в лояльном режиме, в соответствии с уровнем доходов, а далее с учетом договоренностей с кредитором.

Если по истечении предложенного льготного периода, положение клиента остается неизменным, необходимо подать заявление на продление сроков ипотеки. Иногда возможна вероятность, предоставления жилья на условиях его найма. При самом плохом стечении обстоятельств, имущество будет утеряно.

Страхование кредита

Оформляя любую рассрочку, каждый клиент имеет право на страхование взятых средств. В перечень ситуаций, которые подлежат возмещению по страховке входит потеря работы. Если происходит увольнение не по вине работника, страховая компания берет на себя обязательства по платежам.

Для этого, безработному нужно встать на учет на бирже по труду, доказать документально процедуру увольнения, каждый месяц подтверждать свой статус безработного, путем предоставления трудовой книжки.

Срок страховки распространяется на весь период кредитования. Часть страховщиков, накладывают ограничения относительно сумм или сроков, поэтому выбирая их необходимо заблаговременно изучить все условия.

Оформляя страховку и теряя работу можно обеспечить непрерывность платежей, что приведёт к хорошей истории по кредитам. Это прекрасная возможность избежать штрафов и преследований коллекторов.

Любой вариант при желании клиента, полюбовного улаживания кредитных платежей при потере работы, устроит банковскую организацию. Подача иска в суд, предусматривает побочные затраты и не дает стопроцентных гарантий отсудить долг в полной его мере.

Если банки озвучивают категоричный отказ, то в дальнейшем не избежать судебных тяжб. Перед походом на заседание, советуем обзавестись необходимыми документами, подтверждающими просьбу о реструктуризации.

Не менее важным доказательством тяжелого финансового состояния станет трудовая книжка с указанием в ней даты увольнения. Предоставленные бумаги не избавят от долга, но смогут уберечь от дополнительных затрат, к которым относятся штрафы и прочие санкции.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pankredit.com/info/chto-delat-esli-uvolili-s-raboty-i-nechem-platit-kredit.html

Уволили чем платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here